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　　第四章 理財(cái)產(chǎn)品概述

　　第二節(jié) 銀行代理理財(cái)產(chǎn)品

　　考點(diǎn)：銀行代理理財(cái)產(chǎn)品概述(★★)

　　1.銀行代理理財(cái)產(chǎn)品類型

　　銀行代理服務(wù)類業(yè)務(wù)簡(jiǎn)稱代理業(yè)務(wù).指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)。給商業(yè)銀行帶來非利息收入的業(yè)務(wù)。

　　銀行代理理財(cái)產(chǎn)品類型比較多，目前，我國商業(yè)銀行共開展了約幾十種的代理業(yè)務(wù)，包括基金、保險(xiǎn)、國債、信托產(chǎn)品、貴金屬以及券商資產(chǎn)管理計(jì)劃等。

　　2.銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售基本原則

　　(1)適當(dāng)性原則：在銷售代理理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，要綜合考慮客戶所屬的人生周期以及相匹配的風(fēng)險(xiǎn)承受能力、客戶投資目標(biāo)、投資期限長短、產(chǎn)品流動(dòng)性等因素，為客戶推薦適合的產(chǎn)品。

　　(2)客觀性原則：在向客戶推薦產(chǎn)品時(shí).銀行從業(yè)人員應(yīng)客觀地向客戶說明產(chǎn)品的各種要素，讓客戶在購買產(chǎn)品前對(duì)產(chǎn)品類型、特點(diǎn)、購買方式、投資方向、收益預(yù)期、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等有全面的了解。

　　(3)避免利益沖突原則。銀行在代銷金融產(chǎn)品時(shí)應(yīng)避免與客戶利益發(fā)生沖突.盡職調(diào)查、產(chǎn)品篩選和產(chǎn)品銷售之間應(yīng)相互獨(dú)立。避免銀行與產(chǎn)品委托人以及銀行與客戶的利益沖突。

　　備考提示

　　銀行代理業(yè)務(wù)與銀行其他業(yè)務(wù)的最主要區(qū)別在于其不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債，給銀行帶來的是非利息收入。

　　注意對(duì)銀行代理業(yè)務(wù)的考查，可能會(huì)出判斷題;銀行代理理財(cái)產(chǎn)品的銷售原則易考多選題.熟記“適當(dāng)性”“客觀性”和“避免利益沖突”這三個(gè)基本原則。今年新版教材中加入了“避免利益沖突原則”.“適用性”改為“適當(dāng)性”。

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