2008年國(guó)家公務(wù)員招錄考試十大熱點(diǎn)話(huà)題

熱點(diǎn)話(huà)題二：保險(xiǎn)業(yè)的理賠難問(wèn)題 

熱點(diǎn)剖析：目前在我國(guó)，保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展問(wèn)題很值得我們關(guān)注，因?yàn)樵跇?gòu)建和諧社會(huì)的過(guò)程中，維護(hù)和諧的社會(huì)氛圍離不開(kāi)保險(xiǎn)業(yè)的健康發(fā)展。目前的問(wèn)題是，許多被保險(xiǎn)人或受益人在保險(xiǎn)理賠過(guò)程中常感到“理賠難”，從客觀(guān)上講主要是由于保險(xiǎn)合同專(zhuān)業(yè)性較強(qiáng)而保險(xiǎn)公司或其代理人在投保時(shí)又未完全講清楚；從主觀(guān)上講，則是很多投保人并沒(méi)有或沒(méi)有足夠知識(shí)認(rèn)真通讀和讀懂保險(xiǎn)合同。不管其中的“誰(shuí)是誰(shuí)非”，這個(gè)問(wèn)題的解決牽動(dòng)著億萬(wàn)國(guó)民的神經(jīng)，對(duì)此廣州新東方戴斌老師建議考生應(yīng)該適當(dāng)關(guān)注。

（一）請(qǐng)考生留意的是保險(xiǎn)業(yè)的理賠難問(wèn)題的核心焦點(diǎn)：為什么保險(xiǎn)公司喜歡“拒絕賠償”？

（1）原因剖析：這里關(guān)鍵是，部分保險(xiǎn)公司在即使明知道自己該賠付情況下，保險(xiǎn)公司還是會(huì)作出拒賠決定的。因?yàn)樵谝幌盗械木苜r過(guò)程中，真正提起訴訟的保險(xiǎn)消費(fèi)者畢竟是少數(shù)，保險(xiǎn)消費(fèi)者訴訟的結(jié)果，最好的也就是全額賠償，這對(duì)于本來(lái)就應(yīng)該給予理賠的案件而言，保險(xiǎn)公司也沒(méi)有任何的損失。

因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司“錯(cuò)誤”（甚至是故意）拒賠，經(jīng)濟(jì)上幾乎無(wú)損失，但對(duì)于投保者來(lái)說(shuō)，維權(quán)的成本高且由保險(xiǎn)消費(fèi)者承擔(dān)的情況下。在理論上，對(duì)于不誠(chéng)信的保險(xiǎn)公司而言，很難杜絕保險(xiǎn)公司這種為了經(jīng)濟(jì)利益而“故意”“拒絕賠償”。

另一個(gè)關(guān)鍵原因是由于保險(xiǎn)理賠具有極強(qiáng)的專(zhuān)業(yè)性，涉及到保險(xiǎn)、保險(xiǎn)法、保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)等專(zhuān)業(yè)知識(shí)。就對(duì)這些專(zhuān)業(yè)知識(shí)的掌握來(lái)講，普通保險(xiǎn)消費(fèi)者同保險(xiǎn)公司無(wú)疑存在較大的信息不對(duì)稱(chēng)的差距。即使是具有專(zhuān)業(yè)知識(shí)的律師、醫(yī)生、保險(xiǎn)業(yè)的從業(yè)人員也難是保險(xiǎn)公司的“對(duì)手”。從全國(guó)范圍上來(lái)講，全面掌握保險(xiǎn)、保險(xiǎn)法、保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)等復(fù)合型的專(zhuān)業(yè)人才大都在為保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)，面對(duì)保險(xiǎn)公司的拒賠決定，保險(xiǎn)消費(fèi)者自己很難獨(dú)立解決，獲得專(zhuān)業(yè)人士的幫助就顯得必不可少了，但這一切都是要付出經(jīng)濟(jì)成本的，而很多保險(xiǎn)消費(fèi)者未必“有能力”或“愿意”付出這方面的經(jīng)濟(jì)成本。這說(shuō)明了“保險(xiǎn)消費(fèi)者”相對(duì)于“保險(xiǎn)公司”處于一個(gè)“弱勢(shì)的地位”。

