類別

時(shí)間/權(quán)利

事件/內(nèi)容

大事記

1995年3月18日

《中華人民共和國中國人民銀行法》正式通過，并于通過之日起實(shí)施。

2003年12月27日

通過了《中華人民共和國中國人民銀行法修正案》（修改25處，條文增加至53條），修改重點(diǎn)是將原屬于人行履行的對銀行業(yè)的監(jiān)督管理職能劃分出來，移交給新成立的銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會；人行不再直接審批、監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)，而主要專注于貨幣政策的制定和執(zhí)行，維護(hù)幣值的穩(wěn)定及對金融市場進(jìn)行宏觀調(diào)控，促進(jìn)金融市場的繁榮發(fā)展。

檢查監(jiān)督權(quán)

直接檢查監(jiān)督權(quán)（第32條－對金融機(jī)構(gòu)及其他單位和個(gè)人的下列行為有權(quán)檢查）

執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為

與中國人民銀行特種貸款有關(guān)的行為

執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為

執(zhí)行有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場和債券市場管理規(guī)定的行為

執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為

執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為

代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為

執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為

執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為

建議檢查監(jiān)督權(quán)(第33條)

中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，可以建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起三十日內(nèi)予以回復(fù)。

特定條件下的全面檢查監(jiān)督權(quán)(第34、35條)

（34條）當(dāng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)支付困難，可能引發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，中國人民銀行經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，有權(quán)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督。（35條）有權(quán)要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送必要的資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表及其他財(cái)務(wù)會計(jì)、統(tǒng)計(jì)報(bào)表和資料。

類別

時(shí)間/權(quán)利

事件/內(nèi)容

大事記

2003年3月19日

國務(wù)院設(shè)立銀監(jiān)會，統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機(jī)構(gòu)。

2003年4月26日

通過《全國人民代表大會常務(wù)委員會關(guān)于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員 會履行原由中國人民銀行履行的監(jiān)督管理職責(zé)的決定》

2003年12月27日

通過《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，2004年2月1日起施行。該法共6章50條，賦予銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)進(jìn)行非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查、監(jiān)督管理談話及強(qiáng)制信息披露的權(quán)力。

監(jiān)管對象范圍

《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定：

本法所稱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是指在中華人民共和國境內(nèi)（不含港、澳、臺）設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。

監(jiān)督管理措施

對違反審慎經(jīng)營規(guī)則的強(qiáng)制性監(jiān)管措施（第37條）

銀監(jiān)會或其省一級派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令限期改正，逾期未改正或其行為嚴(yán)重危及該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運(yùn)行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的，經(jīng)其負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可采取下列措施:責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)；限制分配紅利和其他收入；限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或限制有關(guān)股東的權(quán)利；責(zé)令調(diào)整董事、高級管理人員或限制其權(quán)利；停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)整改完畢后向其提交報(bào)告，其自驗(yàn)收完畢之日起三日內(nèi)解除前款措施。

對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)的監(jiān)管措施（第38、39條）

接管或促成機(jī)構(gòu)重組：已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的（38條）。

接管：期限最長不超過2年。

重組：通過合并、兼并收購、購買與承接等方式改變銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的資本結(jié)構(gòu)，合理解決債務(wù)，擺脫財(cái)務(wù)困難，繼續(xù)經(jīng)營。對于重組失敗的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定終止重組，而由人民法院依法宣告破產(chǎn)。

撤銷：有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不予撤銷將嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益的。（39條）

依法宣告破產(chǎn)：企業(yè)法人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或明顯缺乏清償能力的，經(jīng)國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)向人民法院提出對該金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行重整或破產(chǎn)清算的申請后，被人民法院依法宣告破產(chǎn)。對金融機(jī)構(gòu)采取風(fēng)險(xiǎn)處置措施時(shí)，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)可向法院申請中止以該金融機(jī)構(gòu)為被告或被執(zhí)行人的民事訴訟或執(zhí)行程序，以保證風(fēng)險(xiǎn)處置措施的順利實(shí)施，避免債權(quán)人通過向法院申請來搶先取得這些金融機(jī)構(gòu)的財(cái)產(chǎn)而使整頓措施無法進(jìn)行。

