21.下列選項中，屬于銀行內(nèi)部控制的原則的有(　　)。

　　A.全面性原則

　　B.制衡性原則

　　C.審慎性原則

　　D.相匹配原則

　　E.獨(dú)立性原則

　　22.下列選項中，屬于董事會的崗位職責(zé)的有(　　)。

　　A.負(fù)責(zé)保證商業(yè)銀行建立并實施充分有效的內(nèi)部控制體系，保證商業(yè)銀行在法律和政策框架內(nèi)審慎經(jīng)營

　　B.負(fù)責(zé)明確設(shè)定可接受的風(fēng)險水平，保證高級管理層采取必要的風(fēng)險控制措施

　　C.負(fù)責(zé)監(jiān)督高級管理層對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測和評估

　　D.負(fù)責(zé)參與制定與自身職責(zé)相關(guān)的業(yè)務(wù)制度和操作流程

　　E.負(fù)責(zé)按照規(guī)定時限和路徑報告內(nèi)部控制存在的缺陷，并組織落實整改

　　23.下列選項中，表述錯誤的有(　　)。

　　A.合規(guī)文化建設(shè)是創(chuàng)建誠信銀行、確保合規(guī)經(jīng)營的內(nèi)在要求

　　B.合規(guī)文化建設(shè)是提升內(nèi)部管理水平、適應(yīng)外部監(jiān)管要求的關(guān)鍵因素

　　C.合規(guī)文化建設(shè)是落實以人為本，提高制度執(zhí)行力的關(guān)鍵所在

　　D.合規(guī)文化建設(shè)是提高全員合規(guī)意識、保障員工切身利益的有力武器

　　E.合規(guī)文化建設(shè)是提高全員合規(guī)意識、保障員工切身利益的重要保證

　　24.關(guān)于銀行內(nèi)部控制的規(guī)則，下列選項中正確的有(　　)。

　　A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全外包管理制度，明確外包管理組織架構(gòu)和管理職責(zé)，并最多每年開展一次全面的外包業(yè)務(wù)風(fēng)險評估

　　B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立有效的信息溝通機(jī)制，僅確保董事會及時了解本行的經(jīng)營和風(fēng)險狀況，確保相關(guān)部門和員工及時了解與其職責(zé)相關(guān)的制度和信息即可

　　C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全客戶投訴處理機(jī)制，制定投訴處理工作流程，定期匯總分析投訴反映事項，查找問題，有效改進(jìn)服務(wù)和管理

　　D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立貫穿各級機(jī)構(gòu)、覆蓋所有業(yè)務(wù)和全部流程的管理信息系統(tǒng)和業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)，及時、準(zhǔn)確記錄經(jīng)營管理信息，確保信息的完整、連續(xù)、準(zhǔn)確和可追溯

　　E.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對信息的安全控制和保密管理，對各類信息實施分等級安全管理，對信息系統(tǒng)訪問實施權(quán)限管理，確保信息安全

　　25.下列選項中，屬于銀行合規(guī)管理原則的有(　　)。

　　A.獨(dú)立性原則

　　B.系統(tǒng)性原則

　　C.全員參與原則

　　D.相匹配原則

　　E.管理地位與職責(zé)明確的原則

　　26.合規(guī)管理部門應(yīng)在合規(guī)負(fù)責(zé)人的管理下協(xié)助高級管理層有效識別和管理商業(yè)銀所面臨的合規(guī)風(fēng)險，履行的基本職責(zé)包括(　　)。

　　A.審核評價商業(yè)銀行各項政策、程序和操作指南的合規(guī)性，組織、協(xié)調(diào)和督促各業(yè)務(wù)條線和內(nèi)部控制部門對各項政策、程序和操作指南進(jìn)行梳理和修訂

　　B.組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南，并評估合規(guī)管理程序和合規(guī)指南的適當(dāng)性，為員工恰當(dāng)執(zhí)行法律、規(guī)則和準(zhǔn)則提供指導(dǎo)

　　C.積極主動地識別和評估與商業(yè)銀行經(jīng)營活動相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險

　　D.收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)，建立合規(guī)風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)

　　E.持續(xù)關(guān)注法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的最新發(fā)展，正確理解法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的規(guī)定及其精神，及時為高級管理層提供合規(guī)建議

　　27.高級管理層應(yīng)有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險，履行的合規(guī)管理職責(zé)包括(　　)。

　　A.貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時及時采取適當(dāng)?shù)募m正措施，并追究違規(guī)責(zé)任人的相應(yīng)責(zé)任

