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　　押品準入控制

　　1.接收標準

　　(1)押品應(yīng)是我國法律、行政法規(guī)規(guī)定可以接受的抵質(zhì)押財產(chǎn)或權(quán)利。

　　(2)押品具有財產(chǎn)價值，并可依法轉(zhuǎn)讓變現(xiàn)。

　　(3)權(quán)屬清晰，抵質(zhì)押人對押品具有處分權(quán)。

　　(4)具有明確、可操作的抵質(zhì)押權(quán)公示方式。

　　(5)存在可及時、經(jīng)濟、有效處置押品的市場。

　　(6)押品需第三方托管的，托管機構(gòu)應(yīng)具備必要的設(shè)施和條件，確保押品與其他資產(chǎn)分離且具有明顯的抵質(zhì)押標識，并對托管資產(chǎn)實物與賬務(wù)進行有效動態(tài)管理。

　　(7)當發(fā)生債務(wù)人違約、無力償還債務(wù)或其他在借款合同中明確約定的情況時，銀行有權(quán)及時、充分地實現(xiàn)抵質(zhì)押權(quán)。

　　(8)不得接受已提交破產(chǎn)預(yù)案，或已進入破產(chǎn)程序的法人、其他組織提供的財產(chǎn)擔保。

　　2.選擇次序

　　(1)優(yōu)先選擇緩釋能力強、押品價值穩(wěn)定、容易變現(xiàn)的押品。緩釋能力相同的情況下，優(yōu)先選擇合格押品、同幣種計價的金融質(zhì)押品。

　　(2)抵押物應(yīng)優(yōu)先選擇現(xiàn)房、以出讓方式取得的國有土地使用權(quán)及其他價值相對穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強、可設(shè)定第一順位的押品。

　　(3)質(zhì)押物應(yīng)優(yōu)先選擇現(xiàn)金、存單、憑證式國債、銀行承兌匯票等價值相對穩(wěn)定、變現(xiàn)能力較強的金融質(zhì)押品;對一年期以上應(yīng)收賬款、收費權(quán)等不易評估、不易監(jiān)測、價值波動較大的質(zhì)物應(yīng)謹慎接受。

　　3.抵質(zhì)押率

　　又稱“墊頭”，通俗地說就是押品擔保債權(quán)的本息金額與抵質(zhì)押物評估價值之比。

　　抵質(zhì)押率=押品擔保債權(quán)的本息金額/押品評估價值×100%

　　【例如】2015年6月，深圳××進出口公司到銀行申請流動資金貸款300萬元，貸款期限6個月，貸款年化利率為6%，擔保物為深圳證券交易所市場發(fā)行的記賬式國債(1年期，到期日為2016年1月30日，發(fā)行價為99元/張，面值100元/張，市值101.50元/張)3135手。試算該筆業(yè)務(wù)的抵質(zhì)押率?

　　【答案】

　　(1)確定押品評估價值。采用“發(fā)行價、市價、面值孰低法”評估的要求，質(zhì)押債券價值=99元/張×31350張(1手=10張)=3103650元。

　　(2)測算押品擔保債權(quán)的本息金額。300+300×6%/2=309萬。

　　(3)測算抵質(zhì)押率。3090000/3103650×100%≈99.56%。

　　許多銀行規(guī)定剩余期限在一年(含)以內(nèi)的上�；蛏钲谧C券交易所市場發(fā)行的記賬式國債的抵押率上限在99.5%。僅從計算結(jié)果來考慮的話，99.56%高于上限值，是不符合要求的。

　　4.審查要點

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