第 1 頁：單項選擇題

第 4 頁：多項選擇題

第 6 頁：判斷題

　　31[單選題] 下列關(guān)于財務(wù)比率分析的描述中，錯誤的是(　　)。

　　A.盈利能力比率，用來衡量管理層將銷售收入轉(zhuǎn)換成實際利潤的效率，體現(xiàn)管理層控制費用并獲得投資收益的能力

　　B.杠桿比率，用來衡量企業(yè)所有者利用外部融資資金獲得融資的能力，也用于判斷企業(yè)的償債資格和能力

　　C.效率比率，又稱營運能力比率，體現(xiàn)管理層控制和管理資產(chǎn)的能力

　　D.流動比率，用來判斷企業(yè)歸還短期債務(wù)的能力，即分析企業(yè)當(dāng)前的現(xiàn)金支付能力和應(yīng)付突發(fā)事件和困境的能力

　　參考答案：B

　　參考解析：杠桿比率，用來衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資的能力，也用于判斷企業(yè)的償債資格和能力。

　　32[單選題] 假設(shè)某商業(yè)銀行的當(dāng)期期初共有1000億元貸款，其中正常類、關(guān)注類、次級類、可疑類、損失類貸款分別為900億元、50億元、30億元、15億元、5億元。該年度銀行正常收回存量貸款150億元(全部為正常類貸款)，清收處置不良貸款25億元，其他不良貸款形態(tài)未變化，新發(fā)放貸款225億元(截至當(dāng)期期末全部為正常類貸款)。截至當(dāng)期期末，該銀行正常類、關(guān)注類貸款分別為950億元、40億元。則該銀行當(dāng)年度的正常貸款遷徙率約為(　　)。

　　A.12.3%

　　B.2.89%

　　C.4.38%

　　D.6.83%

　　參考答案：C

　　參考解析：該行期初正常貸款余額為900+50=950(億元)，期內(nèi)減少額為150億元，期末正常貸款為950+40=990(億元)，其中來自原正常貸款的為990-225=765(億元)，期內(nèi)貸款遷徙為不良貸款的金額為950-150-765=35(億元)，所以正常貸款遷徙率為35/(950-150)×100%≈4.38%。

　　33[單選題] 市場準(zhǔn)入的主要目標(biāo)不包括(　　)。

　　A.保證注冊銀行具有良好的品質(zhì)，預(yù)防不穩(wěn)定機構(gòu)進入銀行體系

　　B.維護銀行市場秩序

　　C.保護存款者的利益

　　D.行政復(fù)議的依據(jù)、標(biāo)準(zhǔn)、程序公開

　　參考答案：D

　　參考解析：市場準(zhǔn)入的原則是公開、公平、公正、效率及便民。其主要目標(biāo)是：①保證注冊銀行具有良好的品質(zhì)，預(yù)防不穩(wěn)定機構(gòu)進入銀行體系;②維護銀行市場秩序;③保護存款者的利益。

　　34[單選題] 按照操作風(fēng)險損失事件類型分類，操作風(fēng)險不包括(　　)。

　　A.就業(yè)制度和工作場所安全事件

　　B.實物資產(chǎn)的損壞

　　C.對外賠償

　　D.信息科技系統(tǒng)事件

　　參考答案：C

　　參考解析：操作風(fēng)險按照損失事件類型分類包括：內(nèi)部欺詐事件;外部欺詐事件;就業(yè)制度和工作場所安全事件;客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件;實物資產(chǎn)的損壞;信息科技系統(tǒng)事件;執(zhí)行、交割和流程管理事件。選項c屬于操作風(fēng)險按照損失形態(tài)分類。

　　35[單選題] 風(fēng)險監(jiān)測是一個(　　)的過程。

　　A.動態(tài)、連續(xù)

　　B.靜態(tài)、連續(xù)

