第 1 頁：單項(xiàng)選擇題

第 3 頁：多項(xiàng)選擇題

第 4 頁：判斷題

　　41[單選題] 商業(yè)銀行的生命線是( )。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)管理

　　B.人員管理

　　C.社會(huì)聲譽(yù)

　　D.盈利能力

　　參考答案：A

　　參考解析：商業(yè)銀行是經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，風(fēng)險(xiǎn)管理是其生命線。

　　42[單選題] 法定存款準(zhǔn)備金率變動(dòng)的直接效果是影響商業(yè)銀行的( )。

　　A.流動(dòng)系數(shù)

　　B.吸儲(chǔ)能力

　　C.超額儲(chǔ)備水平

　　D.還款能力

　　參考答案：C

　　參考解析：法定存款準(zhǔn)備金率變動(dòng)的直接效果是影響商業(yè)銀行的超額儲(chǔ)備水平，通過貨幣乘數(shù)效用對(duì)信用活動(dòng)產(chǎn)生影響。

　　43[單選題] 財(cái)務(wù)公司的基本定位不包括( )。

　　A.最大限度地降低財(cái)務(wù)費(fèi)用

　　B.促進(jìn)成員單位業(yè)務(wù)的拓展和產(chǎn)品的銷售

　　C.為成員單位提供全方位的顧問服務(wù)

　　D.為成員單位提供全方位的投資業(yè)務(wù)

　　參考答案：D

　　參考解析：財(cái)務(wù)公司的基本定位包括以下幾個(gè)方面：(1)通過作為內(nèi)部銀行的金融地位，提高企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部資金融遁的效率，最大程度地降低財(cái)務(wù)費(fèi)用。(2)緊緊嗣繞成員單位業(yè)務(wù)和產(chǎn)品，促進(jìn)成員單位業(yè)務(wù)的拓展和產(chǎn)品的銷售。(3)利用自身金融機(jī)構(gòu)在信息、資金等方面的優(yōu)勢(shì)，為成員單位提供全方位的顧問服務(wù)。

　　44[單選題] ( )是中央銀行為實(shí)現(xiàn)貨幣政策的目標(biāo)而采取的具體手段和措施。

　　A.金融政策工具

　　B.貨幣政策工具

　　C.利率政策工具

　　D.存款準(zhǔn)備金工具

　　參考答案：B

　　參考解析：貨幣政策工具是中央銀行為實(shí)現(xiàn)貨幣政策的目標(biāo)而采取的具體手段和措施。

　　45[單選題] ( )是法律、行政法規(guī)和中國銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出的核心經(jīng)營目標(biāo)。

　　A.審慎經(jīng)營規(guī)則

　　B.合法經(jīng)營規(guī)則

　　C.保本微利經(jīng)營規(guī)則

　　D.獨(dú)立經(jīng)營規(guī)則

　　參考答案：A

　　參考解析：中國銀監(jiān)會(huì)依照法律、行政法規(guī)制定并發(fā)布對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的規(guī)章、規(guī)則。其中，審慎經(jīng)營規(guī)則是法律、行政法規(guī)和中國銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出的核心經(jīng)營目標(biāo)。

　　46[單選題] 下列關(guān)于外資銀行的說法中，正確的是( )。

　　A.外資銀行必須依照中華人民共和國有關(guān)法律、法規(guī)設(shè)立

　　B.外資銀行不必依照中華人民共和國有關(guān)法律、法規(guī)設(shè)立

　　C.外資銀行不可以在境內(nèi)設(shè)立分行

　　D.外資銀行不可以從事金融業(yè)務(wù)

　　參考答案：A

　　參考解析：外資銀行是指依照中華人民共和國有關(guān)法律、法規(guī)，經(jīng)批準(zhǔn)在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)。故本題選A。

　　47[單選題] 商業(yè)銀行應(yīng)按照( )原則規(guī)范固定資產(chǎn)貸款審批流程。

　　A.審貸分離、分級(jí)審批

　　B.審貸分離、聯(lián)合審批

　　C.審貸結(jié)合、聯(lián)合審批

　　D.審貸結(jié)合、分級(jí)審批

　　參考答案：A

　　參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)按照審貸分離、分級(jí)審批的原則，規(guī)范固定資產(chǎn)貸款審批流程，明確貸款審批權(quán)限，確保審批人員按照授權(quán)獨(dú)立審批貸款。