（2）關(guān)鍵對(duì)策：面對(duì)理賠難，監(jiān)管部門(mén)、保險(xiǎn)協(xié)會(huì)如果在制度設(shè)計(jì)上，使保險(xiǎn)公司“故意”“拒絕賠償”后，被證明是“不對(duì)的”，就要付出一定的經(jīng)濟(jì)懲罰的話(huà)，(比如，由保險(xiǎn)公司承擔(dān)保險(xiǎn)消費(fèi)者的維權(quán)費(fèi)用)，一定會(huì)有效地制約保險(xiǎn)公司“故意”作出“拒絕理賠”的決定，因?yàn)樽鞒稣�確的保險(xiǎn)理賠決定是保險(xiǎn)公司的義務(wù)，保險(xiǎn)公司應(yīng)該具備這個(gè)能力的。

另一方面，政府及有關(guān)的行業(yè)協(xié)會(huì)也可以加大對(duì)“保險(xiǎn)消費(fèi)者”的“專(zhuān)業(yè)咨詢(xún)”，幫助解決“保險(xiǎn)消費(fèi)者”同“保險(xiǎn)公司”間存在的信息不對(duì)稱(chēng)的差距。

（二）關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)的理賠難問(wèn)題的其他相關(guān)對(duì)策，結(jié)合國(guó)內(nèi)的主流觀(guān)點(diǎn)，主要有以下幾個(gè)方面：

（1）規(guī)范市場(chǎng)秩序、加大對(duì)違法違規(guī)行為處罰力度加大對(duì)償付能力不足的公司、市場(chǎng)秩序較差的地區(qū)和違規(guī)行為突出的業(yè)務(wù)的查處力度

（2）進(jìn)一步健全規(guī)范保險(xiǎn)市場(chǎng)行為的制度措施，推進(jìn)行業(yè)誠(chéng)信建設(shè)，完善行業(yè)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)。

（3）大力加強(qiáng)制度建設(shè)，深入分析產(chǎn)生違規(guī)問(wèn)題的深層次原因和制度性因素，對(duì)現(xiàn)行法規(guī)制度、監(jiān)管政策的薄弱環(huán)節(jié)和缺失點(diǎn)進(jìn)行分析評(píng)估，及時(shí)提出有針對(duì)性的法律意見(jiàn)和政策建議，不斷探索建立規(guī)范保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序、保護(hù)廣大被保險(xiǎn)人利益的長(zhǎng)效機(jī)制。

（4）實(shí)監(jiān)管問(wèn)責(zé)制，對(duì)于在加強(qiáng)監(jiān)管、防范風(fēng)險(xiǎn)方面沒(méi)有依法履行職責(zé)、監(jiān)管不到位，造成嚴(yán)重后果或重大損失的，要按照規(guī)定問(wèn)責(zé)，增強(qiáng)監(jiān)管政策的執(zhí)行力。

（5）加大對(duì)保險(xiǎn)知識(shí)的“全民化教育”。

熱點(diǎn)剖析：近年來(lái)，隨著民族文化保護(hù)意識(shí)的不斷加強(qiáng)，“民族文化保護(hù)問(wèn)題”已成為一個(gè)大的申論熱點(diǎn)。作為民族文化中的一種重要形式的“民間藝術(shù)”，在人民網(wǎng)上曾有一篇很熱的文章《民間藝術(shù)像珍稀動(dòng)物每分鐘都在消亡》，當(dāng)時(shí)引起了很大的反響，可見(jiàn)“民間藝術(shù)”的保護(hù)問(wèn)題作為“民族文化保護(hù)問(wèn)題”的一個(gè)“重要的分支考點(diǎn)”，考察的可能性還是比較大的，因此廣州新東方戴斌老師建議考生應(yīng)適當(dāng)關(guān)注。

