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　　第三章 個人貸款管理

　　一、單選題(下列選項中只有一項最符合題目的要求)

　　1.根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款銀行調(diào)查人應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé)，對個人貸款申請內(nèi)容和相關(guān)情況的真實性、準確性、(　　)進行調(diào)查核實，形成調(diào)查評價意見。

　　A.風(fēng)險性

　　B.合法性

　　C.合規(guī)性

　　D.完整性

　　2.關(guān)于個人汽車貸款合同文本填寫的表述，錯誤的是(　　)。

　　A.填寫合同時，貸款金額和貸款期限經(jīng)雙方協(xié)商可涂改，并加蓋雙方印章

　　B.填寫合同時，必須無錯漏、不潦草

　　C.填寫合同時，必須數(shù)字正確、字跡清晰

　　D.填寫合同時，必須做到標準、規(guī)范、要素齊全

　　3.居住用房地產(chǎn)作為抵押品時，價值評估優(yōu)先選擇的估值方法是(　　)。

　　A.現(xiàn)金價值法

　　B.市場比較法和收益法孰低原則

　　C.市場比較法

　　D.收益現(xiàn)值法

　　4.2015年6月，劉某到銀行申請貸款200萬元，貸款期限2年，貸款年化利率為7%，擔(dān)保物為深圳證券交易所市場發(fā)行的記賬式國債(記賬式國債期限為5年期，到期日為 2020年1月30日，發(fā)行價為195元/張，面值200元/張，市值190元/張)3200手(1手 =10張)。請問押品評估價值為(　　)元。

　　A.6840000

　　B.6400000

　　C.6240000

　　D.6080000

　　5.在個人貸款業(yè)務(wù)中，出現(xiàn)(　　)情形時，銀行須限期要求借款人更換銀行認可的新的擔(dān)保。

　　A.抵押人經(jīng)銀行同意轉(zhuǎn)讓抵押物，但所得價款未用于提前清償所擔(dān)保債權(quán)的

　　B.因第三人的行為導(dǎo)致抵押物的價值減少，而抵押人將損害賠償金存入銀行指定賬戶的

　　C.抵押人妥善保管抵押物的

　　D.經(jīng)銀行書面同意，抵押人轉(zhuǎn)讓、出租、再抵押或以其他方式處分抵押物的

　　6.商用房貸款的受理與調(diào)查環(huán)節(jié)中，抵押人對抵押物占有的合法性的調(diào)查內(nèi)容不包括 (　　)。

　　A.財產(chǎn)共有人是否同意抵押

　　B.抵押物是否已設(shè)定抵押權(quán)屬

　　C.借款人申請?zhí)峁┑牡盅何锸欠駷榈盅喝怂鶕碛?/P>

　　D.抵押物是否真實存在，交易價格是否合理

　　7.下列關(guān)于個人貸款信用風(fēng)險分析中的專家判斷法，說法錯誤的是(　　)。

　　A.要維持專家制度，需要的專業(yè)分析人員數(shù)量會越來越多

　　B.專家判斷法是一種最古老的信用風(fēng)險分析方法

　　C.專家判斷法實施的效果比較穩(wěn)定

　　D.運用專家判斷法，容易造成信貸評估的主觀性、隨意性和不一致性

　　8.下列關(guān)于資產(chǎn)組合風(fēng)險監(jiān)控的關(guān)鍵風(fēng)險指標的表述，錯誤的是(　　)。

　　A.不良資產(chǎn)率，一般是指不良資產(chǎn)(可疑類貸款+損失類貸款)與資產(chǎn)總額之比

　　B.為了對信用風(fēng)險管理策略的執(zhí)行情況進行監(jiān)控，需要統(tǒng)計分析風(fēng)險管理運營效率

　　C.正常及關(guān)注類貸款遷徙率=(期初正常貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的余額+關(guān)注類貸款轉(zhuǎn)為 不良貸款的余額)/(期初正常類貸款余額+關(guān)注類貸款余額)

　　D.不良貸款撥備覆蓋率是準備金占不良貸款余額的比例

　　9.根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)加強對貸款的發(fā)放管理，遵循——分離 的原則，設(shè)立——放款管理部門或崗位，負責(zé)落實放款條件，發(fā)放滿足約定條件的個人貸款。(　　)

　　A.前臺與后臺;獨立的

　　B.調(diào)查與審查;專門的

　　C.審貸與放貸;專門的

　　D.審貸與放貸;獨立的

　　10.銀行業(yè)務(wù)部門應(yīng)根據(jù)貸款審批人的審批意見，對未獲批準的貸款申請，及時告知 (　　)，將有關(guān)材料退還，并做好解釋工作，同時做好信貸拒貸記錄存檔。