　　48[單選題] 資產(chǎn)公司采用傳統(tǒng)類不良資產(chǎn)經(jīng)營模式或附重組條件類不良資產(chǎn)經(jīng)營模式的依據(jù)是( )。

　　A.不良資產(chǎn)的質(zhì)量

　　B.不良資產(chǎn)的規(guī)模

　　C.不良資產(chǎn)的特點(diǎn)

　　D.不良資產(chǎn)的來源

　　參考答案：C

　　參考解析：資產(chǎn)公司根據(jù)不良資產(chǎn)的特點(diǎn)采用不同的經(jīng)營模式，主要包括兩類：傳統(tǒng)類不良資產(chǎn)經(jīng)營模式和附重組條件類不良資產(chǎn)經(jīng)營模式。

　　49[單選題] 下列不屬于銀行從業(yè)人員遵循公平競爭、客戶自愿原則的是( )。

　　A.自覺抵制低價(jià)傾銷、詆毀同業(yè)、虛假宣傳等不正當(dāng)競爭行為

　　B.做到客戶至上，誠實(shí)守信，優(yōu)質(zhì)服務(wù)

　　C.執(zhí)行首問負(fù)責(zé)制，熱情接待，語言文明，舉止大方

　　D.優(yōu)先接待貴賓區(qū)客戶，并引導(dǎo)其購買理財(cái)產(chǎn)品

　　參考答案：D

　　參考解析：銀行從業(yè)人員應(yīng)遵循公平競爭、客戶自愿原則。自覺抵制低價(jià)傾銷、詆毀同業(yè)、虛假宣傳等不正當(dāng)競爭行為;做到客戶至上，誠實(shí)守信，優(yōu)質(zhì)服務(wù);執(zhí)行首問負(fù)責(zé)制，熱情接待，語言文明，舉止大方;尊重隱私，不因客戶性別、膚色、民族、身份等差異而優(yōu)待或歧視。

　　50[單選題] 在所有債券之中，( )沒有違約風(fēng)險(xiǎn)。。.

　　A.地方政府發(fā)行的政府債券

　　B.公司發(fā)行的公司債券

　　C.商業(yè)銀行發(fā)行的銀行債券

　　D.財(cái)政部發(fā)行的國債

　　參考答案：D

　　參考解析：信用風(fēng)險(xiǎn)又稱違約風(fēng)險(xiǎn)，是指發(fā)行債券的借款人不能按時(shí)支付債券利息或償還本金，而給債券投資者帶來損失的風(fēng)險(xiǎn)。在所有債券之中，財(cái)政部發(fā)行的國債，由于有政府作擔(dān)保，往往被市場認(rèn)為是金邊債券，所以沒有違約風(fēng)險(xiǎn)。

　　51[單選題] ( )是通過識(shí)別、分析和消除可能導(dǎo)致客戶風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的各種直接因素和間接因素，達(dá)到防患于未然的目的。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防

　　B.風(fēng)險(xiǎn)分散

　　C.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

　　D.風(fēng)險(xiǎn)管理

　　參考答案：A

　　參考解析：客戶風(fēng)險(xiǎn)管理手段包括風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防和風(fēng)險(xiǎn)化解。其中，風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防是通過識(shí)別、分析和消除可能導(dǎo)致客戶風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的各種直接因素和間接因素，達(dá)到防患于未然的目的。

　　52[單選題] 銀行經(jīng)營過程中，因發(fā)現(xiàn)好的貸款項(xiàng)目或其他資金運(yùn)用項(xiàng)目而需要存款時(shí)，可將可能的收入與銀行的其他成本開支和適當(dāng)利潤( )后，得出自己可以承受的存款成本價(jià)格。

　　A.相減

　　B.相乘

　　C.相除

　　D.相加

　　參考答案：A

　　參考解析：銀行經(jīng)營過程中，因發(fā)現(xiàn)好的貸款項(xiàng)目或其他資金運(yùn)用項(xiàng)目而需要存款時(shí)，可將可能的收入與銀行的其他成本開支和適當(dāng)利潤相減后，得出自己可以承受的存款成本價(jià)格，而且這個(gè)價(jià)格如果比市場同業(yè)的價(jià)格高一點(diǎn)，更具有競爭力，則應(yīng)推出比市場更高一點(diǎn)的存款價(jià)格，以把握盈利機(jī)會(huì)。

