三、判斷題(共15小題，每小題1分。共15分)請(qǐng)對(duì)以下各題的描述作出判斷，正確選A，錯(cuò)誤選B。

　　131[判斷題(AB)] 用來判斷企業(yè)歸還短期債務(wù)能力的是流動(dòng)比率。(　　)

　　A.對(duì)

　　B.錯(cuò)

　　參考答案：A

　　參考解析：流動(dòng)比率，用來判斷企業(yè)歸還短期債務(wù)的能力，即分析企業(yè)當(dāng)前的現(xiàn)金支付能力和應(yīng)付突發(fā)事件和困境的能力。

　　132[判斷題(AB)] 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包的服務(wù)提供商可以是獨(dú)立第三方，也可以是商業(yè)銀行母公司或其所屬集團(tuán)設(shè)立的子公司。(　　)

　　A.對(duì)

　　B.錯(cuò)

　　參考答案：A

　　參考解析：業(yè)務(wù)外包是指商業(yè)銀行將原來由自身負(fù)責(zé)處理的某些業(yè)務(wù)活動(dòng)委托給服務(wù)提供商進(jìn)行持續(xù)處理的行為。服務(wù)提供商包括獨(dú)立第三方，商業(yè)銀行母公司或其所屬集團(tuán)設(shè)立子公司、關(guān)聯(lián)公司或附屬機(jī)構(gòu)。

　　133[判斷題(AB)] 信用評(píng)分模型回歸方程中各特征變量的權(quán)重隨時(shí)發(fā)生變化。(　　)

　　A.對(duì)

　　B.錯(cuò)

　　參考答案：B

　　參考解析：信用評(píng)分模型是商業(yè)銀行分析借款人信用風(fēng)險(xiǎn)的主要方法之一，但在使用過程中存在一些問題：①信用評(píng)分模型是建立在對(duì)歷史數(shù)據(jù)(而非當(dāng)前市場(chǎng)數(shù)據(jù))模擬的基礎(chǔ)上，回歸方程中各特征變量的權(quán)重在一定時(shí)間內(nèi)保持不變。②信用評(píng)分模型對(duì)借款人歷史數(shù)據(jù)的要求較高，商業(yè)銀行需要建立起一個(gè)包括大多數(shù)企業(yè)歷史數(shù)據(jù)的數(shù)據(jù)庫。

　　134[判斷題(AB)] 動(dòng)態(tài)模擬分析對(duì)象是銀行短期內(nèi)的凈利息收入變動(dòng)和基于假設(shè)利率變化對(duì)銀行經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影響。(　　)

　　A.對(duì)

　　B.錯(cuò)

　　參考答案：B

　　參考解析：靜態(tài)模擬，通�？紤]當(dāng)前的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，分析對(duì)象是銀行短期內(nèi)的凈利息收入變動(dòng)和基于假設(shè)利率變化對(duì)銀行經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影響，其現(xiàn)金流的估計(jì)主要根據(jù)銀行當(dāng)前資產(chǎn)負(fù)債表頭寸計(jì)算而得。動(dòng)態(tài)模擬，這是在靜態(tài)模擬基礎(chǔ)上，考慮反映銀行經(jīng)營變化、業(yè)務(wù)增長、新產(chǎn)品、客戶行為(如提前還款率)等假設(shè)，提供了一種考察銀行凈利息收入和經(jīng)濟(jì)價(jià)值變化的動(dòng)態(tài)方法。

　　135[判斷題(AB)] 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)被稱為銀行風(fēng)險(xiǎn)中的“終結(jié)者”。(　　)

　　A.對(duì)

　　B.錯(cuò)

　　參考答案：A

　　參考解析：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是銀行所有風(fēng)險(xiǎn)中最具破壞力的風(fēng)險(xiǎn)。幾乎所有摧毀銀行的風(fēng)險(xiǎn)都是以流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)來為銀行畫上句號(hào)的。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)堪稱銀行風(fēng)險(xiǎn)中的“終結(jié)者”。

　　136[判斷題(AB)] 專家系統(tǒng)對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估缺乏一致性。(　　)

　　A.對(duì)

　　B.錯(cuò)

　　參考答案：A

　　參考解析：專家系統(tǒng)的突出特點(diǎn)在于將信貸專家的經(jīng)驗(yàn)和判斷作為信用分析和決策的主要基礎(chǔ)，這種主觀性很強(qiáng)的方法/體系帶來的一個(gè)突出問題是對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估缺乏一致性。

　　137[判斷題(AB)] 核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率的最低資本要求分別為5%、6%和10.5%。(　　)