“民間藝術(shù)”是中國(guó)藝術(shù)的重要組成部分，也是民間生活的重要組成部分。目前該問(wèn)題的焦點(diǎn)，從全國(guó)的視角來(lái)看，關(guān)鍵是“民間藝術(shù)”變了“味道”�，F(xiàn)在的民間藝術(shù)只成了一個(gè)文化概念，許多品種都已經(jīng)脫離了生活，成了感念舊時(shí)生活的一個(gè)懷想目標(biāo)。而那些與過(guò)去生活相關(guān)的豐富多彩的民間藝術(shù)有的已經(jīng)消失、有的正在消失，這之中反映了社會(huì)變化過(guò)程中人們生活方式的變化，也影響到與之相關(guān)的一些表述形式的變化。面對(duì)隨時(shí)都可能消解傳統(tǒng)的民間藝術(shù)，申論考試如果要考察這個(gè)點(diǎn)，請(qǐng)考生們將重點(diǎn)筆墨放在——“民間藝術(shù)的生存需要有與之相應(yīng)的文化環(huán)境”上。

請(qǐng)考生在寫(xiě)該熱點(diǎn)時(shí)，還要注意批判一些錯(cuò)誤的思維，因?yàn)楹芏鄷r(shí)候很多人會(huì)把“民間藝術(shù)”當(dāng)成是一種“反映文化需求的擺設(shè)”，是一種“表現(xiàn)經(jīng)濟(jì)利益的幌子”，是一種“現(xiàn)代化生活方式的點(diǎn)綴”，這是錯(cuò)誤的思維。我們要保護(hù)民間藝術(shù)應(yīng)該是站在一個(gè)更為寬闊的層面上，從保護(hù)民間藝術(shù)的文化環(huán)境入手，使民間藝術(shù)獲得生存和發(fā)展的空間。

（一）關(guān)于“民間藝術(shù)”保護(hù)問(wèn)題的相關(guān)對(duì)策，結(jié)合國(guó)內(nèi)的主流觀(guān)點(diǎn)，主要有以下幾個(gè)方面：

（1） 通過(guò)將“民間藝術(shù)”納入到專(zhuān)利法、商標(biāo)法和其他相關(guān)法律法規(guī)的調(diào)整范圍中，加強(qiáng)對(duì)“民間藝術(shù)”的保護(hù)力度。

（2） 建立“民間藝術(shù)”作品申報(bào)登記制度，建立全國(guó)性的“民間藝術(shù)”數(shù)據(jù)庫(kù)。（即利用現(xiàn)代的表現(xiàn)手段通過(guò)語(yǔ)言、文字描述、錄音、錄像、樣本、模型以及它們的結(jié)合等方式將各種民間文學(xué)作品確定下來(lái)，建立相關(guān)的檔案和文獻(xiàn)紀(jì)錄。）

（3） 政府要把“民間藝術(shù)”的保護(hù)工作納入當(dāng)?shù)貒?guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展、城鄉(xiāng)建設(shè)規(guī)劃，落實(shí)保護(hù)工作的專(zhuān)項(xiàng)經(jīng)費(fèi)，專(zhuān)門(mén)建立“民間藝術(shù)”的保護(hù)的工作領(lǐng)導(dǎo)小組和工作委員會(huì)，制定相應(yīng)的工作方案和“民間藝術(shù)”的保護(hù)規(guī)劃，建立以政府為主體、社會(huì)各界廣泛參與的“民間藝術(shù)”保護(hù)機(jī)制。

（4） 廣泛開(kāi)展宣傳。運(yùn)用報(bào)紙、電視臺(tái)等新聞媒體和大幅標(biāo)語(yǔ)、墻報(bào)等多種形式，宣傳“民間藝術(shù)”保護(hù)的意義、任務(wù)和作用，通過(guò)舉辦“民間藝術(shù)”展覽等方式，鼓勵(lì)社會(huì)各界踴躍參與“民間藝術(shù)”保護(hù)工作，營(yíng)造良好的“民間藝術(shù)”保護(hù)氛圍。

（5） 實(shí)施鼓勵(lì)民間藝人帶徒傳藝等措施，加強(qiáng)民間藝術(shù)的傳承力度，培養(yǎng)一批新型的民間藝術(shù)傳承者。

（6） 通過(guò)科學(xué)論證，運(yùn)用文字、錄音、攝影、錄像、數(shù)字化多媒體等多種方式，逐步建立“民間藝術(shù)”資料庫(kù)、數(shù)據(jù)庫(kù)等檔案和網(wǎng)絡(luò)服務(wù)平臺(tái)，不斷地收集“民間藝術(shù)”的實(shí)物，建設(shè)其專(zhuān)題博物館。