　　53[單選題] 原則上，從2014年開始對(duì)歐元區(qū)成員國近6 000家銀行行使監(jiān)管權(quán)的機(jī)構(gòu)是( )。

　　A.美國央行

　　B.德國央行

　　C.歐元區(qū)各國銀行監(jiān)管當(dāng)局

　　D.歐洲央行

　　參考答案：D

　　參考解析：由于歐洲信貸機(jī)構(gòu)之間存在著廣泛的聯(lián)系，銀行危機(jī)突破了國家界限，從歐洲層面對(duì)銀行業(yè)進(jìn)行監(jiān)管變得非常重要。為此，2012年9月，歐洲議會(huì)和歐淵理事會(huì)就設(shè)立歐洲單一監(jiān)管機(jī)制(SSM)達(dá)成了一致意見。原則上，歐洲央行(ECB)將被賦予最為廣泛的監(jiān)管權(quán)力，從2014年開始對(duì)歐元區(qū)成員國近6000家銀行行使監(jiān)管權(quán)。

　　54[單選題] 保證是發(fā)生在保證人和( )之間的民事約定。

　　A.債權(quán)人

　　B.債務(wù)人

　　C.背書人

　　D.擔(dān)保人

　　參考答案：A

　　參考解析：保證是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不覆行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。

　　55[單選題] 商業(yè)銀行開展同業(yè)業(yè)務(wù)實(shí)行專營部門制，由( )建立或指定專營部門負(fù)責(zé)經(jīng)營。.

　　A.人民銀行總行

　　B.商業(yè)銀行行長

　　C.人民銀行當(dāng)?shù)刂��?/P>

　　D.法人總部

　　參考答案：D

　　參考解析：商監(jiān)銀行開展同業(yè)業(yè)務(wù)實(shí)行專營部門制。由法人總部建立或指定專營部門負(fù)責(zé)經(jīng)營。

　　56[單選題] 下列不屬于商業(yè)銀行為消費(fèi)者提供規(guī)范服務(wù)的內(nèi)容的是( )。

　　A.建立科學(xué)、規(guī)范的服務(wù)機(jī)制，積極進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新，構(gòu)建多功能、多層次的客戶服務(wù)體系

　　B.在公平公正、誠實(shí)守信的服務(wù)理念基礎(chǔ)上，以熱情的態(tài)度、良好的作風(fēng)和文明的形象，向消費(fèi)者提供文明規(guī)范的服務(wù)

　　C.在向消費(fèi)者提供服務(wù)時(shí)，應(yīng)根據(jù)消費(fèi)者的需求以及銀行實(shí)際情況，提供咨詢指導(dǎo)、業(yè)務(wù)辦理、技術(shù)支持等服務(wù)，保證消費(fèi)者得到與其相應(yīng)的服務(wù)

　　D.依法向消費(fèi)者提供真實(shí)、準(zhǔn)確、充分的相關(guān)信息，保障消費(fèi)者的知情權(quán)、選擇權(quán)

　　參考答案：D

　　參考解析：商業(yè)銀行為消費(fèi)者提供規(guī)范服務(wù)的內(nèi)容包括：建立科學(xué)、規(guī)范的服務(wù)機(jī)制，積極進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新，構(gòu)建多功能、多層次的客戶服務(wù)體系;在公平公正、誠實(shí)守信的服務(wù)理念基礎(chǔ)上，以熱情的態(tài)度、良好的作風(fēng)和文明的形象，向消費(fèi)者提供文明規(guī)范的服務(wù);在向消費(fèi)者提供服務(wù)時(shí)，應(yīng)根據(jù)消費(fèi)者的需求以及銀行實(shí)際情況，提供咨詢指導(dǎo)、業(yè)務(wù)辦理、技術(shù)支持等服務(wù)，保證消費(fèi)者得到與其相應(yīng)的服務(wù);在向消費(fèi)者提供服務(wù)時(shí)，應(yīng)遵循行業(yè)規(guī)范，加強(qiáng)與消費(fèi)者的溝通交流，嚴(yán)格遵守職業(yè)道德規(guī)范。D項(xiàng)屬于商業(yè)銀行履行信息披露要求的內(nèi)容。

