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　　第二章 風(fēng)險管理體系

　　第五節(jié) 風(fēng)險數(shù)據(jù)與IT系統(tǒng)

　　考點：風(fēng)險管理IT系統(tǒng)(★★★)

　　商業(yè)銀行海量的風(fēng)險數(shù)據(jù)，必須依賴IT系統(tǒng)的支持�！队行эL(fēng)險數(shù)據(jù)加總和風(fēng)險報告原則》對商業(yè)銀行數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)和IT設(shè)施提出了要求：銀行應(yīng)該設(shè)計、搭建和維護(hù)良好的數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)和IT設(shè)施，從而在日常以及壓力或危機(jī)情境下也能全面地支持銀行的數(shù)據(jù)匯總能力和風(fēng)險報告做法。

　　《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》要求“商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立與全面風(fēng)險管理相適應(yīng)的管理信息系統(tǒng)體系，相關(guān)管理信息系統(tǒng)應(yīng)具備以下主要功能：支持各業(yè)務(wù)條線的風(fēng)險計量和全行風(fēng)險加總;識別全行范圍的集中度風(fēng)險，以及信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、流動性風(fēng)險、聲譽風(fēng)險等各類風(fēng)險相互作用產(chǎn)生的風(fēng)險;分析各類風(fēng)險緩釋工具在不同市場環(huán)境的作用和效果;支持全行層面的壓力測試工作，評估各種壓力場景對全行及主要業(yè)務(wù)條線的影響;具有適當(dāng)靈活性，及時反映風(fēng)險假設(shè)變化對風(fēng)險評估和資本評估的影響”。

　　高效的風(fēng)險管理流程應(yīng)當(dāng)能夠確保正確的風(fēng)險信息，在正確的時間傳遞給正確的人。毫無疑問，風(fēng)險管理信息系統(tǒng)在整個風(fēng)險管理流程中發(fā)揮著至關(guān)重要的作用。商業(yè)銀行只有通過先進(jìn)的風(fēng)險管理信息系統(tǒng)，才能隨時更新風(fēng)險信息并及時作出分析和判斷，以滿足瞬息萬變的市場和多樣化的用戶需求。

　　企業(yè)級風(fēng)險管理信息系統(tǒng)極為復(fù)雜，具有 多向交互式、智能化 的特點，需要能夠及時、廣泛地采集所需要的各種風(fēng)險信息和數(shù)據(jù)，并對這些信息進(jìn)行集中海量處理，以輔助業(yè)務(wù)部門和風(fēng)險管理人員作出正確決策。

　　風(fēng)險管理信息系統(tǒng)高度重視數(shù)據(jù)的來源、流程和時效，需要良好的IT構(gòu)架和技術(shù)支持，并且需要明確的、基于具體業(yè)務(wù)的規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)和操作規(guī)程，與業(yè)務(wù)人員的日常工作緊密聯(lián)系。

　　風(fēng)險管理信息系統(tǒng)需要從很多來源收集海量的數(shù)據(jù)和信息，除非采用大規(guī)模的自動化處理技術(shù)，否則對海量數(shù)據(jù)信息進(jìn)行有效管理和控制是無法想象的。需要收集的風(fēng)險信息/數(shù)據(jù)通常分為：

　　(1)內(nèi)部數(shù)據(jù)，是從各個業(yè)務(wù)系統(tǒng)中抽取的、與風(fēng)險管理相關(guān)的數(shù)據(jù)信息;

　　(2)外部數(shù)據(jù)，是通過專業(yè)數(shù)據(jù)供應(yīng)商所獲得的數(shù)據(jù)，或者從稅務(wù)、海關(guān)、公共服務(wù)提供部門、征信系統(tǒng)等記錄客戶經(jīng)營和消費活動的機(jī)構(gòu)獲得的數(shù)據(jù)。

　　多種有價值的風(fēng)險數(shù)據(jù)/信息經(jīng)過收集、整理/分類、匯總之后成為數(shù)據(jù)倉庫。數(shù)據(jù)倉庫是風(fēng)險管理信息系統(tǒng)的核心要件之一，如果商業(yè)銀行已經(jīng)擁有了相當(dāng)完善的數(shù)據(jù)倉庫，就已經(jīng)在風(fēng)險管理的競賽中領(lǐng)先一步了。

　　在風(fēng)險信息處理的過程中，除非風(fēng)險管理人員具有數(shù)據(jù)/信息修正的能力和權(quán)力，否則所有涉及數(shù)據(jù)/信息準(zhǔn)確性的問題都應(yīng)當(dāng)被認(rèn)真地返回到源頭去處理，以便相同的問題在將來不會重復(fù)出現(xiàn)。這種做法強(qiáng)化了信息源頭對風(fēng)險管理的重視，有利于從根本上提高風(fēng)險管理信息系統(tǒng)的質(zhì)量。

　　風(fēng)險管理信息系統(tǒng)一般采用瀏覽器和服務(wù)器結(jié)構(gòu)，相關(guān)人員通過瀏覽器實現(xiàn)遠(yuǎn)程登錄，便能夠在最短的時間內(nèi)獲得所有相關(guān)的風(fēng)險信息。

　　風(fēng)險管理信息系統(tǒng)作為商業(yè)銀行的重要“無形資產(chǎn)”，必須設(shè)置嚴(yán)格的安全保障，確保系統(tǒng)能夠長期、不間斷地運行。風(fēng)險管理信息系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)：

　　(1)針對風(fēng)險管理組織體系、部門職能、崗位職責(zé)等，設(shè)置不同的登錄級別;(2)為每個系統(tǒng)用戶設(shè)置獨特的識別標(biāo)志，并定期更換登錄密碼或磁卡;(3)對每次系統(tǒng)登錄或使用提供詳細(xì)記錄，以便為意外事件提供證據(jù);(4)設(shè)置嚴(yán)格的網(wǎng)絡(luò)安全/加密系統(tǒng)，防止外部非法入侵;

　　(5)隨時進(jìn)行數(shù)據(jù)信息備份和存檔，定期進(jìn)行檢測并形成文件記錄;(6)設(shè)置災(zāi)難恢復(fù)以及應(yīng)急操作程序;

　　(7)建立錯誤承受程序，以便發(fā)生技術(shù)困難時，仍然可以在一定時間內(nèi)保持系統(tǒng)的完整性。

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