　　B.明確合規(guī)管理部門及其組織結(jié)構(gòu)，為其履行職責(zé)配備充分和適當(dāng)?shù)暮弦?guī)管理人員，并確保合規(guī)管理部門的獨(dú)立性

　　C.識別商業(yè)銀行所面臨的主要合規(guī)風(fēng)險，審核批準(zhǔn)合規(guī)風(fēng)險管理計劃

　　D.每年向董事會提交合規(guī)風(fēng)險管理報告，報告應(yīng)提供充分依據(jù)并有助于董事會成員判斷高級管理層管理合規(guī)風(fēng)險的有效性

　　E.及時向董事會或其下設(shè)委員會、監(jiān)事會報告任何重大違規(guī)事件

　　28.下列選項中，表述正確的包括(　　)。

　　A.商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人應(yīng)對本條線和本機(jī)構(gòu)經(jīng)營活動的合規(guī)性負(fù)直接責(zé)任

　　B.商業(yè)銀行合規(guī)管理職能可以不與內(nèi)部審計職能分離，合規(guī)管理職能的履行情況可以不受到內(nèi)部審計部門定期的獨(dú)立評價

　　C.董事會和高級管理層應(yīng)對合規(guī)管理部門工作的外包遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則負(fù)責(zé)

　　D.商業(yè)銀行應(yīng)及時將合規(guī)政策、合規(guī)管理程序和合規(guī)指南等內(nèi)部制度向銀監(jiān)會備案

　　E.商業(yè)銀行在合規(guī)負(fù)責(zé)人離任后的15個工作日內(nèi)，應(yīng)向銀監(jiān)會報告離任原因等有關(guān)情況

　　29.COSO的ERM框架的第二個維度是正面維度，其包括的相互關(guān)聯(lián)的構(gòu)成要素有(　　)。

　　A.內(nèi)部環(huán)境

　　B.目標(biāo)設(shè)定

　　C.事項識別

　　D.風(fēng)險評估

　　E.風(fēng)險應(yīng)對

　　30.全面風(fēng)險管理的內(nèi)容包括(　　)。

　　A.風(fēng)險辨識

　　B.風(fēng)險診斷

　　C.風(fēng)險防范管理規(guī)劃

　　D.組織職能設(shè)計

　　E.風(fēng)險理財設(shè)計

　　31。下列選項中，表述正確的包括(　　)。

　　A.破產(chǎn)清算是企業(yè)因嚴(yán)重虧損，資不抵債，被依法宣告破產(chǎn)而進(jìn)行的清算

　　B.債務(wù)重組是指債權(quán)人按照其與債務(wù)人達(dá)成的協(xié)議或法院的裁決同意債務(wù)人修改債務(wù)條件的事項

　　C.以資抵債是指借款人或擔(dān)保人到期不能以貨幣資金足額償付貸款本息時，貸款行根據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)或與債務(wù)人簽訂的以資抵債協(xié)議，取得債務(wù)人有效資產(chǎn)的處置權(quán)，抵償貸款本息的方式

　　D.企業(yè)重組是指企業(yè)以資本保值增值為目標(biāo)，運(yùn)用資產(chǎn)重組、負(fù)債重組和產(chǎn)權(quán)重組方式，優(yōu)化企業(yè)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、負(fù)債結(jié)構(gòu)和產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)，以充分利用現(xiàn)有資源，實現(xiàn)資源優(yōu)化配置

　　E.資產(chǎn)拍賣是指通過競賣方式將資產(chǎn)公開出售

　　32.操作風(fēng)險管理體系的具體形式不要求統(tǒng)一，但至少應(yīng)包括的基本要素有(　　)。

　　A.董事會的監(jiān)督控制

　　B.高級管理層的職責(zé)

　　C.適當(dāng)?shù)慕M織架構(gòu)

　　D.操作風(fēng)險管理政策、方法和程序

　　E.計提操作風(fēng)險所需資本的規(guī)定

　　33.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將加強(qiáng)內(nèi)部控制作為操作風(fēng)險管理的有效手段，與此相關(guān)的內(nèi)部措施至少應(yīng)當(dāng)包括(　　)。

　　A.部門之間具有明確的職責(zé)分工以及相關(guān)職能的適當(dāng)分離，以避免潛在的利益沖突

　　B.員工具有與其從事業(yè)務(wù)相適應(yīng)的業(yè)務(wù)能力并接受相關(guān)培訓(xùn)