　　C.動態(tài)、間斷

　　D.靜態(tài)、間斷

　　參考答案：A

　　參考解析：風(fēng)險監(jiān)測是一個動態(tài)、連續(xù)的過程，不但需要跟蹤已識別風(fēng)險的發(fā)展變化情況、風(fēng)險產(chǎn)生的條件和導(dǎo)致的結(jié)果變化，而且還應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險的變化情況及時調(diào)整風(fēng)險應(yīng)對計劃，并對已發(fā)生的風(fēng)險及其產(chǎn)生的遺留風(fēng)險和新增風(fēng)險進行及時識別、分析。

　　36[單選題] (　　)通常是指金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價值。

　　A.名義價值

　　B.市場價值

　　C.公允價值

　　D.市值重估

　　參考答案：A

　　參考解析：名義價值通常是指金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價值。

　　37[單選題] 出現(xiàn)期限錯配是因為銀行用(　　)存款去支持(　　)貸款。

　　A.長期;短期

　　B.短期;長期

　　C.短期;短期

　　D.長期;長期

　　參考答案：B

　　參考解析：資產(chǎn)負債的流動性除了與業(yè)務(wù)屬性密切相關(guān)，同時也與業(yè)務(wù)期限密切相關(guān)。銀行往往用短期存款去支持長期的貸款，出現(xiàn)期限錯配。如果商業(yè)銀行的資產(chǎn)和負債不能滾動，不產(chǎn)生新的業(yè)務(wù)，短期內(nèi)到期負債多于短期內(nèi)到期的資產(chǎn)會導(dǎo)致銀行現(xiàn)金凈流出，從而帶來流動性風(fēng)險。期限錯配的程度越大，這種潛在的流動性風(fēng)險就越大。

　　38[單選題] 下列各項中，不是聲譽風(fēng)險管理體系應(yīng)當(dāng)重點強調(diào)的內(nèi)容是(　　)。

　　A.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念

　　B.深入理解不同利益持有者對自身的期望值

　　C.建立強大的、動態(tài)的風(fēng)險管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險事件的早期預(yù)警

　　D.實現(xiàn)銀行利潤的最大化

　　參考答案：D

　　參考解析：A、B、C項都是商業(yè)銀行聲譽管理體系應(yīng)當(dāng)重點強調(diào)的內(nèi)容，D項錯誤。

　　39[單選題] 頻繁開銷戶，通過虛假交易進行洗錢活動，屬于(　　)環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險。

　　A.資金業(yè)務(wù)

　　B.個人信貸業(yè)務(wù)

　　C.柜面業(yè)務(wù)

　　D.法人信貸業(yè)務(wù)

　　參考答案：C

　　參考解析：在柜面業(yè)務(wù)的賬戶開立、使用、變更與撤銷業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，存在頻繁開銷戶，通過虛假交易進行洗錢活動等操作風(fēng)險。

　　40[單選題] 商業(yè)銀行對于規(guī)模巨大的災(zāi)難性損失，如地震、火災(zāi)等，可以通過(　　)轉(zhuǎn)移風(fēng)險。

　　A.資本金

　　B.沖減利潤

　　C.購買商業(yè)保險

　　D.提取損失準(zhǔn)備金

　　參考答案：C

　　參考解析：商業(yè)銀行通常采取提取損失準(zhǔn)備金和沖減利潤的方式來應(yīng)對和吸收預(yù)期損失;利用資本金來應(yīng)對非預(yù)期損失;對于規(guī)模巨大的災(zāi)難性損失，如地震、火災(zāi)等，可以通過購買商業(yè)保險轉(zhuǎn)移風(fēng)險;對于因衍生產(chǎn)品交易等過度投機行為所造成的災(zāi)難性損失，則應(yīng)當(dāng)采取嚴(yán)格限制高風(fēng)險業(yè)務(wù)/行為的做法加以規(guī)避。

　　41[單選題] 下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險管理模式的說法，正確的是(　　)。

　　A.資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段，哈瑞·馬科維茨提出了資本資產(chǎn)定價模型為現(xiàn)代風(fēng)險管理.提供了重要的理論基礎(chǔ)