　　57[單選題] ( )是構(gòu)建合規(guī)文化的重要制度之一，該項(xiàng)機(jī)制能使一些潛在的風(fēng)險(xiǎn)、不合規(guī)的行為被提前預(yù)知。

　　A.合規(guī)績效考核機(jī)制

　　B.合規(guī)問責(zé)機(jī)制

　　C.誠信舉報(bào)機(jī)制

　　D.合規(guī)培訓(xùn)與教育機(jī)制

　　參考答案：C

　　參考解析：誠信舉報(bào)機(jī)制是構(gòu)建合規(guī)文化的重要制度之一，該項(xiàng)機(jī)制能使一些潛在的風(fēng)險(xiǎn)、不合規(guī)的行為被提前預(yù)知，使得員工們和管理者提高警惕，迅速采取補(bǔ)救措施，并在港移默化中使“主動(dòng)合規(guī)”的意識(shí)深入人心。

　　58[單選題] ( )是外包過程中出現(xiàn)的操作風(fēng)險(xiǎn)的最終責(zé)任人。

　　A.商業(yè)銀行

　　B.客戶

　　C.外包公司

　　D.擔(dān)保人

　　參考答案：A

　　參考解析：商業(yè)銀行是外包過程中出現(xiàn)的操作風(fēng)險(xiǎn)的最終責(zé)任人，對(duì)客戶和監(jiān)管者承擔(dān)著保證服務(wù)質(zhì)量、安全、透明度和管理匯報(bào)的責(zé)任。

　　59[單選題] 按照( )，對(duì)商業(yè)銀行向個(gè)人客戶和機(jī)構(gòu)客戶宣傳推介、銷售、辦理申購、贖回的理財(cái)行為要規(guī)范，在產(chǎn)品開發(fā)中避免使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和承諾性的稱謂等。

　　A.《商業(yè)銀行產(chǎn)品銷售管理辦法》

　　B.《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品管理辦法》

　　C.《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售辦法》

　　D.《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》

　　參考答案：D

　　參考解析：按照《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，對(duì)商業(yè)銀行向個(gè)人客戶和機(jī)構(gòu)客戶宣傳推介、銷售、辦理申購、贖回的理財(cái)行為要規(guī)范，不得損害國家利益、社會(huì)公共利益和客戶合法權(quán)益，在產(chǎn)品開發(fā)中避免使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和承諾性的稱謂等。

　　60[單選題] 同業(yè)拆借亦稱“銀行同業(yè)拆借”，是銀行同業(yè)間短期的( )的借貸。

　　A.按日計(jì)息

　　B.按月計(jì)息

　　C.按年計(jì)息

　　D.按次計(jì)息

　　參考答案：A

　　參考解析：同業(yè)拆借亦稱”銀行同業(yè)拆借”、簡稱“拆放”“拆借”，是銀行同業(yè)間短期的按日計(jì)息的借貸。

　　61[單選題] 從我國多年成功的財(cái)政政策經(jīng)驗(yàn)來看，在總需求不足時(shí)，通過( )財(cái)政政策會(huì)使總需求與總供給的差額縮小以至平衡。

　　A.緊縮性

　　B.擴(kuò)張性

　　C.中性

　　D.相機(jī)抉擇性

　　參考答案：B

　　參考解析：擴(kuò)張性財(cái)政政策指通過財(cái)政收支規(guī)模的變動(dòng)來增加和刺激社會(huì)的總需求，在總需求不足時(shí)，通過擴(kuò)張性財(cái)政政策使總需求與總供給的差額縮小以至平衡。故本題選B。

　　62[單選題] ( )要求“不要把雞蛋放在一個(gè)籃子里”，它對(duì)商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理具有重要意義。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)分散

　　B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

　　C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

　　D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

　　參考答案：A

　　參考解析：風(fēng)險(xiǎn)分散較形象的說法即“不要把雞蛋放在一個(gè)籃子里”，它對(duì)商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理具有重要意義。

　　63[單選題] 商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)保證人的檔案信息管理，在保證合同有效期間，應(yīng)定期對(duì)保證人的資信狀況和代償能力及保證合同履行情況進(jìn)行檢查，每年不少于( )次。

　　A.1

　　B.2

　　C.3

　　D.4

　　參考答案：A

　　參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)保證人的檔案信息管理，在保證合同有效期間，應(yīng)定期對(duì)保證人的資信狀況和代償能力及保證合同履行情況進(jìn)稽檢查，每年不少于1次。

