第 1 頁：單項選擇題

第 3 頁：多項選擇題

第 4 頁：判斷題

　　二、多項選擇題(本大題共30小題，每小題l分，共30分。在以下各小題所給出的選項中，至少有兩個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi))

　　81[多選題] 下列關(guān)于工商企業(yè)控股模式的說法中，正確的有( )。

　　A.控股方為非金融機構(gòu)的工商企業(yè)集團

　　B.控股方全資擁有或者控股一些包括銀行、證券、保險、金融服務(wù)公司以及非金融性實體在內(nèi)的附屬公司或予公司

　　C.海航集團和寶鋼集團屬于工商企業(yè)控股模式

　　D.控股方為工商銀行

　　E.工商企業(yè)控股模式屬于商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營的模式

　　參考答案：A,B,C,E

　　參考解析：工商企業(yè)控股模式是我國商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營模式的三大類別之一，其主要特征是：控股方為非金融機構(gòu)的工商企業(yè)集團，其全資擁有或者控股一些包括銀行、證券、保險、金融服務(wù)公司以及非金融性實體在內(nèi)的附屬公司或子公司。其中的代表有海航集團、寶鋼集團等。

　　82[多選題] 中國銀監(jiān)會一直倡導(dǎo)的“三管一提高”是指( )。

　　A.管法人

　　B.管風(fēng)險

　　C.管內(nèi)控

　　D.提高透明度

　　E.提高獨立性

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考解析：“三管一提高”是指管法人、管風(fēng)險、管內(nèi)控和提高透明度。

　　83[多選題] 商業(yè)銀行開展內(nèi)部控制評價，應(yīng)重點做好( )工作。

　　A.在評價對象方面，對納入并表管理的機構(gòu)進(jìn)行內(nèi)部控制評價

　　B.在評價實施方面，根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營情況和風(fēng)險狀況確定風(fēng)險控制的頻率，至少每年開展一次

　　C.在評價標(biāo)準(zhǔn)制定方面，制定內(nèi)部控制缺陷認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)

　　D.在評價質(zhì)量控制方面，建立內(nèi)部控制評價質(zhì)量控制機制

　　E.在評價結(jié)果報告方面，商業(yè)銀行年度內(nèi)部控制評價報告經(jīng)董事會審議批準(zhǔn)后，于每年4月30日報送中國銀監(jiān)會或?qū)ζ渎男蟹ㄈ吮O(jiān)管職責(zé)的屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：商業(yè)銀行開展內(nèi)部控制評價，應(yīng)重點做好六個方面的工作：(1)在評價對象方面，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對納入并表管理的機構(gòu)進(jìn)行內(nèi)部控制評價，包括商業(yè)銀行及其附屬機構(gòu)。(2)在評價實施方面，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營情況和風(fēng)險狀況確定內(nèi)部控制評價的頻率，至少每年開展一次。當(dāng)商業(yè)銀行發(fā)生重大的并購或處置事項、營運模式發(fā)生重大改變、外部經(jīng)營環(huán)境發(fā)生重大變化，或其他有重大實質(zhì)影響的事項發(fā)生時，應(yīng)當(dāng)及時組織開展內(nèi)部控制評價。(3)在評價標(biāo)準(zhǔn)制定方面，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定內(nèi)部控制缺陷認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)內(nèi)部控制缺陷的影響程度和發(fā)生的可能性劃分內(nèi)部控制缺陷等級，并明確相應(yīng)的糾正措施和方案。(4)在評價質(zhì)量控制力方面，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部控制評價質(zhì)量控制機制，對評價工作實施全流程質(zhì)量控制，確保內(nèi)部控制評價客觀公正。(5)在評價結(jié)果運用方面，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)強化內(nèi)部控制評價結(jié)果運用，可將評價結(jié)果與被評價機構(gòu)的績效考評和授權(quán)等掛鉤，并作為被評價機構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)班子考評的重要依據(jù)。(6)在評價結(jié)果報告方面，商業(yè)銀行年度內(nèi)部控制評價報告經(jīng)董事會審議批準(zhǔn)后，于每年4月30目前報送中國銀監(jiān)會或?qū)ζ渎男蟹ㄈ吮O(jiān)管職責(zé)的屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)。商業(yè)銀行分支機構(gòu)應(yīng)將其內(nèi)部控制評價情況.按上述時限要求，報送屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)。