　　C.主管及關(guān)鍵崗位輪崗輪調(diào)、強(qiáng)制性休假制度和離崗審計制度

　　D.建立基層員工署名揭發(fā)違法違規(guī)問題的激勵和保護(hù)制度

　　E.對基層操作風(fēng)險管控獎懲兼顧的激勵約束機(jī)制

　　34.重要操作風(fēng)險的類型包括(　　)。

　　A.內(nèi)部欺詐

　　B.外部欺詐

　　C.風(fēng)險事件

　　D.客戶、產(chǎn)品以及商業(yè)行為引起的事件

　　E.經(jīng)營中斷和系統(tǒng)出錯

　　35.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立的業(yè)務(wù)管理制度包括(　　)。

　　A.資產(chǎn)負(fù)債比例管理制度

　　B.抵押貸款和保證貸款制度

　　C.加強(qiáng)建立經(jīng)營效益的考核制度

　　D.建立、健全儲蓄利率管理制度

　　E.建立各項會計結(jié)算管理制度

　　36.下列選項中，關(guān)于銀行建立內(nèi)部控制制度的表述正確的包括(　　)。

　　A.在組織機(jī)構(gòu)上嚴(yán)格做到審貸與發(fā)貸的分離，不僅可以防止風(fēng)險，而且可以防止貸款被欺詐

　　B.在銀行內(nèi)部建立合規(guī)性檢查部門，必須保障法律、法規(guī)的貫徹和章程的執(zhí)行

　　C.在會計規(guī)則方面要建立對賬、控制單、定期核算等制度

　　D.建立獨(dú)立的內(nèi)部審計制度，目的是促進(jìn)董事會有效地行使其監(jiān)督權(quán)

　　E.嚴(yán)格“了解你的客戶”的政策，防止洗黑錢

　　37.銀行績效考評的原則包括(　　)。

　　A.以提高員工績效為導(dǎo)向

　　B.定性與定量考核相結(jié)合

　　C.多角度考核

　　D.公平、公正、公開

　　E.以上都是

　　38.下列關(guān)于銀行績效考評的程序和方法的表述正確的包括(　　)。

　　A.總行的部門考核分為定量為主和定性為主兩類進(jìn)行考核，并設(shè)置關(guān)聯(lián)協(xié)作指標(biāo)，考核部門共同承擔(dān)的目標(biāo)任務(wù)或者同一業(yè)務(wù)流程不同環(huán)節(jié)的協(xié)作情況，不進(jìn)行“捆綁”式考核

　　B.綜合考評包括效益管理類、風(fēng)險管控類、可持續(xù)發(fā)展與競爭能力以及業(yè)務(wù)協(xié)調(diào);單項考評為經(jīng)濟(jì)增加值指標(biāo)評價，將經(jīng)濟(jì)資本回報率設(shè)定為一定分值

　　C.省分行對二級分行的考核指標(biāo)分為兩部分：經(jīng)營績效指標(biāo)和業(yè)務(wù)競爭力指標(biāo)

　　D.支行考核結(jié)果與支行的經(jīng)營性費(fèi)用、工資性費(fèi)用不直接掛鉤

　　E.綜合網(wǎng)點功能較為齊全，經(jīng)營貸款業(yè)務(wù);一般網(wǎng)點功能相對較少，不經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)或貸款業(yè)務(wù)極少。對網(wǎng)點的考核由經(jīng)營績效、專項工作和加減分項考核等三部分組成

　　39.下列選項中，表述正確的包括(　　)。

　　A.支行行長、直屬機(jī)構(gòu)總經(jīng)理的績效考核與所在機(jī)構(gòu)年度經(jīng)營績效考評結(jié)果掛鉤

　　B.分行部室負(fù)責(zé)人的績效考核由部室經(jīng)營績效和行為能力評價兩部分組成

　　C.公司客戶經(jīng)理的績效考核與本人業(yè)績直接掛鉤，各項業(yè)務(wù)指標(biāo)按標(biāo)準(zhǔn)值或計劃完成率考評，采用百分制考核

　　D.柜員的績效考核的內(nèi)容主要包括：以員工所任崗位職責(zé)相關(guān)的關(guān)鍵業(yè)績指標(biāo)、員工計劃完成的特定工作任務(wù)以及員工相關(guān)的能力素質(zhì)

　　E.專業(yè)類員工的績效考核的主要內(nèi)容包括：工作業(yè)績、網(wǎng)點業(yè)績、綜合素質(zhì)評價，柜員考核由各支行及分行管轄部門負(fù)責(zé)實施，考核結(jié)果按季兌現(xiàn)，年度結(jié)算

　　40.目前采用的績效考評的指標(biāo)和方法包括(　　)。

　　A.對金融機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)人員考核

　　B.平衡計分卡考核法

　　C.關(guān)鍵業(yè)績指標(biāo)法

　　D.目標(biāo)管理法

　　E.360度考核

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