點(diǎn)擊查看：2019年初級銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》備考習(xí)題匯總

　　單項(xiàng)選擇題(本類題共 90 小題，每題 0.5 分，共 45 分。每小題的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一個(gè)符合題意的正確答案。多選、錯(cuò)選、不選均不得分)

　　1.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在( )基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。

　　A.法定代理關(guān)系

　　B.委托代理關(guān)系

　　C.存款業(yè)務(wù)關(guān)系

　　D.貸款業(yè)務(wù)關(guān)系

　　2.與理財(cái)顧問服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更加突出( )。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)性

　　B.收益性

　　C.建議性

　　D.個(gè)性化服務(wù)

　　3.當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮更多投資于( )。

　　A.房地產(chǎn)

　　B.股票

　　C.外匯產(chǎn)品

　　D.儲蓄產(chǎn)品

　　4.對個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生直接影響的微觀因素不包括( )。

　　A.金融市場的競爭程度

　　B.金融市場的技術(shù)環(huán)境

　　C.金融市場的價(jià)格機(jī)制

　　D.金融市場的開放程度

　　5.當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長處于擴(kuò)張階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮( )。

　　A.減少房地產(chǎn)投資

　　B.增加股票投資

　　C.減少外匯產(chǎn)品投資

　　D.增加儲蓄產(chǎn)品投資

　　6.一個(gè)國家物質(zhì)生產(chǎn)部門的勞動(dòng)者在一定時(shí)期內(nèi)(通常為一年)新創(chuàng)造的價(jià)值總和稱為( )。

　　A.國民收入

　　B.人均國民收入

　　C.個(gè)人收入

　　D.個(gè)人可支配收入

　　7.影響個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的宏觀因素眾多，下列不屬于宏觀影響因素的是( )。

　　A.經(jīng)濟(jì)環(huán)境

　　B.社會環(huán)境

　　C.技術(shù)環(huán)境

　　D.金融市場環(huán)境

　　8.私人銀行業(yè)務(wù)不具備的特征是( )。

　　A.業(yè)務(wù)單一

　　B.綜合化服務(wù)

　　C.重視客戶關(guān)系

　　D.準(zhǔn)入門檻高

　　9.下列關(guān)于投資者風(fēng)險(xiǎn)偏好的說法不正確的是( )。

　　A.成長型投資者通常選擇房產(chǎn)、黃金、基金等投資工具

　　B.保守型投資者通常選擇保本型理財(cái)產(chǎn)品

　　C.穩(wěn)健型投資者喜歡選擇既保本又有較高收益機(jī)會的機(jī)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品

　　D.進(jìn)取型投資者通常選擇股票、期權(quán)、期貨、外匯、股權(quán)、藝術(shù)品等投資工具

　　10.收入中必須優(yōu)先滿足的支出是義務(wù)性支出，下列支出中不屬于義務(wù)性支出的是( )。

　　A.購買國債的支出

　　B.已有負(fù)債的本利償還支出

　　C.已有保險(xiǎn)的續(xù)期保費(fèi)支出

　　D.日常生活基本開銷

　　11.下列關(guān)于資產(chǎn)配置組合模型的說法，不正確的是( )。

　　A.金字塔型結(jié)構(gòu)具有很好的安全性和穩(wěn)定性

　　B.啞鈴型結(jié)構(gòu)可以充分地享受黃金投資周期的收益

　　C.紡錘型結(jié)構(gòu)適合成熟市場

　　D.梭鏢型結(jié)構(gòu)屬于風(fēng)險(xiǎn)較低的一種資產(chǎn)結(jié)構(gòu)

　　12.若經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)蕭條、衰退、正常和繁榮狀況的概率分別為 25%、10%、35%、30%，某理財(cái)產(chǎn)品在這四種經(jīng)濟(jì)狀況下的收益率分別為 20%、10%、30%、50%，則該理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益率為( )。

　　A.7.5%

　　B.26.5%

　　C.31.5%

　　D.18.75%

　　13.假定年利率為 10%，每半年計(jì)息一次，則有效年利率為( )。

　　A.5%

　　B.10%

　　C.10.25%

　　D.11%

　　14.小張分別以 8 萬元和 5 萬元投資了理財(cái)產(chǎn)品 A 和理財(cái)產(chǎn)品 B。若理財(cái)產(chǎn)品 A 的預(yù)期收益率為 10%，理財(cái)產(chǎn)品 B 的預(yù)期收益率為 15%，則該投資組合的預(yù)期收益率是( )。

　　A.10.9%

　　B.11.9%

　　C.12.9%

　　D.13.9%

　　15.整個(gè)家庭的收入在( )達(dá)到巔峰，支出有望降低，是準(zhǔn)備退休金的黃金時(shí)期。

　　A.家庭成熟期

　　B.家庭成長期

　　C.家庭形成期

　　D.家庭衰老期

　　16.下列評估方法中，不屬于概率與收益權(quán)衡法的是( )。

　　A.最低成功概率法

　　B.面談法

　　C.最低收益法

　　D.確定/不確定性偏好法

　　17.某投資者將 10%資產(chǎn)以現(xiàn)金方式持有，20%資產(chǎn)投資于固定收益證券，50%資產(chǎn)投資于期貨，20%資產(chǎn)投資于外匯。該投資者屬于( )。

　　A.穩(wěn)健型

　　B.進(jìn)取型

　　C.保守型

　　D.平衡型

　　18.項(xiàng)目 A 和項(xiàng)目 B，二者的收益率和標(biāo)準(zhǔn)差如下表所示，如果以變異系數(shù)為標(biāo)準(zhǔn)，則投資者的正確決策是( )。