其他監(jiān)督管理措施

審慎性監(jiān)督管理談話

可與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級管理人員進(jìn)行監(jiān)督管理談話，要求他們就銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)作出說明。若該到未到或不據(jù)實(shí)說明事項(xiàng)者，監(jiān)管機(jī)構(gòu)有權(quán)對其給予處罰。

強(qiáng)制風(fēng)險(xiǎn)披露

銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定如實(shí)向社會公眾披露財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、董事和高級管理人員變更以及其他重大事項(xiàng)等信息。

查詢涉嫌違法賬戶和申請司法機(jī)關(guān)凍結(jié)有關(guān)違法資金

經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或其省一級派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶；對涉嫌轉(zhuǎn)移或隱藏違法資金的，經(jīng)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)可以申請司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié)。

處罰名稱

執(zhí)行機(jī)構(gòu)

處罰對象

處罰內(nèi)容

刑事責(zé)任

公安機(jī)關(guān)

觸犯《刑法》的自然人或單位

包括管制、拘役、有期徒刑、無期徒刑、死刑以及罰金、剝奪政治權(quán)利、沒收財(cái)產(chǎn)等刑罰。

行政處分

任免機(jī)關(guān)或行政監(jiān)察機(jī)關(guān)

國家行政機(jī)關(guān)對國家公務(wù)員和國家行政機(jī)關(guān)任命的其他人員違反行政紀(jì)律的行為

包括警告、記過、記大過、降級、撤職、開除。

行政處罰

國家行政機(jī)關(guān)

犯有輕微違法行為，尚不構(gòu)成犯罪的公民、法人或其他組織

包括警告、罰款、責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)、暫扣或吊銷許可證、暫扣或吊銷執(zhí)照、行政拘留以及法律和行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰。

其他行政處理措施

銀監(jiān)會

對銀監(jiān)會從事監(jiān)督管理工作人員（42條）

（1）違反規(guī)定審查批準(zhǔn)機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、及業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)品種的；（2）違反規(guī)定進(jìn)行現(xiàn)場檢查的；（3）未報(bào)告突發(fā)事件的；（4）違反規(guī)定查詢賬戶或申請凍結(jié)資金的；（5）違反規(guī)定采取措施或處罰的；（6）濫用職權(quán)、玩忽職守的。（7）依法受賄、泄露國家秘密或所知悉的商業(yè)秘密，構(gòu)成犯罪的依法追究刑事責(zé)任，尚不構(gòu)成犯罪的依法給予行政處分。

對擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動的單位和個(gè)人（第43條）

予以取締。構(gòu)成犯罪的依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款；沒有違法所得或違法所行不足50萬元的，處50萬元以上200萬元以下罰款。

對依法成立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未經(jīng)批準(zhǔn)的下列行為（44、45條）

設(shè)立分支機(jī)構(gòu)

責(zé)令改正，有違法所得的沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款；沒有違法所得或違法所行不足50萬元的，處50萬元以上200萬元以下罰款。情節(jié)特別嚴(yán)重或逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷其經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的依法追究刑事責(zé)任。

變更、終止

從事未備案業(yè)務(wù)活動

提高或降低存款利率、貸款利率

未經(jīng)任職資格審查任命董事、高級管理人員的

責(zé)令改正，并處20萬元以上50萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷其經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的依法追究刑事責(zé)任。

拒絕或阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管或現(xiàn)場檢查

提供虛假或隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的

未按規(guī)定進(jìn)行信息披露的

嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的

拒絕執(zhí)行本法第37條規(guī)定措施的

對不按規(guī)定提供報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的（46條）

責(zé)令改正，逾期不改正的，處10萬元以上30萬元以下罰款。

對違反國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員

除按43、46條處罰外，還可采�。贺�(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分；銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪的，對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，并處5萬元以上50萬元以下罰款；取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。