111[多選題] 商業(yè)銀行董事會在信息科技治理中，應承擔的職責有(　　)。

　　A.審查批準信息科技戰(zhàn)略

　　B.評估信息科技及其風險管理工作的總體效果和效率

　　C.確定可接受的風險級別

　　D.監(jiān)督各項職責的落實

　　E.履行信息科技預算和支出

　　參考答案：A,B,C

　　參考解析：商業(yè)銀行的董事會負責審查批準信息科技戰(zhàn)略，確保其與銀行的總體業(yè)務戰(zhàn)略和重大策略相一致。評估信息科技及其風險管理工作的總體效果和效率。掌握主要的信息科技風險，確定可接受的風險級別，確保相關風險能夠被識別、計量、監(jiān)測和控制。選項D屬于專門信息科技管理委員會的職責，選項E屬于信息科技部門的職責。

　　112[多選題] 市場準入是指監(jiān)管部門采取行政許可手段審查、批準市場主體可以進入某一領域并從事相關活動的機制。銀行的市場準入不包括(　　)。

　　A.機構(gòu)準入

　　B.業(yè)務準入

　　C.高級管理人員準入

　　D.資質(zhì)準入

　　E.風險控制水平

　　參考答案：D,E

　　參考解析：市場準入是指監(jiān)管部門采取行政許可手段審查、批準市場主體可以進入某一領域并從事相關活動的機制。銀行的市場準入包括三個方面：機構(gòu)準入、業(yè)務準入和高級管理人員準入。

　　113[多選題] 操作風險按照損失形態(tài)進行分類，可分為(　　)。

　　A.法律成本

　　B.監(jiān)管罰沒

　　C.資產(chǎn)損失

　　D.賬面減值

　　E.追索失敗

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：操作風險基于損失形態(tài)的分類包括：法律成本、監(jiān)管罰沒、資產(chǎn)損失、對外賠償、追索失敗、賬面減值、其他損失。

　　114[多選題] 單一法人客戶信用風險識別包括(　　)。

　　A.單一法人客戶的基本信息分析

　　B.單一法人客戶的財務狀況分析

　　C.單一法人客戶的非財務因素分析

　　D.單一法人客戶的擔保分析

　　E.單一法人客戶的競爭對手分析

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考解析：商業(yè)銀行在對單一法人客戶進行信用風險識別和分析時，必須對客戶有所了解。單一法人客戶信用風險識別包括單一法人客戶的基本信息分析、單一法人客戶的財務狀況分析、單一法人客戶的非財務因素分析、單一法人客戶的擔保分析。

　　115[多選題] 其他一級資本包括(　　)。

　　A.一般風險準備

　　B.其他一級資本工具及其溢價

　　C.少數(shù)股東資本可計入部分

　　D.未分配利潤

　　E.資本公積可計人部分

　　參考答案：B,C

　　參考解析：其他一級資本是非累積性的、永久性的、不帶有利率跳升及其他贖回條款，本金和收益都應在銀行持續(xù)經(jīng)營條件下參與吸收損失的資本工具。其他一級資本包括：其他一級資本工具及其溢價(如優(yōu)先股及其溢價)、少數(shù)股東資本可計入部分。

　　116[多選題] 集團授信限額管理的步驟包括(　　)。

　　A.初步確定對該集團整體的授信限額

　　B.使每個成員單位的授信限額之和控制在集團公司整體的授信限額以內(nèi)

　　C.初步測算關聯(lián)企業(yè)各成員單位最高授信限額的參考值

　　D.分析各授信單位的具體情況，調(diào)整各成員單位的授信限額

　　E.最終核定各成員單位的授信限額

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：集團授信限額管理一般分“三步走”：①根據(jù)總行關于行業(yè)的總體指導方針和集團客戶與授信行的密切關系，初步確定對該集團整體的授信限額;②根據(jù)單一客戶的授信限額，初步測算關聯(lián)企業(yè)各成員單位(含集團公司本部)最高授信限額的參考值;③分析各授信單位的具體情況，調(diào)整各成員單位的授信限額。同時，使每個成員單位的授信限額之和控制在集團公司整體的授信限額以內(nèi)，并最終核定各成員單位的授信限額。

