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　　第五章 操作風(fēng)險(xiǎn)管理

　　一、單項(xiàng)選擇題

　　1.內(nèi)部欺詐是指(　　)。

　　A.商業(yè)銀行內(nèi)部員工因過失沒有按照雇傭合同、內(nèi)部員工守則、相關(guān)業(yè)務(wù)及管理規(guī)定操作或者辦理業(yè)務(wù)造成的風(fēng)險(xiǎn)，主要包括因過失、未經(jīng)授權(quán)的業(yè)務(wù)或交易行為以及超越授權(quán)的活動(dòng)

　　B.員工故意騙取、盜用財(cái)產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失

　　C.商業(yè)銀行員工由于知識(shí)、技能匱乏而給商業(yè)銀行造成的風(fēng)險(xiǎn)

　　D.違反就業(yè)、健康或安全方面的法律或協(xié)議，包括勞動(dòng)法和合同法等，造成個(gè)人工傷賠付或因性別、種族歧視事件導(dǎo)致的損失

　　2.商業(yè)銀行通過購買保險(xiǎn)或者業(yè)務(wù)外包等措施來管理和控制的操作風(fēng)險(xiǎn)屬于(　　)。

　　A.可規(guī)避的操作風(fēng)險(xiǎn)

　　B.可降低的操作風(fēng)險(xiǎn)

　　C.可緩釋的操作風(fēng)險(xiǎn)

　　D.應(yīng)承擔(dān)的操作風(fēng)險(xiǎn)

　　3.下列會(huì)對(duì)銀行造成損失，而不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)的是(　　)。

　　A.違反監(jiān)管規(guī)定

　　B.動(dòng)力輸送中斷

　　C.聲譽(yù)受損

　　D.黑客攻擊

　　4.下列關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的說法，錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A.操作風(fēng)險(xiǎn)普遍存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)方面

　　B.操作風(fēng)險(xiǎn)具有非營(yíng)利性，它并不能為商業(yè)銀行帶來盈利

　　C.對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的管理策略是在管理成本一定的情況下盡可能降低操作風(fēng)險(xiǎn)

　　D.操作風(fēng)險(xiǎn)具有相對(duì)獨(dú)立性，不會(huì)引發(fā)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)

　　5.商業(yè)銀行面對(duì)信息技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施嚴(yán)重受損以致影響正常業(yè)務(wù)運(yùn)行的風(fēng)險(xiǎn)，不可以通過(　　)來進(jìn)行操作風(fēng)險(xiǎn)緩釋。

　　A.提高電子化水平以取代手工操作

　　B.制訂連續(xù)營(yíng)業(yè)方案

　　C.購買電子保險(xiǎn)

　　D.IT系統(tǒng)災(zāi)難備援外包

　　6.下列關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的人員因素的說法，錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A.內(nèi)部欺詐原因類別可分成未經(jīng)授權(quán)的活動(dòng)、盜竊和欺詐兩類

　　B.違反用工法造成損失的原因包括勞資關(guān)系、安全/環(huán)境、性別歧視和種族歧視等

　　C.員工越權(quán)行為包括濫用職權(quán)、對(duì)客戶交易進(jìn)行誤導(dǎo)或者支配超出其權(quán)限的資金額度，或者從事未經(jīng)授權(quán)的交易等，致使商業(yè)銀行發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)

　　D.缺乏足夠的后援人員，相關(guān)信息缺乏共享和文檔記錄及缺乏崗位輪換制等是員工知識(shí)技能匱乏造成風(fēng)險(xiǎn)的體現(xiàn)

　　7.關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的下列說法，錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A.根據(jù)商業(yè)銀行管理和控制操作風(fēng)險(xiǎn)的能力，可以將操作風(fēng)險(xiǎn)劃分為可規(guī)避的操作風(fēng)險(xiǎn)、可降低的操作風(fēng)險(xiǎn)、可緩釋的操作風(fēng)險(xiǎn)和應(yīng)承擔(dān)的操作風(fēng)險(xiǎn)

　　B.不管盡多大努力，采用多好的措施，購買多好的保險(xiǎn)，總會(huì)有操作風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生

