點擊查看:2019年初級銀行從業(yè)《個人理財》備考習題匯總
單項選擇題(本類題共 90 小題,每題 0.5 分,共 45 分。每小題的四個選項中,只有一個符合題意的正確答案。多選、錯選、不選均不得分)
41.一般而言,理財產(chǎn)品的資產(chǎn)托管人主要由符合特定條件的( )擔任。
A.證監(jiān)會
B.商業(yè)銀行
C.保險公司
D.證券公司
42.結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的主要類型不包括( )。
A.外匯掛鉤類
B.與現(xiàn)金掛鉤類
C.股票掛鉤類
D.利率/債券掛鉤類
43.直接造成結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品浮動收益部分變化的是( )。
A.央行公布的貸款基準利率
B.市場利率
C.所掛鉤的資產(chǎn)的利息
D.所掛鉤的資產(chǎn)價格波動
44.某銀行發(fā)行了一個投資期為 9 個月的區(qū)間投資產(chǎn)品,掛鉤標的為歐元/美元,交易區(qū)間為(1.0716~1.1756)(不包括匯率的上下限)。假定其潛在回報率是 2.5%,最低回報率是0。某客戶對該產(chǎn)品感興趣,拿出 10 萬元作為保證投資金額。到期時,若歐元/美元為 1.1765,到期日的總回報為( )萬元。
A.0
B.10
C.10.25
D.115
45.某客戶是中低收入者,風險承受能力較低,對這類客戶適宜推銷的理財產(chǎn)品是( )。
A.股票
B.外匯掛鉤類理財產(chǎn)品
C.新股申購類理財產(chǎn)品
D.債券型理財產(chǎn)品
46.利率/債券掛鉤類理財產(chǎn)品不包括( )。
A.與利率正向掛鉤產(chǎn)品
B.外匯掛鉤類
C.區(qū)間累積產(chǎn)品
D.與利率反向掛鉤產(chǎn)品
47.個人理財業(yè)務從業(yè)人員達到專業(yè)勝任要求的基本前提是( )。
A.熟悉相關法律、法規(guī)
B.一定的學歷水平和工作經(jīng)驗
C.良好的職業(yè)道德
D.相關專業(yè)碩士學歷
48.( )是以投保人存放在固定地點的財產(chǎn)和物資作為保險標的的一種保險,保險標的的存放地點相對固定,處于相對靜止狀態(tài)。
A.企業(yè)財產(chǎn)保險
B.房貸險
C.萬能險
D.家庭財產(chǎn)險
49.基金申購采取( )原則,投資者申購以申購日的基金份額凈值為基礎計算申購份額。
A.“未知價”
B.“金額認購、面額發(fā)行”
C.“面額認購、金額發(fā)行”
D.“先進先出”
50.下列關于基金申購的排序,正確的是( )。
、贁y帶本人有效身份證件和基金賬戶卡或銀行卡到銀行營業(yè)網(wǎng)點
、诠衽_受理認購申請
、弁顿Y人查詢結(jié)果并確認基金份額
、芴顚懟鹫J購申請表
A.①④③②
B.②④③①
C.①④②③
D.①②④③
51.我國的國債專指( )代表中央政府發(fā)行的國家公債。
A.國務院
B.財政部
C.中國人民銀行
D.國資委
52.可贖回債券往往規(guī)定有贖回保護期,常見的贖回保護期是發(fā)行后( )。
A.1-5 年
B.1-8 年
C.5-10 年
D.10-15 年
53.關于國債的流動性及收益情況,下列說法錯誤的是( )。
A.國債的流動性高于公司債券
B.國債的流動性高于股票
C.憑證式國債按照債券票面利率定期獲得的利息收入
D.相對于現(xiàn)金存款或貨幣市場金融工具,投資國債獲得的收益更高
54.下列不屬于家庭財產(chǎn)險的是( )。
A.普通家財保險
B.長效還本家財保險
C.城鎮(zhèn)居民安全用電保險
D.個人抵押商品住房保險
55.從基金收益的情況來看,下列基金中收益最高、風險最大的是( )。
A.債券型基金
B.股票型基金
C.混合型基金
D.貨幣市場基金
56.T 日的基金份額凈值在當天收市后計算,并在( )日公告。
A.T
B.T+1
C.T+2
D.T+3