　　A.調(diào)查人

　　B.貸款人

　　C.審查人

　　D.借款人

　　11.下列關(guān)于信用風(fēng)險識別的表述，錯誤的是(　　)。

　　A.通過對信用風(fēng)險進行識別、評估，才能在此基礎(chǔ)上回避、緩釋或保留吸收風(fēng)險，這 是信用風(fēng)險管理的關(guān)鍵環(huán)節(jié)

　　B.抵御、防范信用風(fēng)險的核心是信用風(fēng)險的衡量

　　C.信用風(fēng)險識別是指在信用風(fēng)險發(fā)生之后，商業(yè)銀行對業(yè)務(wù)經(jīng)營活動中可能發(fā)生的信 用風(fēng)險的生成原因進行分析、判斷。

　　D.風(fēng)險識別準確與否，直接關(guān)系到能否有效地防范和控制風(fēng)險損失

　　12.關(guān)于個人貸款還款方式變更，下列說法正確的是(　　)。

　　A.借款人可通過電話或書面方式提出還款方式變更申請

　　B.各種還款方式之間可以隨意相互變更

　　C.借款人貸款賬戶中應(yīng)沒有拖欠本息及其他費用

　　D.借款人可在變更還款方式后歸還當(dāng)期貸款本息

　　13.按照中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會《貸款風(fēng)險分類指引》規(guī)定，(　　)三類貸款稱為不良 貸款。

　　A.次級類、關(guān)注類和損失類

　　B.關(guān)注類、可疑類和損失類

　　C.次級類、可疑類和損失類

　　D.關(guān)注類、可疑類和次級類

　　14.不良個人住房貸款的處置方式不包括(　　)。

　　A.通過拍賣行競拍

　　B.申請強制執(zhí)行

　　C.向法院提起訴訟

　　D.與借款人協(xié)商變賣

　　15.按照銀監(jiān)會文件規(guī)定，貸款人受托支付是指(　　)。

　　A.貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的 借款人交易對象

　　B.貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶，并由借 款人支付給符合合同約定用途的借款人交易對象

　　C.貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給專門成立的托管機構(gòu)

　　D.貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給第三方托管機構(gòu)

　　16.個人貸款的貸前調(diào)查應(yīng)以(　　)為主。

　　A.間接調(diào)查

　　B.委托調(diào)查

　　C.實地調(diào)查

　　D.網(wǎng)上調(diào)查

　　17.下列關(guān)于個人貸款合同文本填寫的表述，錯誤的是(　　)。

　　A.填寫合同時，必須做到標準、規(guī)范、要素齊全

　　B.填寫合同時，必須做到不錯漏、不潦草

　　C.填寫合同時，必須做到數(shù)字正確、字跡清晰

　　D.填寫合同時，貸款金額和貸款期限經(jīng)雙方協(xié)商可涂改，并加蓋雙方印章

　　18.根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，以保證方式擔(dān)保的個人貸款，貸款人應(yīng)(　　)完 成。

　　A.由不少于1名專職信貸人員

　　B.由信貸人員和審查人員共同

　　C.由2名以上(不含2名)信貸人員

　　D.由不少于2名信貸人員

　　19.個人貸款采取抵押擔(dān)保方式的，不屬于調(diào)查內(nèi)容的是(　　)。

　　A.抵押物價值與存續(xù)狀況

　　B.保證擔(dān)保是否有效

　　C.抵押物的合法性

　　D.交易價格是否合理

　　20.準確把握個人貸款業(yè)務(wù)操作流程，可有效規(guī)避貸款風(fēng)險。下列環(huán)節(jié)不屬于貸款操作流 程的是(　　)。

　　A.審查與審批

　　B.支付管理與貸后管理

　　C.受理與調(diào)查

　　D.產(chǎn)品開發(fā)與設(shè)計

　　21.個人貸款發(fā)放以后，還要進行貸后管理，下列不屬于貸后檢查范疇的是(　　)。

　　A.對借款人的檢查

　　B.對保證人的檢查

　　C.對抵押物、質(zhì)押權(quán)利的檢查

　　D.對借款企業(yè)公司治理的檢查

　　22.下列關(guān)于個人貸款合同的說法，錯誤的是(　　)。

　　A.應(yīng)使用統(tǒng)一格式的個人貸款的有關(guān)合同文本

　　B.對不準備填寫內(nèi)容的空白欄不需再做處理

　　C.同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人不得為同一人

　　D.對采取抵押擔(dān)保方式的，應(yīng)要求抵押物共有人在相關(guān)合同文本上簽字

　　23.在個人貸款業(yè)務(wù)中，下列主體可能具有擔(dān)保資格的是(　　)。

　　A.與借款人有關(guān)系的自然人

　　B.不具有代償能力的法人

　　C.有重大違法行為損害銀行利益的法人

　　D.三年內(nèi)連續(xù)虧損的法人

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