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　　第二章 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)

　　第三節(jié) 理財(cái)產(chǎn)品及銷售相關(guān)法律法規(guī)

　　考點(diǎn)：基金代銷業(yè)務(wù)涉及的法律法規(guī)

　　證監(jiān)會(huì)對(duì)《證券投資基金銷售管理辦法》作出了多次的修改完善，2013年的更新版本自2013年6月1日起施行。

　　1.基金銷售人員資格及相關(guān)要求

　　2013年版《證券投資基金銷售管理辦法》對(duì)基金銷售業(yè)務(wù)資格申請(qǐng)實(shí)行注冊(cè)制，將基金銷售機(jī)構(gòu)類型擴(kuò)大至商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)、獨(dú)立基金銷售機(jī)構(gòu)以及中國證監(jiān)會(huì)認(rèn)定的其他機(jī)構(gòu)。

　　(1)基金銷售人員資格。從事基金銷售業(yè)務(wù)的人員應(yīng)當(dāng)取得基金銷售業(yè)務(wù)資格。未經(jīng)基金銷售機(jī)構(gòu)聘任.任何人員不得從事基金銷售活動(dòng).中國證監(jiān)會(huì)另有規(guī)定的除外。

　　(2)基金銷售機(jī)構(gòu)人數(shù)要求。商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門員工人數(shù)的1/2。負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門管理人員取得基金從業(yè)資格.熟悉基金銷售業(yè)務(wù)，并具備從事基金業(yè)務(wù)2年以上或者在其他金融相關(guān)機(jī)構(gòu)5年以上的工作經(jīng)歷：公司主要分支機(jī)構(gòu)基金銷售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人均已取得基金從業(yè)資格。

　　國有銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司等取得基金從業(yè)資格人員不少于30人：城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行以及期貨公司等不少于20人;獨(dú)立銷售機(jī)構(gòu)、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司以及保險(xiǎn)代理公司等不少于10人。

　　2.基金宣傳管理及相關(guān)要求

　　(1)基金宣傳推介材料包括：①公開出版資料;②宣傳單、手冊(cè)、信函、傳真、非指定信息披露媒體上刊發(fā)的與基金銷售相關(guān)的公告等面向公眾的宣傳資料;③海報(bào)、戶外廣告;④電視、電影、廣播、互聯(lián)網(wǎng)資料、公共網(wǎng)站鏈接廣告、短信及其他音像、通訊資料;⑤中國證監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他材料。

　　(2)基金宣傳推介材料禁止性規(guī)定。①虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏;②預(yù)測基金的證券投資業(yè)績;③違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失;④詆毀其他基金管理人、基金托管人或基金代銷機(jī)構(gòu)，或者其他基金管理人募集或管理的基金;⑤夸大或者片面宣傳基金，違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險(xiǎn)、避險(xiǎn)、有保障、高收益、無風(fēng)險(xiǎn)等可能使投資人認(rèn)為沒有風(fēng)險(xiǎn)的或者片面強(qiáng)調(diào)集中營銷時(shí)間限制的表述;⑥登載單位或者個(gè)人的推薦性文字;⑦中國證監(jiān)會(huì)規(guī)定禁止的其他情形。

　　(3)基金宣傳推介材料登載基金過往業(yè)績的。應(yīng)當(dāng)特別聲明。基金的過往業(yè)績并不預(yù)示其未來表現(xiàn)，基金管理人管理的其他基金的業(yè)績并不構(gòu)成基金業(yè)績表現(xiàn)的保證�；�金宣傳推介材料應(yīng)當(dāng)含有明確、醒目的風(fēng)險(xiǎn)提示和警示性文字，以提醒投資人注意投資風(fēng)險(xiǎn)，仔細(xì)閱讀基金合同和基金招募說明書，了解基金的具體情況。

　　(4)特定基金的宣傳材料規(guī)定。推介貨幣市場基金的，應(yīng)當(dāng)提示基金投資人，基金管理人不保證基金一定盈利，也不保證最低收益。推介保本基金的.應(yīng)當(dāng)充分揭示保本基金的風(fēng)險(xiǎn)，說明保本基金在極端情況下仍然存在本金損失的風(fēng)險(xiǎn)。

　　3.基金銷售行為規(guī)范及相關(guān)要求

　　(1)基金銷售流程規(guī)范�；�金銷售機(jī)構(gòu)在銷售基金和相關(guān)產(chǎn)品的過程中，應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持投資人利益優(yōu)先原則.注重根據(jù)投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力銷售不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的產(chǎn)品.把合適的產(chǎn)品銷售給合適的基金投資人。建立健全檔案管理制度.妥善保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料�？蛻羯矸葙Y料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年計(jì)起至少保存15年，與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料自業(yè)務(wù)發(fā)生當(dāng)年計(jì)起至少保存15年.