57.在理財顧問服務中,商業(yè)銀行不涉及客戶財務資源的具體操作,只提供建議,最終決策權(quán)在客戶。這體現(xiàn)了理財顧問服務的( )。
A.專業(yè)性
B.顧問性
C.制度性
D.綜合性
58.理財顧問服務不包括( )。
A.投資建議
B.投資管理
C.財務分析
D.財務規(guī)劃
59.客戶的下列信息屬于定性信息的是( )。
A.家庭關系
B.保單信息
C.雇員福利
D.養(yǎng)老金規(guī)劃
60.下列選項中,更適合通過自保險或風險保留來解決的是( )。
A.汽車被盜的財產(chǎn)損失
B.意外傷害的損失
C.飛機失事的損失
D.傷風感冒所需的醫(yī)療費用支出
41.【答案】B。解析:一般而言,資產(chǎn)托管人主要由符合特定條件的商業(yè)銀行擔任。
42.【答案】B。解析:結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的主要類型大致包括:外匯掛鉤類、股票掛鉤類、利率/債券掛鉤類。
43.【答案】D。解析:由于結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品的浮動收益部分來源于其所掛鉤的標的資產(chǎn)的價格變動。因此,影響標的資產(chǎn)價格的諸多因素都成為結(jié)構(gòu)型理財產(chǎn)品的風險因素。
44.【答案】B。解析:在整個投資期內(nèi),如匯率收盤價高于觸發(fā)匯率上限或低于觸發(fā)匯率下限,總回報=保證投資金額×(1+最低回報率)=10×(1+0)=10(萬元)。
45.【答案】D。解析:債券型理財產(chǎn)品的特點是產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡單、投資風險小、客戶預期收益穩(wěn)定。所以適合中低收入、風險承受能力較低的投資者。
46.【答案】B。解析:利率/債券掛鉤類理財產(chǎn)品包括與利率正向掛鉤產(chǎn)品、與利率反向掛鉤產(chǎn)品、區(qū)間累積產(chǎn)品和達標贖回型產(chǎn)品。
47.【答案】B。解析:一定的學歷水平與工作經(jīng)驗是從業(yè)人員達到專業(yè)勝任要求的基本前提。
48.【答案】A。解析:企業(yè)財產(chǎn)保險是指以投保人存放在固定地點的財產(chǎn)和物資作為保險標的的一種保險,保險標的的存放地點相對固定,處于相對靜止狀態(tài)。
49.【答案】A。
50.【答案】C。
51.【答案】B。
52.【答案】C。解析:常見的贖回保護期是發(fā)行后 5-10 年。
53.【答案】B。解析:債券市場的交易通常沒有股票市場活躍,債券的流動性一般弱于股票。
54.【答案】D。解析:選項 D 屬于房貸險。
55.【答案】B。解析:一般而言,各類基金的收益特征由高到低的排序依次是:股票型基金、混合型基金、債券型基金和貨幣市場型基金。
56.【答案】B。解析:T 日的基金份額凈值在當天收市后計算,并在 T+1 日公告。
57.【答案】B。
58.【答案】B。解析:理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務。
59.【答案】A。解析:客戶信息可分為定量信息和定性信息:前者包括資產(chǎn)和負債、收入和支出、保單信息、雇員福利、養(yǎng)老金規(guī)劃、現(xiàn)有投資情況等;后者包括目標陳述、健康狀況、興趣愛好、就業(yè)預期、風險特征、投資偏好、生活方式改變、理財知識水平等。
60.【答案】D。解析:有些風險可以通過自保險或者說風險保留來解決,比如對平時由于感冒或牙痛等類似的小災小病所需的醫(yī)療費用支出,人們自己承擔風險這種處理辦法反而更為方便和簡單,還可以節(jié)省費用,取得資金運用收益。選項 ABC 一般來說都是較大的損失,個人一般較難承受,通過保險來解決更有效。
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