　　B.負債風(fēng)險管理模式階段，費雪·布萊克提出的歐式期權(quán)定價模型開辟了風(fēng)險管理的全新領(lǐng)域

　　C.資產(chǎn)負債風(fēng)險管理模式階段，威廉·夏普提出的不確定條件下的投資組合理論，成為現(xiàn)代風(fēng)險管理的重要基石

　　D.全面風(fēng)險管理代表了國際先進銀行風(fēng)險管理的最佳實踐

　　參考答案：D

　　參考解析：縱觀全球金融體系發(fā)展和金融實踐的演進過程，商業(yè)銀行風(fēng)險管理模式大體經(jīng)歷了四個發(fā)展階段：①資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段，哈瑞·馬科維茨于20世紀(jì)50年代提出的不確定條件下的投資組合理論，成為現(xiàn)代風(fēng)險管理的重要基石。選項A錯誤。②負債風(fēng)險管理模式階段，威廉·夏普在1964年提出的資本資產(chǎn)定價模型，揭示了在一定條件下資產(chǎn)的風(fēng)險溢價、系統(tǒng)性風(fēng)險和非系統(tǒng)性風(fēng)險的定量關(guān)系，為現(xiàn)代風(fēng)險管理提供了重要的理論基礎(chǔ)。選項B錯誤。③資產(chǎn)負債風(fēng)險管理模式階段，費雪·布萊克、麥隆·斯科爾斯、羅伯特·默頓提出的歐式期權(quán)定價模型，為金融衍生產(chǎn)品定價及廣泛應(yīng)用鋪平了道路，開辟了風(fēng)險管理的全新領(lǐng)域。選項C錯誤。④全面風(fēng)險管理模式階段，全面風(fēng)險管理代表了國際先進銀行風(fēng)險管理的最佳實踐，符合巴塞爾協(xié)議和各國監(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)管要求，已成為現(xiàn)代商業(yè)銀行謀求發(fā)展和保持競爭優(yōu)勢的重要基石。選項D正確。

　　42[單選題] 按照業(yè)務(wù)特點和風(fēng)險特征的不同，商業(yè)銀行的客戶可以劃分為(　　)。

　　A.企業(yè)類客戶和機構(gòu)類客戶

　　B.單一法人客戶和集團法人客戶

　　C.法人客戶和個人客戶

　　D.集體客戶和個人客戶

　　參考答案：C

　　參考解析：按照業(yè)務(wù)特點和風(fēng)險特征的不同，商業(yè)銀行的客戶可以劃分為法人客戶和個人客戶。

　　43[單選題] 對于風(fēng)險限額管理中超限額的處置，應(yīng)由(　　)負責(zé)組織落實。

　　A.董事會

　　B.首席風(fēng)險官

　　C.風(fēng)險管理部門

　　D.股東大會

　　參考答案：C

　　參考解析：對于超限額的處置.應(yīng)由風(fēng)險管理部門負責(zé)組織落實，對于限額執(zhí)行情況，應(yīng)定期在風(fēng)險報告中加以分析描述。

　　44[單選題] 下列關(guān)于聲譽風(fēng)險的說法，錯誤的是(　　)。

　　A.聲譽風(fēng)險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負面評價的風(fēng)險

　　B.在激烈競爭的市場條件下，聲譽風(fēng)險的損害可能是短期的

　　C.商業(yè)銀行只有從整體層面認真規(guī)劃才能有效管理和降低聲譽風(fēng)險。

　　D.良好的聲譽是商業(yè)銀行生存之本

　　參考答案：B

　　參考解析：在激烈競爭的市場條件下，聲譽風(fēng)險的損害可能是長期的，甚至是致命的。

　　45[單選題] 專題報告反映的內(nèi)容不包括(　　)。

　　A.重大風(fēng)險事項描述

　　B.加強風(fēng)險管理的建議

　　C.發(fā)展趨勢及風(fēng)險因素分析

　　D.已采取和擬采取的應(yīng)對措施

　　參考答案：B

　　參考解析：專題報告是各報告單位針對管理范圍內(nèi)發(fā)生(或潛在)的重大風(fēng)險事項與內(nèi)控隱患所作出的專題性風(fēng)險分析報告。專題報告應(yīng)反映以下主要內(nèi)容：重大風(fēng)險事項描述 (事由、時間、狀況等);發(fā)展趨勢及風(fēng)險因素分析;已采取和擬采取的應(yīng)對措施。

