(四)保險(xiǎn)合同的訂立

　　1.投保屬于要約，承保屬于承諾;投保人提出保險(xiǎn)要求，經(jīng)保險(xiǎn)人同意承保，保險(xiǎn)合同成立。

　　2.免責(zé)條款與格式條款

　　(1)提示、說(shuō)明義務(wù)

　　對(duì)保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對(duì)該條款的內(nèi)容以書(shū)面或者口頭形式向投保人作出明確說(shuō)明;未作提示或者未明確說(shuō)明的，該條款不產(chǎn)生效力。

　　(2)采用保險(xiǎn)人提供的格式條款訂立的保險(xiǎn)合同中的下列條款無(wú)效：

　　①免除保險(xiǎn)人依法應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)或者加重投保人、被保險(xiǎn)人責(zé)任的;

　�、谂懦侗Ｈ�、被保險(xiǎn)人或者受益人依法享有的權(quán)利的。

　　(3)解釋

　　采用保險(xiǎn)人提供的格式條款訂立的保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人與投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人對(duì)合同條款有爭(zhēng)議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋;對(duì)合同條款有兩種以上解釋的，人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)作出有利于被保險(xiǎn)人和受益人的解釋。

　　(五)保險(xiǎn)合同的條款

　　根據(jù)我國(guó)《保險(xiǎn)法》第十八條的規(guī)定，保險(xiǎn)合同應(yīng)當(dāng)包括下列事項(xiàng)：

　　1.保險(xiǎn)人的名稱(chēng)和住所

　　2.投保人、被保險(xiǎn)人的姓名或者名稱(chēng)、住所，以及人身保險(xiǎn)標(biāo)的的受益人的姓名或者名稱(chēng)、住所

　　3.保險(xiǎn)標(biāo)的

　　4.保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除

　　保險(xiǎn)責(zé)任是指保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)事故的發(fā)生造成被保險(xiǎn)人財(cái)產(chǎn)損失或在約定的人身事件到來(lái)時(shí)，保險(xiǎn)人所應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任。責(zé)任免除條款一般采用列舉式加以規(guī)定，免賠額條款則是規(guī)定一定數(shù)額內(nèi)的損失免除保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)責(zé)任。對(duì)保險(xiǎn)人的免責(zé)條款，保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)以書(shū)面或口頭形式向投保人說(shuō)明，未作提示或未明確說(shuō)明的，該條款不產(chǎn)生效力。

　　5.保險(xiǎn)期間和保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始期間

　　依法成立的保險(xiǎn)合同，自成立時(shí)生效。保險(xiǎn)合同成立后，投保人按照約定交付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人按照約定的時(shí)間開(kāi)始承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。保險(xiǎn)責(zé)任期間的計(jì)算一般有兩種方法：一是按年、月、日計(jì)算，如財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同多為一年，從起保日0時(shí)始至終保日24時(shí)止。二是按特定事項(xiàng)的存續(xù)期確定，如貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)合同是以運(yùn)輸期作為保險(xiǎn)責(zé)任期間。

　　6.保險(xiǎn)金額

　　財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值關(guān)系密切，保險(xiǎn)金額可以等于或少于保險(xiǎn)價(jià)值，但不得超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值，超過(guò)的部分無(wú)效。

　　7.保險(xiǎn)費(fèi)以及支付辦法

　　8.保險(xiǎn)金賠償或者給付辦法

　　9.違約責(zé)任和爭(zhēng)議處理

　　10.訂立合同的年、月、日

　　此外，投保人和保險(xiǎn)人還可以約定與保險(xiǎn)有關(guān)的其他事項(xiàng)。

　　(六)保險(xiǎn)合同的形式

　　(1)保險(xiǎn)單

　　保險(xiǎn)單是保險(xiǎn)人簽發(fā)的關(guān)于保險(xiǎn)合同的正式的書(shū)面憑證，保險(xiǎn)單由保險(xiǎn)人簽發(fā)并交給投保人，是被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)人索賠的主要憑證。

　　(2)保險(xiǎn)憑證(“小保單”)

　�、俦ｋU(xiǎn)憑證是一種內(nèi)容簡(jiǎn)化了的保險(xiǎn)單，一般不列明具體的保險(xiǎn)條款，只記載投保人和保險(xiǎn)人約定的主要內(nèi)容，但與保險(xiǎn)單具有同等的法律效力。

　�、趯�(duì)于保險(xiǎn)憑證未列明的內(nèi)容，以相應(yīng)的保險(xiǎn)單的記載為準(zhǔn);當(dāng)保險(xiǎn)憑證記載的內(nèi)容與相應(yīng)的保險(xiǎn)單列明的內(nèi)容相抵觸或者保險(xiǎn)憑證另有特約條款時(shí)，以保險(xiǎn)憑證的記載為準(zhǔn)。

　　(3)暫保單

　�、贂罕问窃诒ｋU(xiǎn)單發(fā)出以前由保險(xiǎn)人出具給投保人的一種臨時(shí)保險(xiǎn)憑證。

　�、跁罕卧诒ｋU(xiǎn)人正式簽發(fā)保險(xiǎn)單之前，與保險(xiǎn)單具有同等法律效力;若保險(xiǎn)人出具正式保險(xiǎn)單或者暫保單的有效期限屆滿(mǎn)，暫保單的法律效力自動(dòng)終止。

　　(4)投保單

　　投保單是保險(xiǎn)人事先制定的供投保人提出保險(xiǎn)要約時(shí)使用的格式文件，投保單本身不是保險(xiǎn)合同，但投保單經(jīng)投保人填具后，如果其內(nèi)容被保險(xiǎn)人完全接受，并在投保單上加蓋承保印章時(shí)，就成為保險(xiǎn)合同的組成部分。

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