　　84[多選題] 中國銀監(jiān)會對內(nèi)部審計人員應(yīng)具備的專業(yè)從業(yè)資格，從( )方面提出了基本要求。

　　A.專業(yè)水平

　　B.從業(yè)經(jīng)驗

　　C.教育背景

　　D.任職條件

　　E.道德準(zhǔn)則

　　參考答案：A,B,E

　　參考解析：中國鑷監(jiān)會對內(nèi)部審計人員應(yīng)具備的專業(yè)從業(yè)資格，從專業(yè)水平、從業(yè)經(jīng)驗、道德準(zhǔn)則三個方面提出了基本要求。

　　85[多選題] 為了加強項目授信的分類管理，商業(yè)銀行可以根據(jù)借款項目對環(huán)境的影響程度將其分為( )。

　　A.A類

　　B.B類

　　C.C類

　　D.D類

　　E.E類

　　參考答案：A,B,C

　　參考解析：銀行業(yè)機構(gòu)應(yīng)加強項目授信的分類管理，有條件的銀行可以根據(jù)借款項目對環(huán)境的影響程度將其分為三類：A類——嚴(yán)重改變環(huán)境原狀且產(chǎn)生的不良環(huán)境和社會后果不易消除的項目;B類——產(chǎn)生不良環(huán)境和社會后果，但較易通過緩釋措施加以消除的項目;C類——不會產(chǎn)生明顯不良環(huán)境和社會后果的項目。

　　86[多選題] 根據(jù)中國人民銀行、銀監(jiān)會等五部委發(fā)布的《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)的通知》(銀發(fā)[2014]127號)規(guī)定，同業(yè)業(yè)務(wù)主要業(yè)務(wù)類型包括( )。

　　A.同業(yè)拆借

　　B.同業(yè)存款

　　C.同業(yè)借款

　　D.同業(yè)代付

　　E.賣出回購

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：根據(jù)中國人民銀行、銀監(jiān)會等五部委發(fā)布的《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)麗業(yè)業(yè)務(wù)的通知》(銀發(fā)[2014]127號)規(guī)定，同業(yè)業(yè)務(wù)是指中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的金融機構(gòu)之間開展的以投融資為核心的各項業(yè)務(wù)，主要業(yè)務(wù)類型包括同業(yè)拆借、同業(yè)存款、同業(yè)借款、同業(yè)代付、買入返售(賣出回購)等同業(yè)融資業(yè)務(wù)和同業(yè)投資業(yè)務(wù)。

　　87[多選題] 金融市場是貨幣和資本的( )的集合。

　　A.交易活動

　　B.交易技術(shù)

　　C.交易制度

　　D.交易產(chǎn)品

　　E.交易場所

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：金融市場是貨幣和資本的交易活動、交易技術(shù)、交易制度、交易產(chǎn)品和交易場所的集合，是以金融工具為交易對象而形成的資金供求關(guān)系的總和。

　　88[多選題] 貨幣市場存款賬戶的特點主要表現(xiàn)在( )。

　　A.有最低存款余額2 500美元的限制

　　B.無存戶對象的限制

　　C.有使用次數(shù)的限制

　　D.無準(zhǔn)備金限制

　　E.無最高利率限制

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：貨幣市場存款賬戶的特點主要表現(xiàn)在：(1)無薦戶對象的限制，個人、非營剩機構(gòu)和工商企業(yè)都可以開戶。(2)有最低存款余額2500美元的限制，日常平均余額低于起存額，按可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶的較低利率計息。(3)無最高利率限制，銀行按照貨幣市場利率隨時進(jìn)行調(diào)整。(4)無準(zhǔn)備金限制。(5)有使用次數(shù)的限制�？蛻衾�用該賬戶進(jìn)行收付，每月不得超過6次，其中使用支票次數(shù)不得超過3次。