　　46[單選題] 商業(yè)銀行面臨的最重要的風(fēng)險種類是(　　)。

　　A.聲譽風(fēng)險

　　B.信用風(fēng)險

　　C.流動性風(fēng)險

　　D.市場風(fēng)險

　　參考答案：B

　　參考解析：信用風(fēng)險雖然是商業(yè)銀行面臨的最重要的風(fēng)險種類，但其在很大程度上由個案因素決定。與市場風(fēng)險相比，信用風(fēng)險觀察數(shù)據(jù)少且不易獲取，因此具有明顯的非系統(tǒng)性風(fēng)險特征。

　　47[單選題] 高級管理層所需要的風(fēng)險報告是(　　)。

　　A.具體頭寸報告

　　B.整體風(fēng)險報告

　　C.最佳避險報告

　　D.詳細客戶報告

　　參考答案：B

　　參考解析：滿足不同風(fēng)險層級和不同職能部門對于風(fēng)險狀況的多樣化需求是一項極為艱巨的任務(wù)。例如，高級管理層所需要的是高度概括的整體風(fēng)險報告;前臺交易人員期待的是非常具體的頭寸報告;風(fēng)險管理委員會則通常要求風(fēng)險管理部門提供最佳避險報告，以協(xié)助制定風(fēng)險管理策略。

　　48[單選題] 良好的風(fēng)險報告路徑應(yīng)采取的是(　　)。

　　A.縱向報送

　　B.橫向報送

　　C.縱向報送與橫向傳送相結(jié)合的線性結(jié)構(gòu)

　　D.縱向報送與橫向傳送相結(jié)合的矩陣式結(jié)構(gòu)

　　參考答案：D

　　參考解析：良好的風(fēng)險報告路徑應(yīng)采取縱向報送與橫向傳送相結(jié)合的矩陣式結(jié)構(gòu)，即本級行各部門向上級行對口部門報送風(fēng)險報告的同時，也須向本級行的風(fēng)險管理部門傳送風(fēng)險報告，以增強決策管理層對操作層的管理和監(jiān)督。

　　49[單選題] 下列對風(fēng)險預(yù)警的程序排序正確的是(　　)。

　�、亠L(fēng)險處置;②信用信息的收集和傳遞;③風(fēng)險分析;④后評價

　　A.①②③④

　　B.②①④③

　　C.②③①④

　　D.①②④③

　　參考答案：C

　　參考解析：風(fēng)險預(yù)警是各種工具和各種處理機制的組合結(jié)果，無論是否依托于動態(tài)化、系統(tǒng)化;精確化的風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)，都應(yīng)當(dāng)逐級、依次完成以下程序：①信用信息的收集和傳遞;②風(fēng)險分析;③風(fēng)險處置;④后評價。

　　50[單選題] 法人信貸業(yè)務(wù)流程中的第三個環(huán)節(jié)是(　　)。

　　A.貸前審查

　　B.評級授信

　　C.信貸審批

　　D.信貸審查

　　參考答案：D

　　參考解析：法人信貸業(yè)務(wù)可大致分為評級授信、貸前調(diào)查、信貸審查、信貸審批、貸款發(fā)放、貸后管理六個環(huán)節(jié)。

　　51[單選題] 風(fēng)險是指(　　)。

　　A.損失的大小

　　B.損失的分布

　　C.未來結(jié)果的不確定性

　　D.收益的分布

　　參考答案：C

　　參考解析：風(fēng)險的定義主要有以下三種：風(fēng)險是未來結(jié)果的不確定性;風(fēng)險是損失的可能性;風(fēng)險是未來結(jié)果對期望的偏離，所以C項正確。風(fēng)險與損失大小、分布有密切關(guān)系，但絕不等于損失本身，所以A、B、D項錯誤。