　　117[多選題] 商業(yè)銀行應當在外包合同中明確分包的相關事項，其中包括(　　)。

　　A.服務提供商分包的規(guī)則

　　B.及時通報外包活動的突發(fā)性事件

　　C.不得將外包活動的主要業(yè)務分包

　　D.配合商業(yè)銀行接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的檢查

　　E.分包服務商應當確認在業(yè)務分包后繼續(xù)保證對服務水平和系統(tǒng)控制負總責

　　參考答案：A,C

　　參考解析：商業(yè)銀行應當關注外包服務提供商分包的風險，并在合同中明確以下事項：①服務提供商分包的規(guī)則;②分包服務提供商應當嚴格遵守主服務提供商與商業(yè)銀行確定的外包合同或協(xié)議中的相關條款;③主服務商應當確認在業(yè)務分包后繼續(xù)保證對服務水平和系統(tǒng)控制負總責;④不得將外包活動的主要業(yè)務分包。

　　118[多選題] 日常國別風險信息監(jiān)測應遵循的原則包括(　　)。

　　A.審慎性

　　B.完整性

　　C.獨立性

　　D.及時性

　　E.一致性

　　參考答案：B,C,D

　　參考解析：日常國別風險信息監(jiān)測應遵循完整性、獨立性和及時性原則。完整性是指應該收集全部的風險信息，對所有的可能會產(chǎn)生負面影響、提高銀行風險的信息都應該關注整理;獨立性是指在處理收集的信息時，應保證獨立性，不能因為主觀或其他原因而使收集到的信息有失公允;及時性是指保證信息的時效性，保證在發(fā)生國別風險事件的第一時間收集信息，從而在第一時間做出預警措施。

　　119[多選題] 流動性風險的內(nèi)部因素包括(　　)。

　　A.信用風險加大，到期資產(chǎn)不能按約定收回，未來現(xiàn)金流無法實現(xiàn)，可能引發(fā)流動性風險

　　B.負債集中度高、來源不穩(wěn)定

　　C.經(jīng)營戰(zhàn)略過于激進，融資策略與銀行業(yè)務性質(zhì)和規(guī)模發(fā)展不相符，未能為資產(chǎn)的迅速增長以合理成本籌集足夠穩(wěn)定資金，導致資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)嚴重不匹配

　　D.流動性資產(chǎn)儲備不足，或流動性資產(chǎn)儲備組合在交易對手、金融工具種類、地理位置或經(jīng)濟領域上高度集中，無法迅速通過質(zhì)押或變現(xiàn)融入資金，造成流動性風險

　　E.出現(xiàn)重大操作風險，支付結(jié)算系統(tǒng)崩潰等，造成支付障礙或執(zhí)行交易時延誤而直接影響銀行現(xiàn)金流

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：流動性風險的內(nèi)部因素包括：1經(jīng)營戰(zhàn)略過于激進，融資策略與銀行業(yè)務性質(zhì)和規(guī)模發(fā)展不相符，未能為資產(chǎn)的迅速增長以合理成本籌集足夠穩(wěn)定資金。導致資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)嚴重不匹配。2流動性資產(chǎn)儲備不足，或流動性資產(chǎn)儲備組合在交易對手、金融工具種類、地理位置或經(jīng)濟領域上高度集中，無法迅速通過質(zhì)押或變現(xiàn)融入資金，造成流動性風險。3負債集中度高、來源不穩(wěn)定。4表外業(yè)務如貸款承諾、期權、信貸衍生工具及其他或有項目，都會給流動性造成影響。5信用風險加大，到期資產(chǎn)不能按約定收回.未來現(xiàn)金流無法實現(xiàn)，可能引發(fā)流動性風險。6出現(xiàn)重大操作風險，支付結(jié)算系統(tǒng)崩潰等，造成支付障礙或執(zhí)行交易時延誤而直接影響銀行現(xiàn)金流。7出現(xiàn)重大聲譽風險。

