2017銀行初級(jí)個(gè)人理財(cái)考點(diǎn)精選章節(jié)匯總

　　個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的影響因素

　　(一)宏觀因素

　　1.政治、法律與政策環(huán)境

　　☆不僅需要關(guān)注國(guó)內(nèi)政治環(huán)境，還需要同時(shí)敏銳地判斷國(guó)際政治環(huán)境的變化和動(dòng)態(tài);

　　☆金融機(jī)構(gòu)開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)必然受到相關(guān)法律法規(guī)的制約;

　　☆國(guó)家政策的影響也非常顯著。主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

　　(1)財(cái)政政策;(收入政策、支出政策)

　　(2)貨幣政策;(法定存款準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)率、公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)操作)

　　(3)收入分配政策;

　　針對(duì)居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原則和方針。

　　(4)稅收政策

　　由于稅收政策直接關(guān)系投資收益與成本，因此對(duì)個(gè)人和家庭的投資策略具有直接的影響。

　　【例題】理財(cái)活動(dòng)與( )經(jīng)濟(jì)政策息息相關(guān)。

　　A.市場(chǎng)

　　B.微觀

　　C.宏觀

　　D.計(jì)劃

　　『正確答案』C

　　『答案解析』國(guó)家貨幣政策、財(cái)政政策及其變化趨勢(shì)等都屬于宏觀經(jīng)濟(jì)政策，這些都直接或間接影響到我們投資理財(cái)活動(dòng)的各個(gè)方面。

　　2.經(jīng)濟(jì)環(huán)境

　　(1)經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段

　　按照美國(guó)學(xué)者羅斯托的觀點(diǎn)，將世界各國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展分為以下五個(gè)階段：①傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)社會(huì);②經(jīng)濟(jì)起飛前的準(zhǔn)備階段;③經(jīng)濟(jì)起飛階段;④邁向經(jīng)濟(jì)成熟階段;⑤大量消費(fèi)階段。屬于前三個(gè)階段的國(guó)家稱為發(fā)展中國(guó)家，而處于后兩個(gè)發(fā)展階段的國(guó)家則稱為發(fā)達(dá)國(guó)家。

　　(2)消費(fèi)者的收入水平

　　衡量消費(fèi)者收入水平的指標(biāo)主要包括：

　�、賴�(guó)民收入

　�、谌司鶉�(guó)民收入

　　③個(gè)人收入

　　④個(gè)人可支配收入

　�、輦�(gè)人任意支配收入

　　(3)宏觀經(jīng)濟(jì)狀況

　　①經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度和經(jīng)濟(jì)周期

　　投資者在投資理財(cái)時(shí)，應(yīng)該清楚地認(rèn)識(shí)和了解經(jīng)濟(jì)周期的演變過程：一個(gè)經(jīng)濟(jì)周期通常要經(jīng)過恢復(fù)、繁榮、衰退和蕭條等不同階段。(見教材P12圖1-2)

　　經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與理財(cái)策略

　　【例題】一個(gè)完整的經(jīng)濟(jì)周期包括( )。

　　A.恢復(fù)

　　B.繁榮

　　C.衰退

　　D.蕭條

　　E.高漲

　　『正確答案』ABCD

　　『答案解析』一個(gè)經(jīng)濟(jì)周期通常要經(jīng)過恢復(fù)、繁榮、衰退和蕭條等不同階段。

　�、谕ㄘ浥蛎浡�

　　通貨膨脹對(duì)個(gè)人投資理財(cái)策略產(chǎn)生影響的不同情況(詳見教材P14表1-2)

　�、劬蜆I(yè)率

　�、車�(guó)際收支與匯率

　　開放金融體系下的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)必須考慮匯率風(fēng)險(xiǎn)的影響。

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