商業(yè)助學貸款的要素

　　1. 貸款對象

　　商業(yè)助學貸款的貸款對象是在境內高等院校就讀的全日制本�？粕�、研究生和第二學士學位學生。貸款銀行可根據業(yè)務發(fā)展需要和風險管理能力，自主確定開辦針對境內其他非義務教育階段全日制學校在校困難學生的商業(yè)助學貸款。

　　2. 貸款利率

　　商業(yè)助學貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行，原則上不上浮。借款人可申請利息本金化，即在校年限內的貸款利息按年計人次年度借款本金。如遇中國人民銀行調整貸款利率，執(zhí)行中國人民銀行的有關規(guī)定。

　　3. 貸款期限

　　商業(yè)助學貸款的期限原則上為借款人在校學制年限加6年，借款人在校學制年限指從貸款發(fā)放至借款人畢業(yè)或終止學業(yè)的期間。對借款人畢業(yè)后繼續(xù)攻讀學位的，借款人在校年限和貸款期限可相應延長，貸款期限延長須經貸款銀行許可

　　4 . 還款方式

　　歸還貸款在借款人離校后次月開始，貸款可按月、按季或按年分次償還，利隨本清，也可在貸款到期時一次性償還。

　　貸款銀行可視情況給予借款人一定的寬限期，寬限期內不還本金，也可視借款人困難程度對其在校期間發(fā)生的利息本金化， 但借款合同簽訂后，如需變更還款方式，需事先征得貸款銀行的同意。

　　5 . 擔保方式

　　申請商業(yè)助學貸款，借款人需提供一定的擔保措施，包括抵押、質押、保證或其組合，貸款銀行也可要求借款人投保相關保險。

　　抵押方式申請商業(yè)助學貸款的，借款人提供的抵押物，應當符合《擔保法》的規(guī)定，并按有關規(guī)定辦理相應登記手續(xù)。

　　質押方式申請商業(yè)助學貸款，需辦理質物或其權利憑證轉移占有手續(xù)及相關出質登記。

　　保證方式申請商業(yè)助學貸款的，保證人和貸款銀行之間應簽訂“保證合同”，第三方提供的保證為不可撤銷的連帶責任保證。

　　6 . 貸款額度

　　商業(yè)助學貸款的額度不超過借款人在校年限內所在學校的學費、住宿費和基本生活費。貸款銀行可參照學校出具的基本生活費或當地生活費標準確定有關生活費用貸款額度。

　　學費應按照學校的學費支付期逐筆發(fā)放，住宿費、生活費可按學費支付期發(fā)放，也可分列發(fā)放。

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