點(diǎn)擊查看：2019年初級(jí)銀行《銀行管理》第三章知識(shí)點(diǎn)匯總

　　第三章銀行基礎(chǔ)業(yè)務(wù)第二節(jié)資產(chǎn)業(yè)務(wù)考點(diǎn)

　　資產(chǎn)業(yè)務(wù)，是指商業(yè)銀行運(yùn)用資金的業(yè)務(wù)，也就是商業(yè)銀行將其吸收的資金貸放或投資出去賺取收益的活動(dòng)。主要包括現(xiàn)金資產(chǎn)、證券投資、貸款、固定資產(chǎn)和其他資產(chǎn)等。

　　貸款業(yè)務(wù)

　　貸款業(yè)務(wù)概述

　　貸款業(yè)務(wù)也稱信貸業(yè)務(wù)或授信業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行將其所吸收的資金，按一定的利率貸給客戶并約期歸還的業(yè)務(wù)。

　　1.貸款業(yè)務(wù)分類

　　(1)公司貸款和個(gè)人貸款

　　(2)短期貸款、中期貸款和長(zhǎng)期貸款

　　(3)信用貸款、擔(dān)保貸款和票據(jù)貼現(xiàn)

　　(4)表內(nèi)貸款和表外業(yè)務(wù)

　　(5)自營(yíng)貸款、委托貸款和特定貸款

　　(6)按貸款利率是否變化，分為固定利率貸款和浮動(dòng)利率貸款

　　(7)按照貸款幣種不同，分為人民幣貸款和外匯貸款

　　(8)按照償還方式不同，分為一次還清貸款和分期償還貸款

　　2.貸款基本要素

　　(1)借款主體,包括公司客戶和個(gè)人客戶。

　　(2)信貸產(chǎn)品,在信貸業(yè)務(wù)中，特定產(chǎn)品要素如借款人、用途、利率、辦理方式、擔(dān)保方式、風(fēng)險(xiǎn)特征等進(jìn)行不組合后的相對(duì)固定的信貸服務(wù)方式。

　　(3)信貸金額,銀行承諾向借款人提供的以人民幣或外幣計(jì)量的金額,其中表內(nèi)貸款有明確的金額,表外業(yè)務(wù)是指合同名義金額。

　　(4)信貸期限,廣義的信貸期限是指銀行承諾向借款人提供以貨幣計(jì)量的信貸產(chǎn)品的整個(gè)期間，即從簽訂合同到合同結(jié)束的整個(gè)期間。狹義的信貸期限是指從具體信貸產(chǎn)品發(fā)放到約定的最后還款或清償?shù)钠谙蕖Ｔ趶V義的定義下，貸款期限通常分為提款期、寬限期和還款期。

　　(5)貸款利率和費(fèi)率

　　貸款利率即借款人使用貸款時(shí)支付的價(jià)格，具體有法定利率、行業(yè)公定利率和市場(chǎng)利率。確定貸款利率時(shí)，要明確采用浮動(dòng)利率還是固定利率。

　　基準(zhǔn)利率是被用做定價(jià)基礎(chǔ)的標(biāo)準(zhǔn)利率，被用做基準(zhǔn)利率的利率包括市場(chǎng)利率、法定利率和行業(yè)公定利率，通常具體貸款中執(zhí)行的浮動(dòng)利率采用基準(zhǔn)利率加點(diǎn)或確定浮動(dòng)比例方式，我國(guó)中央銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率是法定利率。

　　利率結(jié)構(gòu)是對(duì)不同種類、不同期限、不同用途貸款所規(guī)定的不同水平的利率，利率檔次是利率差別的層次。各商業(yè)銀行主要按期限和用途的不同對(duì)貸款利率進(jìn)行差別化設(shè)置。按貸款期限劃可分為短期貸款利率、中長(zhǎng)期貸款利率及票據(jù)貼現(xiàn)利率。

　　利率表達(dá)方式一般有年利率、月利率、日利率三種形式。年利率也稱年息率，以年為計(jì)息期，一般按本金的百分比表示;月利率也稱月息率，以月為計(jì)息期，一般按本金的千分比表示;日利率也稱日息率，以日為計(jì)息期，一般按本金的萬分比表示。

　　計(jì)息方式通常分為按日計(jì)息、按月計(jì)息、按季計(jì)息、按年計(jì)息。按是否計(jì)算復(fù)利分為單利計(jì)息和復(fù)利計(jì)息。

　　費(fèi)率是指商業(yè)銀行在貸款利率以外對(duì)提供信貸服務(wù)要求的收益報(bào)酬，一般以信貸產(chǎn)品金額為基數(shù)按一定比率計(jì)算。費(fèi)率的類型較多，主要包括擔(dān)保費(fèi)、承諾費(fèi)、承兌費(fèi)、銀團(tuán)安排費(fèi)、開證費(fèi)等。

　　(6)還款方式

　　還款方式一般分為一次性還款和分次還款，分次還款又有定額還款和不定額還款兩種方式。定額還款包括等額還款和約定還款，其中等額還款中通常包括等額本金還款和等額本息還款等方式。

　　(7)擔(dān)保方式

　　貸款擔(dān)保的形式有多種，一筆貸款可以有幾種擔(dān)保，擔(dān)保的具體形式主要有抵押、質(zhì)押、保證。還有少數(shù)貸款采用留置式進(jìn)行擔(dān)保，即債權(quán)人按照合同約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，債務(wù)人不按照合同約定的期限履行債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)按照規(guī)定留置該財(cái)產(chǎn)，以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。

　　(8)約束條件

　　提款條件主要包括：合法授權(quán)、政府批準(zhǔn)、資本金要求、監(jiān)管條件落實(shí)、其他提款條件。

　　監(jiān)管條件主要包括：財(cái)務(wù)維持、股權(quán)維持、信息交流、其他監(jiān)管條件。

　　3.貸款流程

　　一般來說，一筆貸款的管理流程分為九個(gè)環(huán)節(jié)。

　　(1)貸款申請(qǐng)

　　(2)受理與調(diào)查

　　(3)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)

　　(4)貸款審批

　　(5)合同簽訂

　　(6)貸款發(fā)放

　　(7)貸款支付

　　(8)貸后管理

　　(9)貸款回收與處置

　　不良貸款管理

掃描/長(zhǎng)按二維碼幫助銀行考試通關(guān)

了解2019最新考試資訊

了解2019年核心考點(diǎn)

下載各科目歷年真題

了解銀行從業(yè)通關(guān)秘籍

銀行從業(yè)萬題庫(kù) | 微信搜索"萬題庫(kù)銀行從業(yè)考試"

　　相關(guān)推薦：

　　2019銀行從業(yè)資格考試各科目復(fù)習(xí)知識(shí)點(diǎn)|講義匯總

　　2019年銀行從業(yè)資格考試必做試題匯總（初級(jí)）

　　2019銀行專業(yè)資格報(bào)名時(shí)間及入口 | 報(bào)名流程

　　考試吧策劃：銀行專業(yè)資格考試報(bào)考指南專題

　　2019年銀行專業(yè)資格考試時(shí)間(初中級(jí)) | 考試科目

　　歷年銀行專業(yè)資格真題及答案|解析|估分|下載