　　項(xiàng)目 A 項(xiàng)目 B

　　收益率 0.06 0.08

　　標(biāo)準(zhǔn)差 0.08 0.12

　　A.選擇項(xiàng)目 B

　　B.二者無差異

　　C.選擇項(xiàng)目 A

　　D.信息不足，無法選擇

　　19.下列關(guān)于變異系數(shù)的說法，正確的是( )。

　�、僮儺愊禂�(shù)用來衡量單位預(yù)期收益率所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)

　�、谧儺愊禂�(shù)越大，表示投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)越大，越不應(yīng)該進(jìn)行投資

　�、垌�(xiàng)目 A 的預(yù)期收益率為 7.5%，標(biāo)準(zhǔn)差 l0%，則其變異系數(shù)為 0.75

　�、茼�(xiàng)目 B 的預(yù)期收益率為 4%，標(biāo)準(zhǔn)差 3%，則其變異系數(shù)為 0.75

　　A.①②③

　　B.①③④

　　C.①②④

　　D.②③④

　　20.假如某人希望在未來 10 年內(nèi)每年年初獲得 1000 元，年利率為 8%，則這筆年金的現(xiàn)值為( )元。

　　A.6 710.08

　　B.7 246.89

　　C.14 486.56

　　D.15 645.49

　　1.【答案】B。解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托—代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。

　　2.【答案】D。解析：與理財(cái)顧問服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更加突出個(gè)性化服務(wù)。

　　3.【答案】D。解析：經(jīng)濟(jì)處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮更多投資于防御性資產(chǎn)，如儲蓄資產(chǎn)、固定收益類產(chǎn)品等。

　　4.【答案】B。解析：對個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生直接影響的微觀因素有金融市場的競爭程度、金融市場的價(jià)格機(jī)制、金融市場的開放程度。

　　5.【答案】B。解析：在經(jīng)濟(jì)增長比較快、處于擴(kuò)張階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮增持成長性好的股票、房地產(chǎn)等資產(chǎn)，特別是買入對周期波動(dòng)比較敏感的行業(yè)的資產(chǎn)，同時(shí)降低防御性低收益資產(chǎn)如儲蓄產(chǎn)品等，以分享經(jīng)濟(jì)增長成果。

　　6.【答案】A。解析：國民收入是指一個(gè)國家物質(zhì)生產(chǎn)部門的勞動(dòng)者在一定時(shí)期內(nèi)(通常為一年)新創(chuàng)造的價(jià)值總和。

　　7.【答案】D。解析：金融市場環(huán)境屬于微觀環(huán)境因素。

　　8.【答案】A。解析：私人銀行業(yè)務(wù)具有以下幾個(gè)特征：準(zhǔn)入門檻高、綜合化服務(wù)和重視客戶關(guān)系。

　　9.【答案】A。解析：平衡型投資者通常選擇房產(chǎn)、黃金、基金等投資工具。所以選項(xiàng)A 說法有誤。

　　10.【答案】A。解析：義務(wù)性支出也稱為強(qiáng)制性支出，是收入中必須優(yōu)先滿足的支出，包括 BCD 三項(xiàng);A 項(xiàng)屬于選擇性支出。

　　11.【答案】D。解析：梭鏢型結(jié)構(gòu)屬于賭徒型資產(chǎn)配置，是風(fēng)險(xiǎn)最高的。

　　12.【答案】C。解析：E(Ri)=(P1R1+P2R2+…+PnRn)×100%，代入數(shù)據(jù)得 E(Ri)

　　=31.5%。

　　13.【答案】C。解析：EAR=[1+(r/m)]m-1=[1+(10%/2)]2-1=10.25%。

　　14.【答案】B。解析：E(Ri)=(P1R1+P2R2)×100%=10%×8/13+15%×5/13=11.9%。

　　15.【答案】A。解析：家庭成熟期家庭收入達(dá)到巔峰。

　　16.【答案】B。解析：概率與收益權(quán)衡法包括確定/不確定性偏好法、最低成功概率法和最低收益法。

　　17.【答案】B。解析：進(jìn)取型的客戶一般是相對比較年輕、有專業(yè)知識技能、敢于冒險(xiǎn)、社會負(fù)擔(dān)較輕的人士，他們敢于投資股票、期權(quán)、期貨、外匯、股權(quán)、藝術(shù)品等高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的產(chǎn)品與投資工具，他們追求更高的收益和資產(chǎn)的快速增值，操作的手法往往比較大膽，同樣，他們對投資的損失也有很強(qiáng)的承受能力。

　　18.【答案】C。解析：項(xiàng)目 A 變異系數(shù)=0.08/0.06=1.33，項(xiàng)目 B 變異系數(shù)=0.12/0.08=1.5，項(xiàng)目 A 的變異系數(shù)小于項(xiàng)目 B，變異系數(shù)越小，項(xiàng)目越優(yōu)，所以應(yīng)該選擇項(xiàng)目 A。

　　19.【答案】C。解析：變異系數(shù)的公式是：變異系數(shù)=標(biāo)準(zhǔn)差/預(yù)期收益率，表示單位預(yù)期收益率所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)，因此變異系數(shù)越小越好;項(xiàng)目 A 的變異系數(shù)為 10%/7.5%=1.33，項(xiàng)目 B 的變異系數(shù)為 3%/4%=0.75。

　　20.【答案】B。解析：根據(jù)期初年金的現(xiàn)值公式求解。PV=(1000/0.08)×[1-1/(1+0.08)10]×(1+0.08)≈7246.89(元)。

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