　　64[單選題] 回購協(xié)議實(shí)質(zhì)上是一種( )融資方式，那筆被借款方先售出后又購回的金融資產(chǎn)即是融資抵押品或擔(dān)保品。

　　A.短期擔(dān)保

　　B.短期抵押

　　C.短期質(zhì)押

　　D.短期信用

　　參考答案：B

　　參考解析：回購協(xié)議是銀行在出售證券的同時(shí)，與證券的購買商達(dá)成協(xié)議，約定在一定期限后按原定價(jià)格購回所賣證券，從而獲得即時(shí)可用資金的一種交易行為�；刭弲f(xié)議實(shí)質(zhì)上是一種短期抵押融資方式，那筆被借款方先售出后又購回的金融資產(chǎn)即是融資抵押品或擔(dān)保品。

　　65[單選題] 支付結(jié)算是指結(jié)算客戶之間由于商品交易、勞務(wù)供應(yīng)等經(jīng)濟(jì)活動(dòng)而產(chǎn)生的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，通過( )實(shí)現(xiàn)資金轉(zhuǎn)移而完成的結(jié)算過程。

　　A.銀行

　　B.代理人

　　C.貸款人

　　D.擔(dān)保人

　　參考答案：A

　　參考解析：支付結(jié)算是指結(jié)算客戶之間由于商品交易、勞務(wù)供應(yīng)等經(jīng)濟(jì)活動(dòng)而產(chǎn)生的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，通過銀行實(shí)現(xiàn)資金轉(zhuǎn)移而完成的結(jié)算過程

　　66[單選題] 中國人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)繳存的法定存款準(zhǔn)備金所支付的利率被稱為( )。

　　A.超額存款準(zhǔn)備金利率

　　B.無風(fēng)險(xiǎn)利率

　　C.財(cái)政貼息利率

　　D.存款準(zhǔn)備金利率

　　參考答案：D

　　參考解析：存款準(zhǔn)備金利率指中國人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)繳存的法定存款準(zhǔn)備金支付的利率。

　　67[單選題] 下列關(guān)于商業(yè)銀行開展消費(fèi)者金融知識(shí)教育的說法中，正確的是( )。

　　A.采取適當(dāng)方式，向不同類型的消費(fèi)者介紹相應(yīng)的銀行業(yè)務(wù)與理財(cái)產(chǎn)品的基礎(chǔ)知識(shí)、產(chǎn)品特點(diǎn)、投資風(fēng)險(xiǎn)與收益形式等內(nèi)容

　　B.優(yōu)化資源匹配，多渠道、多層次地開展消費(fèi)者教育工作

　　C.結(jié)合實(shí)際情況，在官方網(wǎng)站設(shè)立消費(fèi)者教育欄目

　　D.以上均是

　　參考答案：D

　　參考解析：開展消費(fèi)者金融知識(shí)教育的主要做法包括：優(yōu)化資源匹配，多渠道、多層次地開展消費(fèi)者教育工作，普及銀行業(yè)務(wù)知識(shí)，增強(qiáng)消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)防范能力。結(jié)合實(shí)際情況，在官方網(wǎng)站設(shè)立消費(fèi)者教育欄目，或通過營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、客戶服務(wù)中心等其他方式，對(duì)消費(fèi)者的業(yè)務(wù)咨詢進(jìn)行解答。采取適當(dāng)方式，向不同類型的消費(fèi)者介紹相應(yīng)的銀行業(yè)務(wù)與理財(cái)產(chǎn)品的基礎(chǔ)知識(shí)、產(chǎn)品特點(diǎn)、投資風(fēng)險(xiǎn)與收益形式等內(nèi)容。

　　68[單選題] 內(nèi)審在案件防控工作中的思路及重心應(yīng)由發(fā)現(xiàn)、揭露違法、違規(guī)行為和現(xiàn)象向防范( )，提升內(nèi)控水平轉(zhuǎn)移。

　　A.操作風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　B.操作風(fēng)險(xiǎn)和案件風(fēng)險(xiǎn)

　　C.案件風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　D.案件風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)

