2014大學生村官申論熱點：看待房地產(chǎn)市場需理性

　　近日，有兩條關于房地產(chǎn)的新聞傳開，再次觸動了市場敏感的神經(jīng)。一則是傳聞興業(yè)銀行等商業(yè)銀行開始收縮房地產(chǎn)融資，一則是杭州多個樓盤大幅度降價。在互聯(lián)網(wǎng)時代，信息傳播速度飛快，A股市場受傳聞拖累連續(xù)兩日大跌，房產(chǎn)板塊個股更是頻頻跌停。

　　房地產(chǎn)行業(yè)是高杠桿行業(yè)，資金是行業(yè)的血脈，而銀行貸款又是資金的主要來源。這年來，在國家對房地產(chǎn)實施宏觀調(diào)控的大背景下，銀行對房地產(chǎn)相關貸款已經(jīng)較為謹慎，主要體現(xiàn)在門檻提高、權(quán)限上收、額度壓縮。一些實力較弱的二三流開發(fā)商，根本申請不到房地產(chǎn)貸款，也不符合“四三二”要求(項目四證齊全、自有資金30%、二級以上資質(zhì)”)，所以只好轉(zhuǎn)向其他渠道，通過信托公司甚至民間借貸等方式進行融資。興業(yè)銀行這次暫停的，據(jù)稱是房地產(chǎn)夾層融資業(yè)務，并非一般意義上的房地產(chǎn)貸款。這種融資模式，是一種非主流的融資方式，不具有普遍性。

　　涉及房地產(chǎn)市場的貸款種類，大致上可以分為土地開發(fā)貸款、房產(chǎn)開發(fā)貸款和個人住房貸款等幾種。事實上，到目前為止，多數(shù)商業(yè)銀行沒有也不會全面停止開發(fā)貸款，但對整個房地產(chǎn)市場特別是房地產(chǎn)信貸業(yè)務的風險，會給予更多的關注。可以預計的是，今年商業(yè)銀行的開發(fā)貸款總基調(diào)是：總量控制、結(jié)構(gòu)調(diào)整、區(qū)別對待。而個人住房貸款的政策則不會有大的調(diào)整，定價合理、銷售前景較好的商品房依然會得到信貸支持，但是在利率執(zhí)行上的差異化會進一步擴大。

　　國內(nèi)的房價，這十來年是“邊漲邊調(diào)，越調(diào)越漲”。吳敬璉先生認為，房價上漲的根本原因是貨幣超發(fā)。房價的漲和跌都由供求關系決定。買房者現(xiàn)在有兩種，一種是投資者，想通過投資房產(chǎn)實現(xiàn)財富保值增值;另一種是消費者，想擁有或改善住房。因此，從長期來看，房價最終還是由消費需求決定。所以，政府應該盡量讓市場起作用，不宜過多干預，以免顧此失彼。對銀行而言，根據(jù)市場情況適時進行房地產(chǎn)信貸政策的調(diào)整，其實是件再正常不過的事情，這也是優(yōu)化信貸資源配置的一種做法，也有利于降低房地產(chǎn)市場的整體風險。

　　至于普通老百姓，倒是不用過于擔心。關于個人房貸政策，央行強調(diào)，2014年落實好差別化住房信貸政策，支持保障性住房、中小套型普通商品住房建設和居民首套自住普通商品房消費。盡管個別銀行上調(diào)了首套房的利率，但這應該只是反映了銀行資金較為緊張的局面，而非信貸政策的收縮。尤其是大型商業(yè)銀行，對個人住房貸款的投入仍可持續(xù)。

　　不管是開發(fā)貸款的政策調(diào)整還是住房貸款的利率上升，都是一種正常的市場行為。媒體無需捕風捉影，社會公眾不用杞人憂天，以平常心視之最好。

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