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　　等額本息還款法

　　▲等額本息還款法是指在貸款期內(nèi)每月以相等的額度平均償還貸款本息。

　　▲每月還款額計算公式為：

　　遇到利率調(diào)整及提前還款時，應根據(jù)未償還貸款余額和剩余還款期數(shù)計算每期還款額。

　　等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息，其中歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的，利息逐月遞減，本金逐月遞增。

　　【補充資料】假設某人得到銀行100萬貸款，分15年攤還，貸款年利率為5%.那么通過上述計算公式可以得到每月的還款額為7907.94元，其中本金和利息是多少呢?

　　貸款期限是15年，每月還款7907.94元，共有180期(15年×12)，假設15年內(nèi)貸款利率不變，則還款總額為7907.94×180=1423429(元)。貸款本金為100萬元，則支付的利息總額為42.3429萬元。這是總的本金和利息，它們又是如何分攤到每個月的呢?

　　還款共分為180期，首先分析第一期，即第一個月的情況：

　　第一個月應付利息=100 0000×5%÷12=4166.67(元)

　　第一個月償還本金=7907.94-4166.67=3741.27(元)

　　因此，第一個月的還款7907.94元構成如下：

　　本金：3741.27元，利息：4166.67元。

　　再來分析第二個月的情況：

　　由于第一個月已經(jīng)清還本金3741.27元，所以此時尚欠銀行的本金總額為1000000-3741.27=996258.73(元)，那么：

　　第二個月應付利息=996258.73×5%÷12=4151.08(元)

　　第二個月償還本金=7907.94-4151.08=3756.86(元)

　　因此，第二個月的還款構成如下：

　　本金：3756.86元，利息：4151.08元。

　　……

　　由于月還本付息的金額是固定不變的，剩余本金隨著時間的推移而下降，利息占分期的比重逐期遞減，開始占很大部分，末了占極小部分。而還本金額剛好相反，是逐期遞增的，開始占分期的一小部分，末了卻占很大部分。

　　所以等額本息還款法利息逐月遞減，本金逐月遞增。

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