2013銀行從業(yè)資格考試《個人貸款》章節(jié)要點匯總

　　按產(chǎn)品用途分類

　　根據(jù)產(chǎn)品用途的不同，個人貸款產(chǎn)品可以分為個人住房貸款、個人消費貸款和個人經(jīng)營

　　類貸款等。

　　1.個人住房貸款

　　個人住房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買住房的貸款。個人住房貸款包括自營

　　性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款。

　　自營性個人住房貸款，也稱商業(yè)性個人住房貸款，是指銀行運用信貸資金向在城鎮(zhèn)購買

　　各類型住房的自然人發(fā)放的貸款。

　　公積金個人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款，是指由各地住房公積金管理中心運用

　　個人及其所在單位繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的

　　住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的專項住房貸款。該貸款

　　不以營利為目的，實行“低進低出”的利率政策，帶有較強的政策性，貸款額度受到限制。

　　因此，它是一種政策性個人住房貸款。

　　個人住房組合貸款是指按時足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修住房時，可

　　以同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款，從而形成特定的個人住房貸款組

　　合，簡稱個人住房組合貸款。

　　2. 個人消費貸款

　　個人消費貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于消費的貸款。個人消費貸款是借助商業(yè)銀行的

　　信貸支持，以消費者的信用及未來的購買力為貸款基礎(chǔ)，按照銀行的經(jīng)營管理規(guī)定，對個人

　　發(fā)放的用于家庭或個人購買消費品或支付其他與個人消費相關(guān)費用的貸款。

　　個人消費貸款包括:個人汽車貸款、個人教育貸款、個人耐用消費品貸款、個人消費額

　　度貸款、個人旅游消費貸款和個人醫(yī)療貸款等。

　　(1)汽車貸款

　　個人汽車貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于購買汽車的貸款。

　　個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車。自用車是指借款人申請汽車

　　貸款購買的、不以營利為目的的汽車;商用車是指借款人申請汽車貸款購買的、以營利為目

　　的的汽車。

　　個人汽車貸款所購車輛按注冊登記情況可以劃分為新車和二手車。二手車是指從辦理完

　　機動車注冊登記手續(xù)到規(guī)定報廢年限一年之前進行所有權(quán)變更并依法辦理過戶手續(xù)的汽車。

　　(2) 個人教育貸款

　　個人教育貸款是銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)資金

　　需求的貸款。根據(jù)貸款性質(zhì)的不同將個人教育貸款分為國家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款。

　　國家助學(xué)貸款是由國家指定的商業(yè)銀行面向在校的全日制高等學(xué)校中經(jīng)濟確實困難的

　　本�？茖W(xué)生(含高職學(xué)生)、研究生以及第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生發(fā)放的，用于幫助他們支付在校

　　期間的學(xué)費和日常生活費，并由教育部門設(shè)立“助學(xué)貸款專戶資金”給予財政貼息的貸款。

　　它是運用金融手段支持教育，資助經(jīng)濟困難學(xué)生完成學(xué)業(yè)的重要形式。國家助學(xué)貸款實行“財

　　政貼息、風(fēng)險補償、信用發(fā)放、�？顚Ｓ煤桶雌趦斶�”的原則。

　　商業(yè)助學(xué)貸款是指銀行按商業(yè)原則自主向個人發(fā)放的用于支持境內(nèi)高等院校困難學(xué)生

　　學(xué)費、住宿費和就讀期間基本生活費的商業(yè)貸款。商業(yè)助學(xué)貸款實行“部分自籌、有效擔(dān)保、

　　專款專用和按期償還”的原則。

　　(3) 個人耐用消費品貸款

　　個人耐用消費品貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于購買大額耐用消費品的人民幣擔(dān)保貸

　　款。

　　所謂耐用消費品通常是指價值較大、使用壽命相對較長的家用商品，包括除汽車、房屋

　　以外的家用電器、電腦、家具、健身器材和樂器等。

　　該類貸款通常由銀行與特約商戶合作開展，即借款人需在銀行指定的商戶處購買特定商

　　品。特約商戶通常與銀行簽訂耐用消費品合作協(xié)議，該類商戶應(yīng)有一定的經(jīng)營規(guī)模和較好的

　　社會信譽。

　　(4)個人消費額度貸款

　　個人消費額度貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于消費的、可在一定期限和額度內(nèi)循環(huán)使用

　　的人民幣貸款。

　　個人消費額度貸款主要用于滿足借款人的消費需求，可先向銀行申請有效額度，必要時

　　才使用，不使用貸款不收取利息。在額度有效期內(nèi)，客戶可以隨時向銀行申請使用。

　　(5)個人旅游消費貸款

　　個人旅游消費貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于該個人及其家庭成員(包括借款申請人的

　　配偶、子女及其父母)參加銀行認可的各類旅行社(公司)組織的國內(nèi)、外旅游所需費用的

　　貸款。借款人必須選擇銀行認可的重信譽、資質(zhì)等級高的旅游公司，并向銀行提供其與旅游

　　公司簽訂的有關(guān)協(xié)議。

　　(6)個人醫(yī)療貸款

　　個人醫(yī)療貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時資

　　金短缺問題的貸款。個人醫(yī)療貸款一般由貸款銀行和保險公司聯(lián)合當(dāng)?shù)靥囟ê献麽t(yī)院辦理，

　　借款人到特約醫(yī)院領(lǐng)取并填寫經(jīng)特約醫(yī)院簽章認可的貸款申請書，持醫(yī)院出具的診斷證明及

　　住院證明，到開展此業(yè)務(wù)的銀行申辦貸款，獲批準后持個人持有的銀行卡和銀行蓋章的貸款

　　申請書及個人身份證到特約醫(yī)院就醫(yī)、結(jié)賬。

　　3. 個人經(jīng)營類貸款

　　個人經(jīng)營類貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個人發(fā)放的，用于定向購買或租賃商

　　用房、機械設(shè)備，以及用于滿足個人控制的企業(yè)(包括個體工商戶)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求

　　和其他合理資金需求的貸款。根據(jù)貸款用途的不同，個人經(jīng)營類貸款可以分為個人經(jīng)營專項

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