　　(2)辦理基金份額的時(shí)間規(guī)定。基金銷售機(jī)構(gòu)按規(guī)定辦理基金份額的申購、贖回，不得擅自停止辦理基金份額的發(fā)售或者拒絕接受投資人的申購、贖回申請(qǐng)。投資人在基金合同約定之外的日期和時(shí)間提出申購、贖回或者轉(zhuǎn)換申請(qǐng)的.作為下一個(gè)交易日交易處理。

　　(3)禁止性規(guī)定。①以排擠競爭對(duì)手為目的，壓低基金的收費(fèi)水平;②采取抽獎(jiǎng)、回扣或者送實(shí)物、保險(xiǎn)、基金份額等方式銷售基金;③以低于成本的銷售費(fèi)用銷售基金;④承諾利用基金資產(chǎn)進(jìn)行利益輸送;⑤進(jìn)行預(yù)約認(rèn)購或者預(yù)約申購(基金定期定額投資業(yè)務(wù)除外)，未按規(guī)定公告擅自變更基金的發(fā)售日期;⑥挪用基金銷售結(jié)算資金;⑦基金宣傳推介材料禁止性規(guī)定的情形：⑧中國證監(jiān)會(huì)規(guī)定禁止的其他情形。

　　4.法律責(zé)任

　　基金銷售機(jī)構(gòu)從事基金銷售活動(dòng)，存在下列情形之一的，將依據(jù)《證券投資基金法》對(duì)相關(guān)機(jī)構(gòu)和人員進(jìn)行處罰。

　　(1)未經(jīng)中國證監(jiān)會(huì)注冊(cè)或認(rèn)定，擅自從事基金銷售業(yè)務(wù)的;

　　(2)未向投資人充分揭示投資風(fēng)險(xiǎn)并誤導(dǎo)其購買與其風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力不相當(dāng)?shù)幕�金產(chǎn)品;

　　(3)挪用基金銷售結(jié)算資金或者基金份額的;

　　(4)未建立應(yīng)急等風(fēng)險(xiǎn)管理制度和災(zāi)難備份系統(tǒng)，或者泄露與基金份額持有人、基金投資運(yùn)作相關(guān)的非公開信息的。

　　基金銷售機(jī)構(gòu)存在上述情形，情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令暫�；蛘呓K止基金銷售業(yè)務(wù)：構(gòu)成犯罪的。依法移送司法機(jī)構(gòu)，追究刑事責(zé)任。

　　基金銷售機(jī)構(gòu)從事基金銷售活動(dòng)，有下列情形之一的，責(zé)令改正，單處或者并處警告、三萬元以下罰款：對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員.單處或者并處警告、三萬元以下罰款：

　　(1)基金銷售機(jī)構(gòu)與未取得基金銷售業(yè)務(wù)資格或經(jīng)中國證監(jiān)會(huì)資質(zhì)認(rèn)定的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人合作.開辦基金銷售業(yè)務(wù)的：

　　(2)未按照規(guī)定開立與基金銷售有關(guān)的賬戶;

　　(3)未按照規(guī)定使用基金宣傳推介材料;

　　(4)違反規(guī)定，允許未經(jīng)聘任的人員銷售基金或者未經(jīng)中國證監(jiān)會(huì)認(rèn)可的人員宣傳推介基金：

　　(5)未按照規(guī)定簽訂書面銷售協(xié)議;

　　(6)違反規(guī)定，擅自向公眾分發(fā)、公布基金宣傳推介材料;

　　(7)違反規(guī)定，擅自停止辦理基金份額發(fā)售或者拒絕投資人的申購、贖回;

　　(8)違反規(guī)定，確定基金份額申購、贖回價(jià)格;

　　(9)未按照規(guī)定收取銷售費(fèi)用并核算、記賬;

　　(10)從事基金銷售活動(dòng)禁止的行為：

　　(11)未按照規(guī)定進(jìn)行自查，并編制監(jiān)察稽核報(bào)告;

　　(12)未按照規(guī)定履行信息報(bào)送義務(wù)或者配合中國證監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督檢查。

　　基金銷售機(jī)構(gòu)存在上述情形。情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令暫�；蛘呓K止基金銷售業(yè)務(wù);構(gòu)成犯罪的.依法移送司法機(jī)構(gòu)，追究刑事責(zé)任。

　　備考提示

　　本考點(diǎn)教材內(nèi)容較多.這里只是適當(dāng)挑選出較為重點(diǎn)的內(nèi)容作出說明，讀者適當(dāng)注意考點(diǎn)中所列條數(shù)較多的內(nèi)容。

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