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　　第一章 個(gè)人理財(cái)概述

　　第一節(jié) 個(gè)人理財(cái)相關(guān)定義

　　考點(diǎn)：個(gè)人理財(cái)相關(guān)定義

　　1.個(gè)人理財(cái)定義

　　國(guó)際理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會(huì)(InternationalAssociationforFinancialPlannin9.IAFP)對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)亩�義：個(gè)人理財(cái)就是在分析個(gè)人和財(cái)務(wù)現(xiàn)狀、能力的基礎(chǔ)上，作為有償服務(wù)給其提供具體的計(jì)劃、建議行動(dòng)策略和方案以實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)目標(biāo)。

　　美國(guó)注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會(huì)(t}leInstituteofCertifiedFinancialPlanners.ICFP)對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)亩�義：個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃就是整理財(cái)務(wù)和個(gè)人信息，制訂一個(gè)策略方案。建設(shè)性地管理收入、資產(chǎn)和債務(wù)，從而實(shí)現(xiàn)短期、長(zhǎng)期的目標(biāo)。個(gè)人理財(cái)規(guī)劃過(guò)程成功的關(guān)鍵是注重和定期檢查計(jì)劃執(zhí)行情況.保證實(shí)現(xiàn)客戶(hù)的目標(biāo)。

　　綜上所述，個(gè)人理財(cái)就是在了解、分析客戶(hù)情況的基礎(chǔ)上，根據(jù)其人生、財(cái)務(wù)目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)偏好，通過(guò)綜合有效地管理其資產(chǎn)、債務(wù)、收入和支出，實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的過(guò)程。

　　2.財(cái)富管理與個(gè)人理財(cái)

　　(1)投資與財(cái)富管理。

　　財(cái)富管理包含了投資管理。投資或投資管理是為了實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值、增值或當(dāng)前收益進(jìn)行資產(chǎn)配置和投資工具選擇的過(guò)程：除資產(chǎn)配置外，財(cái)富管理還包含財(cái)富積累、財(cái)富保障和財(cái)富分配等內(nèi)容。

　　(2)個(gè)人理財(cái)與財(cái)富管理。

　　個(gè)人理財(cái)?shù)膬蓪雍�義：一是指一整套科學(xué)系統(tǒng)的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃的工具、方法和流程：二是指?jìng)�(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，即金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)人員使用個(gè)人理財(cái)專(zhuān)業(yè)化服務(wù)的工具、方法開(kāi)發(fā)、服務(wù)客戶(hù)，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的活動(dòng)或過(guò)程。

　　財(cái)富管理的兩層含義：一是指專(zhuān)業(yè)化服務(wù)的工具、方法包括流程;二是指財(cái)富管理業(yè)務(wù)。就前者而言.即在專(zhuān)業(yè)化服務(wù)的工具和方法上，個(gè)人理財(cái)與財(cái)富管理兩個(gè)定義很難區(qū)分，本質(zhì)上是一致的。

　　(3)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)與財(cái)富管理業(yè)務(wù)。

　　個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)范圍包含了財(cái)富管理業(yè)務(wù)甚至私人銀行業(yè)務(wù)。

　　難點(diǎn)點(diǎn)撥

　　從廣義上看，理財(cái)包括個(gè)人理財(cái)和公司理財(cái);在本教材中或一般情況下所說(shuō)的理財(cái)多指?jìng)�(gè)人理財(cái)。銀監(jiān)會(huì)給個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的定義是：商業(yè)銀行為個(gè)人客戶(hù)提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。

　　備考提示

　　本考點(diǎn)屬于識(shí)記加理解的內(nèi)容.考生需要識(shí)記個(gè)人理財(cái)?shù)母拍�，理解投資、財(cái)富管理和個(gè)人理財(cái)?shù)膮^(qū)別。同時(shí)，本考點(diǎn)屬于個(gè)人理財(cái)改版后新添加的內(nèi)容，考生需要重點(diǎn)關(guān)注。

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