　　參考答案：B

　　參考解析：內(nèi)審在案件防控工作中的思路及重心應(yīng)由發(fā)現(xiàn)、揭露違法、違規(guī)行為和現(xiàn)象向防范操作風(fēng)險(xiǎn)和案件風(fēng)險(xiǎn)，提升內(nèi)控水平轉(zhuǎn)移。

　　69[單選題] 資產(chǎn)證券化把( )的資產(chǎn)匯集起來，通過結(jié)構(gòu)性重組，將其轉(zhuǎn)變?yōu)榭梢栽诮鹑谑袌錾铣鍪酆土魍ǖ淖C券，據(jù)以融通資金的機(jī)制和過程。

　　A.缺乏盈利性，但具有未來現(xiàn)金流

　　B.不缺乏流動(dòng)性，但具有未來現(xiàn)金流

　　C.缺乏流動(dòng)性，且不具有未來現(xiàn)金流

　　D.缺乏流動(dòng)性，但具有未來現(xiàn)金流

　　參考答案：D

　　參考解析：資產(chǎn)證券化是指把缺乏流動(dòng)性，但具有未來現(xiàn)金流的資產(chǎn)匯集起來。通過結(jié)構(gòu)性重組，將其轉(zhuǎn)變?yōu)榭梢栽诮鹑谑袌錾铣鍪酆土魍ǖ淖C券，據(jù)以融通資金的機(jī)制和過程。

　　70[單選題] 銀行業(yè)自律組織的章程應(yīng)當(dāng)報(bào)( )備案。

　　A.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)

　　B.中國人民銀行

　　C.中國銀監(jiān)會(huì)

　　D.中國證監(jiān)會(huì)

　　參考答案：C

　　參考解析：對(duì)銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)，中國銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督。銀行業(yè)自律組織的章程應(yīng)當(dāng)報(bào)中國銀監(jiān)會(huì)備案。

　　71[單選題] 操作風(fēng)險(xiǎn)的控制和緩釋往往必須通過( )來實(shí)現(xiàn)，而不能純粹依靠計(jì)量的手段。

　　A.管理

　　B.約束

　　C.控制

　　D.監(jiān)督

　　參考答案：A

　　參考解析：操作風(fēng)險(xiǎn)的控制和緩釋必須通過管理來實(shí)現(xiàn)，而不能純粹依靠計(jì)量的手段。

　　72[單選題] 《中華人民共和國商業(yè)銀行法》的立法宗旨不包括( )。

　　A.保護(hù)商業(yè)銀行、存款人和其他客戶的合法權(quán)益

　　B.規(guī)范商業(yè)銀行的行為，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量

　　C.加強(qiáng)監(jiān)督管理，保障商業(yè)銀行的穩(wěn)健運(yùn)行

　　D.維護(hù)銀行安全、穩(wěn)定，促進(jìn)社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展

　　參考答案：D

　　參考解析：《中華人民共和國商業(yè)銀行法》(簡稱《商業(yè)銀行法》)以保護(hù)商業(yè)銀行、存款人和其他客戶的合法權(quán)益，規(guī)范商業(yè)銀行的行為，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，加強(qiáng)監(jiān)督管理，保障商業(yè)銀行的穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)金融秩序，促進(jìn)社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)震為立法宗旨。

　　73[單選題] 下列屬于銀行外部信息的是( )。

　　A.經(jīng)營信息

　　B.財(cái)務(wù)信息

　　C.人員信息

　　D.行業(yè)信息

　　參考答案：D

　　參考解析：內(nèi)部信息是指來源于銀行內(nèi)部，由各項(xiàng)經(jīng)營活動(dòng)產(chǎn)生的信息，如經(jīng)營信息、財(cái)務(wù)信息、人員信息等;外部信息是指由銀行外部產(chǎn)生，對(duì)生產(chǎn)經(jīng)營有一定影響作用的信息，如行業(yè)信息、監(jiān)管信息等。

　　74[單選題] 單家商業(yè)銀行對(duì)單一金融機(jī)構(gòu)法人的不含結(jié)算性同業(yè)存款的同業(yè)融出資金，扣除風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為零的資產(chǎn)后的凈額，不得超過該銀行一級(jí)資本的( )。

　　A.10%

　　B.20%

　　C.30%

　　D.50%

　　參考答案：D

　　參考解析：單家商業(yè)銀行對(duì)單一金融機(jī)構(gòu)法人的不含結(jié)算性同業(yè)存款的同業(yè)融出資金，扣除風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為零的資產(chǎn)后的凈額。不得超過該銀行一級(jí)資本的50%。