　　89[多選題] 銀行對消費者的主要義務(wù)包括( )。

　　A.交易信息公開

　　B.妥善處理客戶交易請求

　　C.交易有憑有據(jù)

　　D.妥善處理投訴

　　E.保護消費者安全

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考解析：銀行對消費者的主要義務(wù)包括：(1)遵守相關(guān)法律。(2)交易信息公開。(3)妥善處理客戶交易請求。(4)交易有憑有據(jù)。(5)保護消費者信息。(6)妥善處理投訴

　　90[多選題] 一般而言，一國的金融體系應(yīng)該由( )組成。

　　A.金融市場

　　B.金融活動

　　C.金融場所

　　D.金融機構(gòu)

　　E.其他要素

　　參考答案：A,D,E

　　參考解析：金惑體系是一個經(jīng)濟體中資金流動的基本框架，由金融市場、金融機構(gòu)和其他要素組成。

　　91[多選題] 內(nèi)部控制發(fā)展的階段有( )。

　　A.內(nèi)部牽制階段

　　B.內(nèi)部控制制度階段

　　C.內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)階段

　　D.內(nèi)部控制整體框架階段

　　E.全面風(fēng)險管理階段

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：一般認(rèn)為，內(nèi)部控制發(fā)展大致經(jīng)歷五個階段，分別為：內(nèi)部牽制階段、內(nèi)部控制制度階段、內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)階段、內(nèi)部控制整體框架階段、全西風(fēng)險管理階段。

　　92[多選題] 企業(yè)集團財務(wù)公司的基本功能包括( )。

　　A.集團資金歸集平臺

　　B.集團資金結(jié)算平臺

　　C.集團資金投資平臺

　　D.集團資金監(jiān)控平臺

　　E.集團金融服務(wù)平臺

　　參考答案：A,B,D,E

　　參考解析：企業(yè)集團財務(wù)公司主要服務(wù)集團資金集中管理，通過發(fā)揮“集團資金歸集平食、集團資金結(jié)算平臺、集團資金監(jiān)控平臺、集團金融服務(wù)平臺”等基本功能，促進(jìn)集團優(yōu)化資源配置，節(jié)約財務(wù)成本，保障資金安全，提升運行效率。

　　93[多選題] 大額存單的發(fā)行渠道包括( )。

　　A.發(fā)行人的營業(yè)網(wǎng)點

　　B.發(fā)行人的電子銀行

　　C.第三方平臺

　　D.中國人民銀行認(rèn)可的其他渠道

　　E.銀行柜臺

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考解析：大額存單發(fā)行采用電子化的方式，既可以在發(fā)行人的營業(yè)網(wǎng)點、電子銀行發(fā)行，也可以在第三方平臺以及經(jīng)中國人民銀行認(rèn)可的其他渠道發(fā)行。

　　94[多選題] 貨幣經(jīng)紀(jì)公司只能向金融機構(gòu)提供有關(guān)( )等交易的經(jīng)紀(jì)服務(wù)。

　　A.外匯

　　B.貨幣市場產(chǎn)品

　　C.自營業(yè)務(wù)

　　D.衍生產(chǎn)品

　　E.境外市場

　　參考答案：A,B,D

　　參考解析：貨幣經(jīng)紀(jì)公司只能向金融機構(gòu)提供有關(guān)外匯、貨幣市場產(chǎn)品、衍生產(chǎn)品等交易的經(jīng)紀(jì)服務(wù)，不允許從事自營交易，不允許向自然人提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)，也不允許商業(yè)銀行向貨幣經(jīng)紀(jì)公司投資。

　　95[多選題] 商業(yè)銀行信息系統(tǒng)包括( )。

　　A.主要面向董事會的管理信息系統(tǒng)

　　B.主要面向高級管理層的業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)

　　C.主要面向客戶的業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)

　　D.主要供外部管理使用的管理信息系統(tǒng)

