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　　第五章 客戶分類(lèi)與需求分析

　　第一節(jié) 了解客戶需求的重要性

　　考點(diǎn)：理財(cái)服務(wù)規(guī)范和質(zhì)量的要求(★★)

　　了解客戶、有針對(duì)性地推薦合適的投資理財(cái)產(chǎn)品和服務(wù)項(xiàng)目.日益成為社會(huì)大眾和監(jiān)管部門(mén)評(píng)判金融機(jī)構(gòu)尤其是專業(yè)理財(cái)師服務(wù)水平、職業(yè)操守和是否違規(guī)的重要砝碼。

　　銀監(jiān)會(huì)在2011年8月28日發(fā)布的《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》中就針對(duì)理財(cái)師在充分了解客戶、客戶需求和風(fēng)險(xiǎn)偏好的基礎(chǔ)上展開(kāi)工作、推薦合適的理財(cái)產(chǎn)品.同時(shí)在必須勤勉盡職方面做了嚴(yán)格規(guī)定。

　　(1)商業(yè)銀行銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循誠(chéng)實(shí)守信、勤勉盡責(zé)、如實(shí)告知原則。

　　(2)商業(yè)銀行銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循公平、公開(kāi)、公正原則，充分揭示風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)客戶合法權(quán)益.不得對(duì)客戶進(jìn)行誤導(dǎo)銷(xiāo)售。

　　(3)商業(yè)銀行銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品。應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險(xiǎn)匹配原則.禁止誤導(dǎo)客戶購(gòu)買(mǎi)與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符合的理財(cái)產(chǎn)品。風(fēng)險(xiǎn)匹配原則是指商業(yè)銀行只能向客戶銷(xiāo)售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品。

　　(4)商業(yè)銀行銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)客戶風(fēng)險(xiǎn)提示和投資者教育。

　　備考提示

　　此部分內(nèi)容較簡(jiǎn)單，考生理解記憶《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》強(qiáng)調(diào)的幾點(diǎn)即可，易出單選或判斷題。

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