　　120[多選題] “三道防線”模式體現(xiàn)的風險管理特征有(　　)。

　　A.全員性

　　B.全面性

　　C.獨立性

　　D.專業(yè)性

　　E.垂直性

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：風險管理的“三道防線”，指的是在銀行內(nèi)部構(gòu)造出三個對風險管理承擔不同職責的團隊或管理部門，相互之間協(xié)調(diào)配合，分工協(xié)作。并通過獨立、有效地監(jiān)控，提高主體的風險管理有效性。“三道防線”的模式構(gòu)建了一個風險管理體系監(jiān)督架構(gòu)，充分體現(xiàn)了風險管理的全員性、全面性、獨立性、專業(yè)性和垂直性。

　　121[多選題] 下列選項中，屬于核心一級資本的有(　　)。

　　A.盈余公積

　　B.一般風險準備

　　C.實收資本

　　D.未分配利潤

　　E.超額貸款損失準備可計人部分

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考解析：核心一級資本是指在銀行持續(xù)經(jīng)營條件下無條件用來吸收損失的資本工具，具有永久性、清償順序排在所有其他融資工具之后的特征。核心一級資本包括：實收資本或普通股、資本公積可計入部分、盈余公積、一般風險準備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計入部分。

　　122[多選題] 巴塞爾委員會鼓勵有條件的商業(yè)銀行使用基于內(nèi)部評級的方法來計量(　　)并據(jù)此計算信用風險監(jiān)管資本。

　　A.壞賬損失

　　B.資產(chǎn)負債率

　　C.違約概率

　　D.違約風險暴露

　　E.違約損失率

　　參考答案：C,D,E

　　參考解析：目前在全球范圍內(nèi)，巴塞爾委員會鼓勵有條件的商業(yè)銀行使用基于內(nèi)部評級的方法來計量違約概率、違約損失率、違約風險暴露并據(jù)此計算信用風險監(jiān)管資本，有力地推動了商業(yè)銀行信用風險內(nèi)部評級體系和計量技術的發(fā)展。

　　123[多選題] 關于信息披露的目的，下列說法正確的有(　　)。

　　A.從監(jiān)管部門角度看，有利于促進市場約束機制最終發(fā)揮作用

　　B.從存款人角度看，有利于保護存款利益不受侵害

　　C.從銀行自身角度看，提升銀行自身資本管理和風險管理水平

　　D.從投資者等利益相關方角度看，有利于利益相關方做出決策并保障它們的利益

　　E.從中介機構(gòu)角度看，有利于實現(xiàn)投資收益

　　參考答案：C,D

　　參考解析：CD[解析]從監(jiān)管的角度來看，巴塞爾協(xié)議Ⅲ和中國銀監(jiān)會制定的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》均要求銀行建立資本充足率信息披露制度，明確市場約束作為資本監(jiān)管的有效工具，起到配合監(jiān)管機構(gòu)、強化銀行外部監(jiān)督的作用。從銀行自身角度看，有效的信息披露機制促使銀行更為有效且合理地分配資金和控制風險，保持充足的資本水平，提升銀行自身資本管理和風險管理水平。從投資者等利益相關方角度看，關于銀行資本結(jié)構(gòu)、風險敞口、資本充足率、對資本的內(nèi)部評價機制以及風險管理戰(zhàn)略等信息的充分披露，提高了銀行信息的透明度，有利于利益相關方做出決策并保障它們的利益。