　　C.商業(yè)銀行對(duì)于無法避免、降低、緩釋的操作風(fēng)險(xiǎn)束手無策

　　D.商業(yè)銀行應(yīng)為必須承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)提損失準(zhǔn)備或分配資本金

　　8.下列關(guān)于商業(yè)銀行通過業(yè)務(wù)外包以管理其操作風(fēng)險(xiǎn)的說法，錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A.合理的業(yè)務(wù)外包可使商業(yè)銀行提高效率，節(jié)約成本

　　B.商業(yè)銀行通過業(yè)務(wù)外包將最終責(zé)任轉(zhuǎn)移給了外部服務(wù)提供商

　　C.業(yè)務(wù)外包必須有嚴(yán)謹(jǐn)?shù)暮贤�或服�?wù)協(xié)議

　　D.一些關(guān)鍵過程和核心業(yè)務(wù)不應(yīng)外包出去

　　9.不屬于客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)操作事件類型的是(　　)。

　　A.咨詢業(yè)務(wù)

　　B.不良的業(yè)務(wù)或市場(chǎng)行為

　　C.產(chǎn)品瑕疵

　　D.性別及種族歧視事件

　　10.操作風(fēng)險(xiǎn)管理職能部門的工作不包括(　　)。

　　A.創(chuàng)建結(jié)構(gòu)化的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法

　　B.監(jiān)控和事故處理

　　C.承擔(dān)操作風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任

　　D.了解整個(gè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況

　　二、多項(xiàng)選擇題

　　1.在代理業(yè)務(wù)中，可能引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的行為包括(　　)。

　　A.業(yè)務(wù)人員貪污或截留手續(xù)費(fèi)

　　B.不當(dāng)利用重要內(nèi)幕信息建議他人買賣證券

　　C.挪用客戶資金

　　D.內(nèi)部人員盜竊客戶資料謀取私利

　　E.推銷理財(cái)產(chǎn)品時(shí)只單方面宣傳產(chǎn)品收益，不對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行提示

　　2.系統(tǒng)缺陷引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)具體表現(xiàn)為(　　)。

　　A.數(shù)據(jù)、信息質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)

　　B.系統(tǒng)的穩(wěn)定性、兼容性、適宜性方面存在問題

　　C.產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷

　　D.違反系統(tǒng)安全規(guī)定

　　E.錯(cuò)誤監(jiān)控報(bào)告

　　3.下列關(guān)于巴塞爾委員會(huì)對(duì)實(shí)施高級(jí)計(jì)量法提出的具體標(biāo)準(zhǔn)的說法，正確的有(　　)。

　　A.商業(yè)銀行必須設(shè)置獨(dú)立的操作風(fēng)險(xiǎn)管理崗位，負(fù)責(zé)設(shè)計(jì)和實(shí)施商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理框架

　　B.商業(yè)銀行必須表明采用的操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法考慮到了潛在較嚴(yán)重的概率分布“尾部”損失事件

　　C.商業(yè)銀行需要表明操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法符合與信用風(fēng)險(xiǎn)IRB法相當(dāng)?shù)姆�(wěn)健標(biāo)準(zhǔn)

　　D.商業(yè)銀行在開發(fā)系統(tǒng)的過程中，必須有操作風(fēng)險(xiǎn)模型開發(fā)和模型獨(dú)立驗(yàn)證的嚴(yán)格程序

　　E.任何操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部計(jì)量系統(tǒng)必須提供與巴塞爾委員會(huì)規(guī)定的操作風(fēng)險(xiǎn)范圍和損失事件類型一致的操作風(fēng)險(xiǎn)分類數(shù)據(jù)

　　4.內(nèi)部流程引起的操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)流程缺失、設(shè)計(jì)不完善，或者沒有被嚴(yán)格執(zhí)行而造成的損失，主要包括(　　)。

　　A.財(cái)務(wù)/會(huì)計(jì)錯(cuò)誤

　　B.文件/合同缺陷

　　C.產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷

　　D.交易/定價(jià)錯(cuò)誤

　　E.錯(cuò)誤監(jiān)控/報(bào)告

　　5.下列針對(duì)高管欺詐操作風(fēng)險(xiǎn)的說法，正確的有(　　)。

　　A.該風(fēng)險(xiǎn)屬于可規(guī)避的操作風(fēng)險(xiǎn)