　　52[單選題] 有關(guān)戰(zhàn)略風(fēng)險的評估要求不包括(　　)。

　　A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立與自身業(yè)務(wù)規(guī)模和產(chǎn)品復(fù)雜程度相適應(yīng)的戰(zhàn)略風(fēng)險管理體系，對戰(zhàn)略風(fēng)險進行有效的識別、評估、監(jiān)測、控制和報告

　　B.商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險管理框架應(yīng)當(dāng)包括董事會及其下設(shè)委員會的監(jiān)督、商業(yè)銀行戰(zhàn)略規(guī)劃評估體系、商業(yè)銀行戰(zhàn)略實施管理和監(jiān)督體系

　　C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分評估戰(zhàn)略風(fēng)險可能給銀行帶來的損失及其對資本水平的影響，并視情況對戰(zhàn)略風(fēng)險配置資本

　　D.對于已經(jīng)識別的戰(zhàn)略風(fēng)險，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)準(zhǔn)確計量隱性支持或在不利市場條件下可能面臨的損失

　　參考答案：D

　　參考解析：2012年6月8日，中國銀監(jiān)會正式發(fā)布《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，自2013年1月1日開始施行。有關(guān)戰(zhàn)略風(fēng)險的評估要求主要包括：①商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立與自身業(yè)務(wù)規(guī)模和產(chǎn)品復(fù)雜程度相適應(yīng)的戰(zhàn)略風(fēng)險管理體系，對戰(zhàn)略風(fēng)險進行有效的識別、評估、監(jiān)測、控制和報告。②商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險管理框架應(yīng)當(dāng)包括董事會及其下設(shè)委員會的監(jiān)督、商業(yè)銀行戰(zhàn)略規(guī)劃評估體系、商業(yè)銀行戰(zhàn)略實施管理和監(jiān)督體系。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)外部環(huán)境變化及時評估戰(zhàn)略目標(biāo)的合理性、兼容性和一致性。并采取有效措施控制可能產(chǎn)生的戰(zhàn)略風(fēng)險。③商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分評估戰(zhàn)略風(fēng)險可能給銀行帶來的損失及其對資本水平的影響，并視情況對戰(zhàn)略風(fēng)險配置資本。

　　53[單選題] 我國系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于(　　)。

　　A.2.5%

　　B.10.5%

　　C.11.5%

　　D.2.5%

　　參考答案：C

　　參考解析：2013年1月1日，《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》正式施行后，通常情況下，我國系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不得低于11.5%和10.5%。

　　54[單選題] 傳統(tǒng)上，危機管理主要采用(　　)的對抗戰(zhàn)略推卸責(zé)任。

　　A.化敵為友

　　B.辯護或否認

　　C.化整為零

　　D.協(xié)商或否認

　　參考答案：B

　　參考解析：傳統(tǒng)上，危機管理主要采用“辯護或否認”的對抗戰(zhàn)略推卸責(zé)任.但往往招致更強烈的對抗行動，如今更加具有建設(shè)性的危機處理方法是“化敵為友”.敢于面對暫時性的危機或挑戰(zhàn)，勇于承擔(dān)責(zé)任并與內(nèi)外部利益持有者協(xié)商解決問題，以緩解利益持有者的持續(xù)對抗。因此，聲譽危機管理應(yīng)當(dāng)建立在良好的道德規(guī)范和公眾利益基礎(chǔ)上，而且如果能夠在監(jiān)管部門采取行動之前妥善處理，將取得更好的效果。