　　A.對(duì)

　　B.錯(cuò)

　　參考答案：B

　　參考解析：核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率的最低資本要求分別為5%、6%和8%。

　　138[判斷題(AB)] 商業(yè)銀行一般采用定量指標(biāo)的方式闡述風(fēng)險(xiǎn)偏好。(　　)

　　A.對(duì)

　　B.錯(cuò)

　　參考答案：B

　　參考解析：商業(yè)銀行一般采用定性描述和定量指標(biāo)相結(jié)合的方式闡述風(fēng)險(xiǎn)偏好。

　　139[判斷題(AB)] 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)是一個(gè)靜態(tài)、連續(xù)的過程。(　　)

　　A.對(duì)

　　B.錯(cuò)

　　參考答案：B

　　參考解析：風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)是一個(gè)動(dòng)態(tài)、連續(xù)的過程，不但需要跟蹤已識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)展變化情況、風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的條件和導(dǎo)致的結(jié)果變化，而且還應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的變化情況及時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)計(jì)劃，并對(duì)已發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)及其產(chǎn)生的遺留風(fēng)險(xiǎn)和新增風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行及時(shí)識(shí)別、分析。

　　140[判斷題(AB)] 未按規(guī)定辦妥抵押品抵押登記手續(xù)，造成抵押無效，屬于法人信貸業(yè)務(wù)中貸后管理環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險(xiǎn)。(　　)

　　A.對(duì)

　　B.錯(cuò)

　　參考答案：B

　　參考解析：未按規(guī)定辦妥抵押品抵押登記手續(xù)或手續(xù)不完善，造成抵押無效，屬于法人信貸業(yè)務(wù)中貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險(xiǎn)。

　　141[判斷題(AB)] 保證人的財(cái)務(wù)狀況會(huì)影響保證人的償債能力。(　　)

　　A.對(duì)

　　B.錯(cuò)

　　參考答案：A

　　參考解析：保證人的財(cái)務(wù)狀況、現(xiàn)金流量、或有負(fù)債、信用評(píng)級(jí)以及保證人目前所提供保證的數(shù)量/金額，都會(huì)影響保證人的償債能力。

　　142[判斷題(AB)] 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是由單一因素形成的。(　　)

　　A.對(duì)

　　B.錯(cuò)

　　參考答案：B

　　參考解析：商業(yè)銀行的流動(dòng)性主要取決于其業(yè)務(wù)組合、資產(chǎn)負(fù)債表結(jié)構(gòu)、表內(nèi)外業(yè)務(wù)現(xiàn)金流狀態(tài)。引發(fā)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的因素可分為內(nèi)部和外部因素。但流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)不是單一因素形成，而是內(nèi)外部多種因素綜合作用或各種風(fēng)險(xiǎn)之間相互轉(zhuǎn)換產(chǎn)生的結(jié)果。

　　143[判斷題(AB)] 商業(yè)銀行通常采用留置作為擔(dān)保方式。(　　)

　　A.對(duì)

　　B.錯(cuò)

　　參考答案：B

　　參考解析：商業(yè)銀行極少采用留置與定金作為擔(dān)保方式。

　　144[判斷題(AB)] 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立客戶身份識(shí)別制度。通過第三方識(shí)別客戶身份的，未采取符合本法要求的客戶身份識(shí)別措施的，由該商業(yè)銀行承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。(　　)

　　A.對(duì)

　　B.錯(cuò)

　　參考答案：A

　　參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立客戶身份識(shí)別制度。通過第三方識(shí)別客戶身份的，應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識(shí)別措施;第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識(shí)別措施的，由該商業(yè)銀行承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。

　　145[判斷題(AB)] 集團(tuán)法人客戶比單一法人客戶更為復(fù)雜，需要更加全面、深入地分析和了解。(　　)

　　A.對(duì)

　　B.錯(cuò)

　　參考答案：A

　　參考解析：商業(yè)銀行首先應(yīng)當(dāng)參照單一法人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和分析方法，對(duì)集團(tuán)法人客戶的基本信息、經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)狀況、非財(cái)務(wù)因素及擔(dān)保狀況等進(jìn)行逐項(xiàng)分析，以識(shí)別其潛在的信用風(fēng)險(xiǎn)。其次，集團(tuán)法人客戶通常更為復(fù)雜，因此需要更加全面、深入地分析和了解，特別是對(duì)集團(tuán)內(nèi)各關(guān)聯(lián)方之間的關(guān)聯(lián)交易進(jìn)行正確的分析和判斷至關(guān)重要。

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