　　B.該風(fēng)險(xiǎn)屬于可緩釋的操作風(fēng)險(xiǎn)

　　C.該風(fēng)險(xiǎn)屬于應(yīng)承擔(dān)的操作風(fēng)險(xiǎn)

　　D.可通過差錯(cuò)率考核的方法來降低該風(fēng)險(xiǎn)

　　E.可通過購買商業(yè)銀行一攬子保險(xiǎn)來轉(zhuǎn)移該風(fēng)險(xiǎn)

　　6.以下關(guān)于基本指標(biāo)法、標(biāo)準(zhǔn)法和高級(jí)計(jì)量法的論述，正確的是(　　)。

　　A.這三種方法在復(fù)雜性上是逐漸增強(qiáng)的

　　B.這三種方法在風(fēng)險(xiǎn)敏感性方面是逐漸增強(qiáng)的

　　C.對(duì)于操作風(fēng)險(xiǎn)管理水平較低的，尚未達(dá)到量化階段的商業(yè)銀行，可以選擇比較簡(jiǎn)單的基本指標(biāo)法和標(biāo)準(zhǔn)法

　　D.高級(jí)計(jì)量法的風(fēng)險(xiǎn)敏感度更高，更能反映商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的真實(shí)狀況

　　E.基本指標(biāo)法和標(biāo)準(zhǔn)法是針對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)較低的商業(yè)銀行設(shè)計(jì)的

　　7.巴塞爾委員會(huì)規(guī)定的可能造成實(shí)質(zhì)性損失的操作風(fēng)險(xiǎn)事件類型包括(　　)。

　　A.內(nèi)部欺詐

　　B.外部欺詐

　　C.實(shí)物資產(chǎn)損毀

　　D.經(jīng)營(yíng)中斷和系統(tǒng)癱瘓

　　E.客戶、產(chǎn)品和經(jīng)營(yíng)問題

　　8.操作風(fēng)險(xiǎn)的成因主要包括(　　)。

　　A.人員因素

　　B.內(nèi)部流程

　　C.系統(tǒng)缺陷

　　D.外部因素

　　E.其他因素

　　9.操作風(fēng)險(xiǎn)對(duì)于內(nèi)部損失數(shù)據(jù)收集要遵循(　　)原則。

　　A.客觀性

　　B.透明性

　　C.全面性

　　D.動(dòng)態(tài)性

　　E.標(biāo)準(zhǔn)化

　　10.以下哪些屬于商業(yè)銀行的柜臺(tái)業(yè)務(wù)(　　)。

　　A.賬戶管理

　　B.存取款

　　C.現(xiàn)金庫

　　D.會(huì)計(jì)核算

　　E.賬務(wù)處理

　　11.操作風(fēng)險(xiǎn)成因中的系統(tǒng)缺陷因素主要包括哪幾個(gè)方面(　　)。

　　A.數(shù)據(jù)/信息質(zhì)量

　　B.違反系統(tǒng)安全規(guī)定

　　C.系統(tǒng)設(shè)計(jì)/開發(fā)的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

　　D.系統(tǒng)的穩(wěn)定性、兼容性、適宜性

　　E.產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷

　　12.商業(yè)銀行在進(jìn)行操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估過程中，所收集的損失數(shù)據(jù)應(yīng)包括(　　)。

　　A.總損失數(shù)額信息

　　B.損失事件發(fā)生時(shí)間

　　C.損失事件發(fā)生單位信息

　　D.總損失中收回部分信息

　　E.損失事件發(fā)生的主要原因的描述信息

　　三、判斷題

　　1.商業(yè)銀行之所以承擔(dān)操作風(fēng)險(xiǎn)是因?yàn)樗�可以為商業(yè)銀行帶來額外收益。(　　)

　　2.如果內(nèi)部數(shù)據(jù)很翔實(shí)，使用高級(jí)計(jì)量法的操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量系統(tǒng)可以不必利用相關(guān)的外部數(shù)據(jù)。(　　)

　　3.無論操作人員故意與否，頭寸計(jì)價(jià)錯(cuò)誤的情況都屬于內(nèi)部欺詐引起的操作風(fēng)險(xiǎn)。(　　)

　　4.操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和內(nèi)部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險(xiǎn)。(　　)

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