　　75[單選題] 以非營業(yè)性信托機(jī)構(gòu)或個(gè)人作為受托人所從事的信托活動(dòng)是指( )。

　　A.自益信托

　　B.他益信托

　　C.民事信托

　　D.營業(yè)信托

　　參考答案：C

　　參考解析：民事信托是指以菲營業(yè)性信托機(jī)構(gòu)或個(gè)人作為受托人所從事的信托活動(dòng)。

　　76[單選題] 協(xié)議市場與公開市場的不同在于( )。

　　A.協(xié)議市場金融資產(chǎn)的定價(jià)與成交通過私下協(xié)商或面對(duì)面的討價(jià)還價(jià)方式完成

　　B.協(xié)議市場金融資產(chǎn)的交易價(jià)格是通過眾多的買主和賣主公開競價(jià)而形成

　　C.公開市場金融資產(chǎn)的定價(jià)與成交通過證監(jiān)會(huì)掛牌指定方式完成

　　D.協(xié)議市場金融資產(chǎn)的定價(jià)與成交通過書面協(xié)議的方式完成

　　參考答案：A

　　參考解析：協(xié)議市場一般是指金融資產(chǎn)的定價(jià)與成交通過私下協(xié)商或面對(duì)面的討價(jià)還份方式完成的市場。

　　77[單選題] 下列關(guān)于金融機(jī)構(gòu)控股模式的說法中，正確的是( )。

　　A.控股方是非金融機(jī)構(gòu)的工商企業(yè)集團(tuán)

　　B.控股方全資擁有一些附屬公司或子公司

　　C.控股方為商業(yè)銀行

　　D.控股方子公司可以是銀行、證券、保險(xiǎn)、金融、加工行業(yè)

　　參考答案：B

　　參考解析：金融機(jī)構(gòu)控股模式的主要特征是：控股方是非銀行金融機(jī)構(gòu)，其全資擁有或者控股一些包括銀行、證券、保險(xiǎn)、金融服務(wù)公司以及菲金融性實(shí)體在內(nèi)的附屬公司或子公司。

　　78[單選題] 兩家金融機(jī)構(gòu)之間按照協(xié)議約定先買入金融資產(chǎn)，再按約定價(jià)格于到期日將該項(xiàng)金融資產(chǎn)返售的資金融通行為是( )。

　　A.買方信貸

　　B.賣方信貸

　　C.買入返售

　　D.賣出返售

　　參考答案：C

　　參考解析：買入返售是指兩家金融機(jī)構(gòu)之問按照協(xié)議約定先買入金融資產(chǎn)。再按約定價(jià)格于到期日將該項(xiàng)金融資產(chǎn)返售的資金融通行為。

　　79[單選題] ( )作為第二道防線應(yīng)認(rèn)真落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測、重點(diǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)檢查、風(fēng)險(xiǎn)事件牽頭處置及實(shí)施問責(zé)等職責(zé)。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)條線

　　B.業(yè)務(wù)管理?xiàng)l線

　　C.審計(jì)監(jiān)督條線

　　D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控條線

　　參考答案：A

　　參考解析：風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)條線作為第二道防線應(yīng)認(rèn)真落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測、重點(diǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)檢查、風(fēng)險(xiǎn)事件牽頭處置及實(shí)施問責(zé)等職責(zé)。

　　80[單選題] 個(gè)人消費(fèi)貸款以消費(fèi)者的( )為貸款基礎(chǔ)。

　　A.現(xiàn)實(shí)的購買力

　　B.信用及歷史記錄

　　C.信用及未來的購買力

　　D.現(xiàn)有財(cái)產(chǎn)

　　參考答案：C

　　參考解析：個(gè)人消費(fèi)貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于消費(fèi)的貸款。個(gè)人消費(fèi)貸款是借助商業(yè)銀行的信貸支持，以消費(fèi)者的信用及未來的購買力為貸款基礎(chǔ)，按照銀行的經(jīng)營管理規(guī)定.對(duì)個(gè)人發(fā)放的用于家庭或個(gè)人購買消費(fèi)品或支付其他與個(gè)人消費(fèi)相關(guān)費(fèi)用的貸款

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