第一節(jié) 個人貸款的概念和意義

　　1.個人貸款的概念

　　概念：個人貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于滿足其各種資金需求的貸款。個人貸款是以主體特征為標準對貸款分類的一種結果，即借貸合同關系的一方主體是銀行，另一方主體是個人，這是與公司貸款相區(qū)別的重要特征。

　　意義：有利于銀行增加收入和分散風險，有助于滿足城鄉(xiāng)居民的有效消費需求，繁榮金融行業(yè)，促進國民經濟健康發(fā)展。

　　2.個人貸款的特征

　　(1)品種多、用途廣。既有個人消費貸款，又有個人經營貸款;既有自營性個人貸款，又有委托性貸款;既有單一貸款，又有組合貸款。

　　(2)貸款便利�？稍阢y行所轄營業(yè)網點、網上銀行、個人貸款服務中心或金融超市辦理。

　　(3)還款方式靈活。

　　3.個人貸款的發(fā)展歷程

　　(1)住房制度的改革促進了個人住房貸款的產生和發(fā)展

　　20世紀80年代中期，隨著我國住房制度改革、城市住宅商品化進程加快和金融體系的變革，中國建設銀行率先在國內開辦個人住房貸款業(yè)務，隨之各商業(yè)銀行相繼開辦該業(yè)務。

　　(2)國內消費需求的增長推動了個人消費信貸的蓬勃發(fā)展

　　1999年2月，中國人民銀行頒布《關于開展個人消費信貸的指導意見》，后，各商業(yè)銀行不斷加大消費信貸業(yè)務發(fā)展力度，個人消費信貸業(yè)務得到快速發(fā)展。

　　(3)商業(yè)銀行股份制改革推動了個人貸款業(yè)務的規(guī)范發(fā)展

　　近年來，銀行著力完善公司法人治理結構，推動了個人貸款業(yè)務的規(guī)范發(fā)展。

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