　　E.主要供內(nèi)部管理使用的管理信息系統(tǒng)

　　參考答案：C,E

　　參考解析：商業(yè)銀行信息系統(tǒng)包括主要面向客戶的業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)和主要供內(nèi)部管理使用的管理信息系統(tǒng)。

　　96[多選題] 根據(jù)《存款保險條例》的規(guī)定，下列應(yīng)當(dāng)參加存款保險的金融機構(gòu)有( )。

　　A.商業(yè)銀行

　　B.農(nóng)村合作銀行

　　C.農(nóng)村信用合作社

　　D.外商獨資銀行

　　E.中外合資銀行

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：《存款保險條例》規(guī)定的存款保險具有強制性。在我國境內(nèi)設(shè)立的吸收存款的銀行業(yè)金融機構(gòu)，包括商業(yè)銀行(含外商獨資銀行和中外合資銀行)、農(nóng)村臺作銀行、農(nóng)村信用合作社等，都應(yīng)當(dāng)參加存款保險

　　97[多選題] 下列屬于金融租賃公司負(fù)債業(yè)務(wù)的有( )。

　　A.接受承租人租賃保證金

　　B.吸收股東3個月以上定期存款

　　C.同業(yè)拆入

　　D.向金融機構(gòu)借款

　　E.發(fā)行金融債券

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：金融租賃公司的負(fù)債業(yè)務(wù)包括接受承租人租賃保證金、吸收殷東3個月以上定期存款、同業(yè)拆人、向金融機構(gòu)借款、境外借款和發(fā)行金融債券。

　　98[多選題] 2010年7月21日之后，美國銀行監(jiān)管體制機制方面的變化之一是“擴大聯(lián)邦存款保險公司(FDIC)的監(jiān)管權(quán)”。其具體內(nèi)容主要包括( )。

　　A.聯(lián)邦存款保險公司對州一級資產(chǎn)規(guī)模小于500億美元的銀行控股公司、儲貸機構(gòu)等執(zhí)行監(jiān)管權(quán)

　　B.聯(lián)邦存款保險公司對系統(tǒng)重要性非銀行金融機構(gòu)及大型銀行具有后備檢查權(quán)，可實施特別檢查

　　C.聯(lián)邦存款保險公司有權(quán)接管并清算任何處于財務(wù)困難并會對美國金融穩(wěn)定造成系統(tǒng)性風(fēng)險的金融機構(gòu)

　　D.一旦聯(lián)邦存款保險公司被委以接管人的職責(zé)，就可以采取一系列措施將損失降到最小

　　E.聯(lián)邦存款保險公司可設(shè)立搭橋公司協(xié)助有序解散破產(chǎn)企業(yè)

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：2010年7月21日，美國國會通過了《多德—費蘭克華爾街改革與消費者保護法寨》，要求擴大聯(lián)邦存款保驗公司(FDIC)的監(jiān)管權(quán)。在新法案中，聯(lián)邦存款保險公司對州一級資產(chǎn)規(guī)模小于500億美元的銀行控股公司、儲貸機構(gòu)等執(zhí)行監(jiān)管權(quán);對系統(tǒng)重要性非銀行金融機構(gòu)及大型銀行具有后備檢查權(quán)，可實施特別檢查，對存款類金融機構(gòu)可實施強制性執(zhí)行措施。擴大聯(lián)邦存款保險公司對系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)的清算權(quán)，聯(lián)邦存款保險公司有權(quán)接管并清算任何處于財務(wù)困難并會對美國金融穩(wěn)定造成系統(tǒng)性風(fēng)險的金融機構(gòu)，包括銀行控股公司、金融控股公司或具有系統(tǒng)重要性的非銀行金融機構(gòu)等。一旦聯(lián)邦存款保險公司被委以接管人的職責(zé)，就可以采取一系列措施將損失降到最小，這些措施包括：進(jìn)行索賠、支付索賠、設(shè)立搭橋公司協(xié)助有序解散破產(chǎn)企業(yè)、將合格的金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移給搭橋公司或第三方等。

