2020年銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》高頻考點(diǎn)匯總

　　1、保險(xiǎn)的功能

　　(1)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，損失分?jǐn)偂?/P>

　　(2)損失補(bǔ)償。

　　(3)資金融通。

　　2、保險(xiǎn)市場(chǎng)主要產(chǎn)品

　　(1)按照保險(xiǎn)經(jīng)營性質(zhì)劃分為社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)。

　　①社會(huì)保險(xiǎn)是指通過國家立法形式，政府強(qiáng)制實(shí)施的，提供基本生活需要的一種保障制度。具有非營利性、社會(huì)公平性和強(qiáng)制性等特點(diǎn)。如養(yǎng)老保險(xiǎn)，失業(yè)保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)等。

　　②商業(yè)保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司以營利為目的，基于自愿原則，與眾多面臨相同風(fēng)險(xiǎn)的投保人以簽訂保險(xiǎn)合同的方式提供的保險(xiǎn)服務(wù)。

　　(2)按照保險(xiǎn)標(biāo)的劃分為人身保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。

　�、偃松肀ｋU(xiǎn)，以人的身體和壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。

　�、谪�(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。以財(cái)產(chǎn)及其相關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的，保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)事故導(dǎo)致的財(cái)產(chǎn)損失給予補(bǔ)償?shù)囊环N保險(xiǎn)。保險(xiǎn)標(biāo)的及相關(guān)利益必須可用貨幣衡量且是有形財(cái)產(chǎn)和經(jīng)濟(jì)性利益。

　　3、銀行代理理財(cái)產(chǎn)品類型

　　銀行代理服務(wù)類業(yè)務(wù)簡稱代理業(yè)務(wù)。指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)。給商業(yè)銀行帶來非利息收入的業(yè)務(wù)。

　　銀行代理理財(cái)產(chǎn)品類型比較多，目前，我國商業(yè)銀行共開展了約幾十種的代理業(yè)務(wù)，包括基金、保險(xiǎn)、國債、信托產(chǎn)品、貴金屬以及券商資產(chǎn)管理計(jì)劃等。

　　4、基金的概念

　　基金是通過發(fā)行基金份額或收益憑證，將投資者分散的資金集中起來，由專業(yè)管理人員投資于股票、債券或其他金融資產(chǎn).并將投資收益按持有者投資份額分配給持有者的一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的金融產(chǎn)品。

　　5、基金的分類

　　(1)按照收益憑證是否可以贖回，分為開放式基金和封閉式基金。

　　(2)按投資對(duì)象不同。分為股票型基金(股票投資比重不低于60%)、債券型基金(債券投資比重不低于80%)、貨幣市場(chǎng)基金(以貨幣市場(chǎng)工具為投資對(duì)象)、混合型基金(以股票、債券為主要投資對(duì)象)。

　　(3)按投資目的不同，分為成長型基金、收入型基金和平衡型基金。

　　(4)按投資理念不同，分為主動(dòng)型基金和被動(dòng)型基金。

　　(5)按募集方式不同，分為公募基金和私募基金。

　　(6)按基金法律地位不同，分為公司型基金和契約型基金。

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