　　55[單選題] 監(jiān)管部門是市場約束的核心，下列選項不是其作用的是(　　)。

　　A.建立風(fēng)險處置和退出機制，促進市場約束機制最終發(fā)揮作用

　　B.實施懲戒，即建立有效的監(jiān)督檢查制度，確保政策執(zhí)行和有效信息披露

　　C.引導(dǎo)公眾選擇資金安全性高的金融機構(gòu)，并起到市場監(jiān)督的作用

　　D.制定信息披露標(biāo)準(zhǔn)和指南，提高信息的可比性和可靠性

　　參考答案：C

　　參考解析：作為市場約束參與方之一，監(jiān)管部門是市場約束的核心，其作用在于：①制定信息披露標(biāo)準(zhǔn)和指南，提高信息的可比性和可靠性;②實施懲戒，即建立有效的監(jiān)督檢查制度，確保政策執(zhí)行和有效信息披露;③引導(dǎo)其他市場參與者改進做法，強化監(jiān)督;④建立風(fēng)險處置和退出機制，促進市場約束機制最終發(fā)揮作用。C選項屬于外部中介機構(gòu)的監(jiān)督作用。

　　56[單選題] 在對單一法人客戶進行非財務(wù)因素分析時，下列選項不屬于宏觀經(jīng)濟、社會及自然環(huán)境分析的是(　　)。

　　A.技術(shù)進步

　　B.人口老化

　　C.環(huán)保意識增強

　　D.行業(yè)周期性分析

　　參考答案：D

　　57[單選題] (　　)是指發(fā)生在集團內(nèi)關(guān)聯(lián)方之間的有關(guān)轉(zhuǎn)移權(quán)利或義務(wù)的事項安排。

　　A.獨立交易

　　B.資產(chǎn)轉(zhuǎn)移

　　C.關(guān)聯(lián)交易

　　D.權(quán)利讓渡

　　參考答案：C

　　參考解析：關(guān)聯(lián)交易是指發(fā)生在集團內(nèi)關(guān)聯(lián)方之間的有關(guān)轉(zhuǎn)移權(quán)利或義務(wù)的事項安排。關(guān)聯(lián)方是指在財務(wù)和經(jīng)營決策中，與他方之間存在直接或間接控制關(guān)系或重大影響關(guān)系的企事業(yè)法人。國家控制的企業(yè)間不應(yīng)當(dāng)僅僅因為彼此同受國家控制而成為關(guān)聯(lián)方。

　　58[單選題] 下列事件中，屬于外部事件方面操作風(fēng)險的是(　　)。

　　A.職員欺詐

　　B.自然災(zāi)害

　　C.流程不健全

　　D.產(chǎn)品服務(wù)缺陷

　　參考答案：B

　　參考解析：操作風(fēng)險可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別，表現(xiàn)形式主要有：員工方面表現(xiàn)形式為職員欺詐、失職違規(guī)、違反用工法律等;內(nèi)部流程方面表現(xiàn)為流程不健全、流程執(zhí)行失敗、控制和報告不力、文件或合同缺陷、擔(dān)保品管理不當(dāng)、產(chǎn)品服務(wù)缺陷、泄密、與客戶糾紛等;系統(tǒng)方面表現(xiàn)為信息科技系統(tǒng)和一般配套設(shè)備不完善;外部事件方面表現(xiàn)為外部欺詐、自然災(zāi)害、交通事故、外包商不履責(zé)等。

　　59[單選題] 信用風(fēng)險損失分布的數(shù)學(xué)期望是(　　)。

　　A.不良貸款撥備覆蓋率

　　B.貸款撥備率

　　C.預(yù)期損失

　　D.風(fēng)險遷徙率

　　參考答案：C

　　參考解析：預(yù)期損失是指信用風(fēng)險損失分布的數(shù)學(xué)期望，代表大量貸款或交易組合在整個經(jīng)濟周期內(nèi)的平均損失，是商業(yè)銀行已經(jīng)預(yù)計到將會發(fā)生的損失。

　　60[單選題] 反映銀行實際擁有的資本水平的是(　　)。

　　A.賬面資本

　　B.經(jīng)濟資本

　　C.監(jiān)管資本

　　D.實際資本

　　參考答案：A

　　參考解析：賬面資本是銀行資本金的靜態(tài)反映，反映了銀行實際擁有的資本水平。

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