　　99[多選題] 績效評價系統(tǒng)的評價對象包括( )。

　　A.銀行本身

　　B.客戶

　　C.銀行產(chǎn)品或服務(wù)

　　D.產(chǎn)品

　　E.銀行管理者

　　參考答案：A,E

　　參考解析：績效評價系統(tǒng)有兩個評價對象，其一是銀行本身，其二是銀行管理者，兩者既有聯(lián)系又有區(qū)別。對銀行本身的評價關(guān)系到銀行是擴展、維持、重組、收縮、轉(zhuǎn)向或退出，對管理者的評價關(guān)系到獎懲、升降等問題。

　　100[多選題] 根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》，中國人民銀行的監(jiān)督管理權(quán)主要有( )。

　　A.檢查監(jiān)督權(quán)

　　B.建議檢查監(jiān)督權(quán)

　　C.特定情況下的檢查監(jiān)督權(quán)

　　D.處罰權(quán)

　　E.行業(yè)推薦權(quán)

　　參考答案：A,B,C

　　參考解析：中國人民銀行的監(jiān)督管理權(quán)包括：(1)檢查監(jiān)督權(quán)。(2)建議檢查監(jiān)督權(quán)。(3)中國人民銀行在特定情況下的檢查監(jiān)督權(quán)。

　　101[多選題] 合規(guī)管理的基本機制包括( )。

　　A.合規(guī)績效考核機制

　　B.合規(guī)內(nèi)控機制

　　C.誠信舉報機制

　　D.合規(guī)培訓(xùn)與教育制度

　　E.合規(guī)問責(zé)機制

　　參考答案：A,C,D,E

　　參考解析：合規(guī)管理的基本機制包括合規(guī)績效考核機制和合規(guī)問責(zé)機制、誠信舉報機制、合規(guī)培訓(xùn)與教育制度。

　　102[多選題] 商業(yè)銀行的內(nèi)部控制目標(biāo)有( )。

　　A.保證國家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行

　　B.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實現(xiàn)

　　C.保證商業(yè)銀行風(fēng)險管理的有效性

　　D.保證商業(yè)銀行盈利的順利實現(xiàn)

　　E.保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會計信息、財務(wù)信息和其他管理信息的真實、準(zhǔn)確、完整和及時

　　參考答案：A,B,C,E

　　參考解析：中國銀監(jiān)會新修訂的《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，在《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》確定的內(nèi)部控制的目標(biāo)的基礎(chǔ)上，結(jié)合商業(yè)銀行實際，確定了商業(yè)銀行內(nèi)部控制的四項目標(biāo)：(1)保證國家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行。(2)保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實現(xiàn)。(3)保證商業(yè)銀行風(fēng)險管理的有效性。(4)保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會計信息、財務(wù)信息和其他管理信息的真實、準(zhǔn)確、完整和及時。

　　103[多選題] 短期金融工具主要包括( )。

　　A.股票

　　B.商業(yè)票據(jù)

　　C.短期國庫券

　　D.回購協(xié)議

　　E.企業(yè)債券

　　參考答案：B,C,D

　　參考解析：金融工具分為短期金融工具和長期金融王具，前者期限一般在1年及以下，如商業(yè)票據(jù)、短期國庫券、回購協(xié)議等;后者期限一般在1年以上，如股票、企業(yè)債券、長期國債等。

　　104[多選題] 從世界范圍來看，貨幣制度在發(fā)展過程中曾先后經(jīng)歷了( )。

　　A.銀本位制

　　B.金銀復(fù)本位制

　　C.金本位制

　　D.紙幣本位制

　　E.信用本位制

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考解析：貨幣制度在發(fā)展過程中曾先后經(jīng)歷了銀本位制、金銀復(fù)本位制、金本位制和現(xiàn)行的紙幣本位制。

　　105[多選題] 在審查固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險時，商業(yè)銀行應(yīng)從( )等角度進(jìn)行貸款風(fēng)險評價。

