一、銀行制度
中央銀行
中央銀行是一國最高金融當(dāng)局，它統(tǒng)籌管理全國金融活動(dòng)，實(shí)施貨幣政策以影響經(jīng)濟(jì)。我國的中央銀行是中國人民銀行。
考點(diǎn)1：我國的央行名稱：中國人民銀行(注意：中國銀行與中國人民銀行的區(qū)別)。
商業(yè)銀行
商業(yè)銀行是一個(gè)以營利為目的，以多種金融負(fù)債籌集資金，多種金融資產(chǎn)為經(jīng)營對(duì)象，具有信用創(chuàng)造功能的金融機(jī)構(gòu)。
考點(diǎn)2：商業(yè)銀行的目的：營利。
商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)范圍包括吸收公眾、企業(yè)及機(jī)構(gòu)的存款、發(fā)放貸款、票據(jù)貼現(xiàn)及中間業(yè)務(wù)等。它是儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)而不是投資機(jī)構(gòu)。
考點(diǎn)3：商業(yè)銀行的性質(zhì)：是儲(chǔ)蓄而不是投資機(jī)構(gòu)。
我國5家大型國有商業(yè)銀行為中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、交通銀行。
考點(diǎn)4：我國的5大國有商業(yè)銀行。
政策性銀行
政策性銀行是指由政府發(fā)起、出資成立，為貫徹和配合政府特定經(jīng)濟(jì)政策和意圖而進(jìn)行融資和信用活動(dòng)的機(jī)構(gòu)。
我國的三家政策性銀行，即國家開發(fā)銀行、中國進(jìn)出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，均直屬國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)。
考點(diǎn)5：我國的政策性銀行(注意區(qū)分政策性銀行和商業(yè)銀行的性質(zhì);注意區(qū)分中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行和中國農(nóng)業(yè)銀行)。
二、貨幣政策
1、定義
貨幣政策是指中央銀行通過控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量以保持社會(huì)總供給和社會(huì)總需求平衡的一種經(jīng)濟(jì)政策。
考點(diǎn)6：貨幣政策調(diào)節(jié)的是貨幣需求量還是供應(yīng)量。
2、政策工具
(1)一般性政策工具
貨幣政策的一般性政策工具包括法定存款準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)率和公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)。
考點(diǎn)7：一般性政策工具包括哪些。
①法定存款準(zhǔn)備金率
法定存款準(zhǔn)備金率是指法律規(guī)定的商業(yè)銀行對(duì)于存款所必須保持的準(zhǔn)備金的比例。
②再貼現(xiàn)率
再貼現(xiàn)率是商業(yè)銀行將其貼現(xiàn)的未到期票據(jù)向中央銀行申請(qǐng)?jiān)儋N現(xiàn)時(shí)的預(yù)扣利率。
③公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)
公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)是指中央銀行通過買進(jìn)或賣出有價(jià)證券，吞吐基礎(chǔ)貨幣，調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量的活動(dòng)。
考點(diǎn)8：法定存款準(zhǔn)備金率和再貼現(xiàn)率的定義。
(2)其他政策工具
利率：利率又稱利息率，表示一定時(shí)期內(nèi)利息量與本金的比率。
3.貨幣政策的運(yùn)用
在經(jīng)濟(jì)蕭條時(shí)，采用擴(kuò)張性的調(diào)控政策，應(yīng)降低法定存款準(zhǔn)備金率，降低再貼現(xiàn)率，買入債券，降低利率。在經(jīng)濟(jì)過熱時(shí)，采用緊縮性的調(diào)控政策，應(yīng)提高法定存款準(zhǔn)備金率，提高再貼現(xiàn)率，賣出債券，提高利率。
考點(diǎn)9：經(jīng)濟(jì)蕭條時(shí)的運(yùn)用。
經(jīng)濟(jì)蕭條時(shí)的市場(chǎng)表現(xiàn)：經(jīng)濟(jì)衰退，工廠倒閉，失業(yè)率上升。在這種情況下，逆風(fēng)向調(diào)節(jié)，應(yīng)該運(yùn)用擴(kuò)張性的貨幣政策。所謂擴(kuò)張性的貨幣政策，就是拉動(dòng)需求，促進(jìn)消費(fèi)和投資。所以應(yīng)該是資金更多地流入社會(huì)，因此法定存款準(zhǔn)備金率，再貼現(xiàn)率和利率都應(yīng)該降低，央行應(yīng)該買入債券，這樣才能使更多資金流入社會(huì)。
考點(diǎn)10：經(jīng)濟(jì)過熱時(shí)的運(yùn)用。
經(jīng)濟(jì)過熱時(shí)的市場(chǎng)表現(xiàn)：物價(jià)上漲，通貨膨脹。這種情況，應(yīng)該運(yùn)用緊縮性的貨幣政策。原理與擴(kuò)張性貨幣政策相反。
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