　　124[多選題] 從報告的使用者來看，風險報告可分為(　　)。

　　A.整體報告

　　B.部分報告

　　C.綜合報告

　　D.內(nèi)部報告

　　E.外部報告

　　參考答案：D,E

　　參考解析：從報告的使用者來看，風險報告可分為內(nèi)部報告和外部報告兩種類型。

　　125[多選題] 在實踐中，通常將金融風險可能造成的損失分為(　　)。

　　A.預期損失

　　B.非預期損失

　　C.自然性損失

　　D.災難性損失

　　E.定量損失

　　參考答案：A,B,D

　　參考解析：在實踐中，通常將金融風險可能造成的損失分為預期損失、非預期損失和災難性損失三大類。

　　126[多選題] 中國銀監(jiān)會提出的監(jiān)管理念包括(　　)。

　　A.管法人

　　B.管風險

　　C.管內(nèi)控

　　D.管市場

　　E.提高透明度

　　參考答案：A,B,C,E

　　參考解析：在總結(jié)和借鑒國內(nèi)外銀行監(jiān)管經(jīng)驗的基礎上，中國銀監(jiān)會提出了“管法人、管風險、管內(nèi)控、提高透明度”的監(jiān)管理念。這一監(jiān)管理念內(nèi)生于中國的銀行改革、發(fā)展與監(jiān)管實踐，是對當前我國銀行監(jiān)管工作經(jīng)驗的高度總結(jié)。

　　127[多選題] 在銀行機構(gòu)信息披露中，具體披露的內(nèi)容和要求應按(　　)方面確定。

　　A.安全性

　　B.風險性

　　C.審慎性

　　D.流動性

　　E.效益性

　　參考答案：A,D,E

　　參考解析：銀行機構(gòu)的信息披露主要分為會計信息披露和監(jiān)管要求的信息披露兩大類。銀行機構(gòu)的信息披露應與其經(jīng)營特點相適應，原則是：側(cè)重披露總量指標，謹慎披露結(jié)構(gòu)指標，暫不披露機密指標。而具體披露的內(nèi)容和要求，可按安全性、流動性和效益性三個方面確定。

　　128[多選題] 根據(jù)敞口定義，外匯敞口包括(　　)。

　　A.單幣種敞口頭寸

　　B.總敞口頭寸

　　C.多幣種敞口頭寸

　　D.交易性外匯敞口

　　E.非交易性外匯敞口

　　參考答案：A,B

　　參考解析：根據(jù)業(yè)務活動，外匯敞口大致可以分為交易性外匯敞口和非交易性外匯敞口。根據(jù)敞口定義，外匯敞口可以分為單幣種敞口頭寸和總敞口頭寸。

　　129[多選題] 在信息披露不充分的條件下，為了達到有效銀行監(jiān)管的目的，監(jiān)管當局必須強化信息披露監(jiān)控機制，包括(　　)。

　　A.日常監(jiān)督機制

　　B.公開機制

　　C.商業(yè)銀行責任

　　D.懲罰機制

　　E.監(jiān)管當局責任

　　參考答案：A,D,E

　　參考解析：在信息披露不充分的條件下，為了達到有效銀行監(jiān)管的目的，監(jiān)管當局必須強化信息披露監(jiān)控機制，包括：日常監(jiān)督機制、懲罰機制、監(jiān)管"局責任。

　　130[多選題] 下列選項中，屬于短期流動性風險計量指標的有(　　)。

　　A.凈穩(wěn)定資金比例

　　B.超額備付金率

　　C.流動性覆蓋率

　　D.流動性比例

　　E.存貸比

　　參考答案：B,C,D

　　參考解析：短期流動性風險計量指標有流動性比例、流動性覆蓋率及優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)分析(包括超額備付金率)。選項A、E屬于中長期結(jié)構(gòu)性分析指標。

掃描/長按二維碼幫助銀行考試通關

了解銀行從業(yè)考試資訊

了解2017年核心考點

下載近5年各科目真題

了解銀行從業(yè)通關秘籍

銀行萬題庫下載 | 微信搜索"萬題庫銀行從業(yè)考試"

　　相關推薦：

　　2017年銀行專業(yè)資格考試各科目精選試題及答案匯總

　　2017年銀行專業(yè)資格考試學習技巧及備考經(jīng)驗匯總

　　考試吧策劃：2017銀行專業(yè)資格考試報考指南專題

　　歷年銀行專業(yè)資格真題及答案|解析|估分|下載

　　考試吧銀行從業(yè)視頻題庫 智能做題首選 立即體驗!