　　A.項目發(fā)起人

　　B.借款人

　　C.項目合規(guī)性

　　D.項目技術(shù)和財務(wù)可行性

　　E.項目融資方案

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：在審查固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險時，商業(yè)銀行應(yīng)建立完善的固定資產(chǎn)貸款風(fēng)險評價制度，設(shè)置定量或定性的指標(biāo)和標(biāo)準(zhǔn)，從借款人、項目發(fā)起人、項目合規(guī)性、項目技術(shù)和財務(wù)可行性、項日產(chǎn)品市場、項目融資方案、還款來源可靠性、擔(dān)保、保險等角度進(jìn)行貸款風(fēng)險評價。

　　106[多選題] 互聯(lián)網(wǎng)金融的主要特征包括( )。

　　A.成本低、效率高

　　B.以客戶為中心，尊重客戶體驗

　　C.促進(jìn)金融業(yè)務(wù)綜合化，為綜合化經(jīng)營助力

　　D.風(fēng)險復(fù)雜化，網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險將難以掌控

　　E.監(jiān)管難度小

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考解析：互聯(lián)網(wǎng)金融的主要特征表現(xiàn)在：(1)成本低、效率高。(2)以客戶為中心，尊重客戶體驗。(3)促進(jìn)金磁業(yè)務(wù)綜合化.為綜合化經(jīng)營助力。(4)風(fēng)險復(fù)雜化，網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險將難以掌控、

　　107[多選題] 戰(zhàn)略風(fēng)險主要體現(xiàn)在( )。

　　A.戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性

　　B.為實現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷

　　C.為實現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)所需要的資源匱乏

　　D.整個戰(zhàn)略實施過程的質(zhì)量難以保證

　　E.商業(yè)銀行的管理混亂

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考解析：戰(zhàn)略風(fēng)險主要體現(xiàn)在四個方面：(1)戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性(2)為實現(xiàn)這些目標(biāo)而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷。(3)為實現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏。(4)整個戰(zhàn)略實施過程的質(zhì)量難以保證。

　　108[多選題] 按照誘發(fā)風(fēng)險的原因，風(fēng)險可以分為( )。

　　A.經(jīng)濟風(fēng)險

　　B.社會風(fēng)險

　　C.信用風(fēng)險

　　D.市場風(fēng)險

　　E.法律風(fēng)險

　　參考答案：C,D,E

　　參考解析：按照誘發(fā)風(fēng)險的原因，風(fēng)險可以分為信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險、國家風(fēng)險、法律風(fēng)險、聲譽風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險等。

　　109[多選題] 商業(yè)銀行不得對( )用途的業(yè)務(wù)進(jìn)行授信。

　　A.國家明令禁止的產(chǎn)品或項目

　　B.違反國家有關(guān)規(guī)定從事股本權(quán)益性投資

　　C.以授信作為注冊資金、注冊驗資和增資擴股

　　D.違反國家有關(guān)規(guī)定從事股票、期貨、金融衍生產(chǎn)品等投資

　　E.其他違反國家法律法規(guī)和政策的項目

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：商業(yè)銀行不得對以下用途的業(yè)務(wù)進(jìn)行授信：國家明令禁止的產(chǎn)品或項目;違反國家有關(guān)規(guī)定從事殷本權(quán)益性投資，以授信作為注冊資金、注冊驗資和增資擴股;違反國家有關(guān)規(guī)定從事股票、期貨、金融衍生產(chǎn)品等投資;其他違反國家法律法規(guī)和政策的項目。

　　110[多選題] 商業(yè)銀行要求對“四高”加大審計力度，其中“四高”是指( )。

　　A.高風(fēng)險網(wǎng)點

　　B.高風(fēng)險業(yè)務(wù)

　　C.高風(fēng)險環(huán)節(jié)

　　D.高風(fēng)險崗位

　　E.高風(fēng)險人員

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考解析：商業(yè)銀行的“四高”是指高風(fēng)險網(wǎng)點、高風(fēng)險業(yè)務(wù)、高風(fēng)險環(huán)節(jié)、高風(fēng)險崗位。

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