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2011銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險(xiǎn)管理》講義(27)

考試吧提供了2011銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險(xiǎn)管理》講義，幫助考生夯實(shí)基礎(chǔ)，加深理解。

　　(二)建立清晰的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理流程

　　1.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別：與信用、市場(chǎng)、操作、流動(dòng)性等風(fēng)險(xiǎn)交叉存在、相互作用

　　商業(yè)銀行通常要求各業(yè)務(wù)單位及重要崗位定期通過清單法詳細(xì)列明其當(dāng)前所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)及其所包含的風(fēng)險(xiǎn)因素，然后將其中可能影響到聲譽(yù)的風(fēng)險(xiǎn)因素提煉出來，報(bào)告給聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(見表7-1)。

　　表7—1　利用清單法識(shí)別聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

風(fēng)險(xiǎn)類別

風(fēng)險(xiǎn)因素/事項(xiàng)

可能影響聲譽(yù)的風(fēng)險(xiǎn)因素

信用風(fēng)險(xiǎn)

·優(yōu)質(zhì)客戶違約率上升
·不良貸款率接近5%
·貸款損失準(zhǔn)備金充足率低于100%
·房地產(chǎn)行業(yè)貸款比例超過30%

·信用風(fēng)險(xiǎn)狀況趨向惡化

市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

·國債交易損失擴(kuò)大
·衍生產(chǎn)品交易策略錯(cuò)誤
·持有外匯品種單一
·跨國投資賬面損失擴(kuò)大

·市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理能力薄弱/技術(shù)缺失

操作風(fēng)險(xiǎn)

·內(nèi)外勾結(jié)欺詐/騙貸
·經(jīng)常遭到監(jiān)管處罰
·信息系統(tǒng)故障導(dǎo)致業(yè)務(wù)癱瘓
·地震造成營(yíng)業(yè)場(chǎng)所損失

·內(nèi)部控制機(jī)制嚴(yán)重缺失
·技術(shù)部門/外包機(jī)構(gòu)能力欠缺


其他風(fēng)險(xiǎn)

·流動(dòng)性缺口顯著擴(kuò)大
·逐步喪失業(yè)務(wù)特色/市場(chǎng)份額
……

·資產(chǎn)負(fù)債/風(fēng)險(xiǎn)管理能力低下
·戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理薄弱/缺失
……

　　2.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

　　聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的關(guān)鍵在于深刻理解潛在風(fēng)險(xiǎn)事件中，利益持有者對(duì)商業(yè)銀行有何期待，以及商業(yè)銀行對(duì)此應(yīng)當(dāng)作何反應(yīng)。

　　聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門可以采取事先調(diào)查等方法，了解典型客戶或公眾對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中的可能變化持何種態(tài)度，以盡量準(zhǔn)確預(yù)測(cè)此類變化可能產(chǎn)生的積極或消極結(jié)果。商業(yè)銀行通常需要作出預(yù)先評(píng)估的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)事件包括：

　�、偈袌�(chǎng)對(duì)商業(yè)銀行的盈利預(yù)期;

　�、谏虡I(yè)銀行改革/重組的成本/收益;

　　③監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)令整改的不利信息/事件;

　�、苡绊懣蛻艋蚬姷恼咝宰兓�(如營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、營(yíng)業(yè)時(shí)間、服務(wù)收費(fèi)等方面的調(diào)整)。

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·根據(jù)最新教材，全面梳理知識(shí)體系，構(gòu)建知識(shí)框架；
·精講必考知識(shí)點(diǎn)，打牢基礎(chǔ)，細(xì)化得分要點(diǎn)。
 專項(xiàng)
提升班
專項(xiàng)提升班
課程時(shí)長(zhǎng)：3h/科
學(xué)習(xí)目標(biāo)：專項(xiàng)歸納整合，集中突破
·根據(jù)考試特點(diǎn)及高頻難點(diǎn)、失分點(diǎn)，進(jìn)行專項(xiàng)訓(xùn)練；
·對(duì)計(jì)算題、法律題等進(jìn)行專項(xiàng)歸納整合，集中突破，高效提升。
 考點(diǎn)
串聯(lián)班
考點(diǎn)串聯(lián)班
課程時(shí)長(zhǎng)：3h/科
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·濃縮高頻考點(diǎn)進(jìn)行二輪精講，考前點(diǎn)題，鞏固提升；
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內(nèi)部
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內(nèi)部資料班
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學(xué)習(xí)目標(biāo)：感受考試氛圍，系統(tǒng)測(cè)試備考效果
·大數(shù)據(jù)分析技術(shù)與名師經(jīng)驗(yàn)相結(jié)合，編寫3套內(nèi)部模擬卷，系統(tǒng)測(cè)試備考效果；
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2022年全程班
適合學(xué)員 ①初次報(bào)考、零基礎(chǔ)或基礎(chǔ)薄弱的考生
②需要全程學(xué)習(xí)，全面、系統(tǒng)梳理考點(diǎn)的考生
③需要快速提升，高效備考爭(zhēng)取一次通過的考生
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夯實(shí)基礎(chǔ)階段
必會(huì)考點(diǎn)精講班
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課程時(shí)長(zhǎng)：15h/科
學(xué)習(xí)目標(biāo)：精講必考點(diǎn)，夯實(shí)基礎(chǔ)
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難點(diǎn)突破階段
專項(xiàng)提升班
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課程時(shí)長(zhǎng)：3h/科
學(xué)習(xí)目標(biāo)：專項(xiàng)歸納整合，集中突破
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·對(duì)計(jì)算題、法律題等進(jìn)行專項(xiàng)歸納整合，集中突破，高效提升。
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考點(diǎn)串聯(lián)班
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學(xué)習(xí)目標(biāo)：高頻考點(diǎn)強(qiáng)化，考前串聯(lián)速提升
·濃縮高頻考點(diǎn)進(jìn)行二輪精講，考前點(diǎn)題，鞏固提升；
·考前圈書劃點(diǎn)，掌握必會(huì)、必考、必拿分點(diǎn)！
內(nèi)部資料班
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學(xué)習(xí)目標(biāo)：感受考試氛圍，系統(tǒng)測(cè)試備考效果
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文章責(zé)編：梁美青