國內(nèi)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展和現(xiàn)狀

　　(1)萌芽階段：20世紀(jì)80年代末到90年代是我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的萌芽階段，當(dāng)時商業(yè)銀行開始向客戶提供專業(yè)化投資顧問和個人外匯理財服務(wù)，但大多數(shù)的居民還沒有理財意識和概念。

　　(2)形成時期：從21世紀(jì)初到2005年是我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的，在這一時期，理財產(chǎn)品、理財環(huán)境、理財觀念和意識以及理財師專業(yè)隊伍的建設(shè)均取得了顯著的進(jìn)步。中國理財產(chǎn)品規(guī)模以每年l0%～20%的速度在增長，2005年達(dá)到了2000億元，于是銀監(jiān)會于2005年9月發(fā)布了《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，界定了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)范疇，規(guī)范了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理，并同時下發(fā)了《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》，對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理提出了指導(dǎo)意見。

　　(3)迅速擴(kuò)展時期：在《辦法》和《指引》下發(fā)后，伴隨著金融市場和經(jīng)濟(jì)環(huán)境的進(jìn)一步變化，個人理財業(yè)務(wù)進(jìn)入了迅速擴(kuò)展時期，2005～2008年四年間增加了17.5倍。

　　為進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財市場秩序，銀監(jiān)會辦公廳于2008年4月下發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》。

　　隨著2008年下半年國際金融危機(jī)的爆發(fā)，一些商業(yè)銀行理財產(chǎn)品出現(xiàn)零收益甚至負(fù)收益現(xiàn)象，引起了社會廣泛關(guān)注。針對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的實際情況，銀監(jiān)會于2009年7月下發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知》，對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的投資管理活動進(jìn)行規(guī)范。

　　現(xiàn)狀：為應(yīng)對國際金融危機(jī)，國家出臺了一系列宏觀經(jīng)濟(jì)政策，信貸規(guī)模迅速擴(kuò)張。在這一過程中，部分商業(yè)銀行將信貸資產(chǎn)用于理財產(chǎn)品開發(fā)，銀行和信托關(guān)系日益緊密。為規(guī)范商業(yè)銀行與信托公司的合作行為，銀監(jiān)會于2009年12月下發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀信合作有關(guān)事項的通知》，從市場健康發(fā)展和維護(hù)當(dāng)事人合法權(quán)益角度對銀行和信托合作行為進(jìn)行規(guī)范。

　　總體上，目前個人理財業(yè)務(wù)已成為商業(yè)銀行個人金融業(yè)務(wù)的重要組成部分，是銀行中間業(yè)務(wù)收入的重要來源。

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