點(diǎn)擊查看：2019年初級(jí)銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》沖刺訓(xùn)練匯總

　　單項(xiàng)選擇題

　　1.假定張先生當(dāng)前投資某項(xiàng)目，期限為 3 年，第一年年初投資 100 000 元，第二年年初又追加投資 50 000 元，年收益率為 10%，那么他在 3 年內(nèi)每年末至少收回( )元才是盈利的。

　　A.58 489.43

　　B.43 333.28

　　C.33 339.10

　　D.24 386.89

　　2.下列關(guān)于可贖回債券的說法，錯(cuò)誤的是( )。

　　A.可贖回債券的贖回權(quán)實(shí)際上是投資者出售給發(fā)行人的一個(gè)期權(quán)

　　B.當(dāng)市場(chǎng)利率下降時(shí)，普通債券的價(jià)值和可贖回債券的價(jià)值之間有一個(gè)價(jià)值差,這代表發(fā)行

　　人選擇贖回權(quán)的價(jià)值

　　C.通�？哨H回債券的發(fā)行人在市場(chǎng)利率上升時(shí)行使贖回權(quán)

　　D.債券的可贖回條款降低了債券的內(nèi)在價(jià)值和投資者的實(shí)際收益率

　　3.貨幣市場(chǎng)工具往往被當(dāng)做( )的替代品。

　　A.基金

　　B.債券

　　C.股票

　　D.現(xiàn)金

　　4.某遠(yuǎn)期利率協(xié)議報(bào)價(jià)方式如下：“3×9，8%”，其含義是( )。

　　A.于 3 個(gè)月后起息的 27 個(gè)月期協(xié)議利率為 8%

　　B.于 3 個(gè)月后起息的 6 個(gè)月期協(xié)議利率為 8%

　　C.于 3 個(gè)月后起息的 9 個(gè)月期協(xié)議利率為 8%

　　D.于 9 個(gè)月后起息的 3 個(gè)月期協(xié)議利率為 8%

　　5.證券交易內(nèi)幕信息的知情人包括：持有公司( )以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員，公司的實(shí)際控制人及其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員。

　　A.3%

　　B.5%

　　C.10%

　　D.20%

　　6.外匯市場(chǎng)上，( )之間的外匯交易市場(chǎng)決定了外匯匯率的高低。

　　A.顧客與銀行

　　B.中央銀行與顧客

　　C.銀行與銀行

　　D.銀行與中央銀行

　　7.下列關(guān)于房地產(chǎn)投資特點(diǎn)的說法，錯(cuò)誤的是( )。

　　A.一項(xiàng)房地產(chǎn)的估價(jià)等于持有資產(chǎn)的現(xiàn)金流收入的折現(xiàn)值

　　B.房地產(chǎn)投資可以使用高財(cái)務(wù)杠桿率

　　C.房地產(chǎn)價(jià)值受政策環(huán)境、市場(chǎng)環(huán)境和法律環(huán)境等因素的影響較大

　　D.房地產(chǎn)的流動(dòng)性比證券類產(chǎn)品要弱

　　8.某銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員離開本行到另一家銀行從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，下列做法正確的是( )。

　　A.將自己在本行開發(fā)的客戶信息等資料帶到新的崗位

　　B.與自己在本行開發(fā)的客戶斷絕所有聯(lián)系

　　C.帶走本行提供的電腦等辦公用具

　　D.保守在本行獲知的商業(yè)秘密

　　9.《反洗錢法》規(guī)定，對(duì)不能排除洗錢嫌疑。同時(shí)資金可能轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以采取臨時(shí)凍結(jié)措施，臨時(shí)凍結(jié)的時(shí)間不得超過( )。

　　A.24 小時(shí)

　　B.48 小時(shí)

　　C.72 小時(shí)

　　D.96 小時(shí)

　　10.《反洗錢法》規(guī)定的反洗錢義務(wù)主體中的金融機(jī)構(gòu)不包括( )。

　　A.從事金融業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行

　　B.從事金融業(yè)務(wù)的信用合作社

　　C.從事金融業(yè)務(wù)的郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)

　　D.監(jiān)管金融工作的國(guó)務(wù)院下屬單位

　　11.銀行從業(yè)人員可以對(duì)外披露的信息是( )。

　　A.該機(jī)構(gòu)的客戶資料

　　B.該機(jī)構(gòu)公開披露的過去一年財(cái)務(wù)報(bào)表

　　C.該機(jī)構(gòu)尚未公布的下一年具體經(jīng)營(yíng)規(guī)劃

　　D.該機(jī)構(gòu)的客戶交易信息

　　12.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為，不符合“熟知業(yè)務(wù)”有關(guān)規(guī)定的是( )。

　　A.熟知業(yè)務(wù)處理流程

　　B.不斷提高業(yè)務(wù)知識(shí)水平

　　C.熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品

　　D.無須了解風(fēng)險(xiǎn)控制框架

　　13.經(jīng)濟(jì)處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭可考慮購(gòu)買( )行業(yè)的資產(chǎn)。

　　A.汽車

　　B.家電

　　C.房地產(chǎn)

　　D.電力

　　14.開放式基金單位的買入價(jià)主要取決于( )。

　　A.基金收益率

　　B.基金存續(xù)期限

　　C.基金總規(guī)模

　　D.基金單位凈資產(chǎn)值

　　15.( )是中央銀行作為“最后貸款人”角色和地位的具體體現(xiàn)，同時(shí)也是中央銀行對(duì)商業(yè)銀行實(shí)施信用調(diào)控，實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的央行政策工具。

　　A.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

　　B.貼現(xiàn)

　　C.承兌

　　D.再貼現(xiàn)

　　16.下列關(guān)于遠(yuǎn)期利率協(xié)議的說法，正確的是( )。

　　A.利率按差額結(jié)算

　　B.資金流動(dòng)量大

　　C.需要交付本金

　　D.不存在信用風(fēng)險(xiǎn)

　　17.禁止商業(yè)賄賂是《中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中( )基本準(zhǔn)則的要求。

　　A.勤勉盡職

　　B.專業(yè)勝任

　　C.保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私

　　D.公平競(jìng)爭(zhēng)

　　18.銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員在處理客戶關(guān)系時(shí)，正確的做法是( )。

　　A.在拜訪客戶之前收集并分析客戶資料

　　B.在第一次拜訪客戶時(shí)一定要達(dá)到銷售產(chǎn)品的目的

　　C.在沒有預(yù)約的情況下到客戶工作單位拜訪客戶

　　D.在客戶拒絕自己提供的方案之后就應(yīng)當(dāng)放棄該客戶

　　19.下面關(guān)予風(fēng)險(xiǎn)控制計(jì)劃的描述，不正確的是( )。

　　A.商業(yè)銀行的董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)慎重決定商業(yè)銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財(cái)計(jì)劃

　　B.商業(yè)銀行應(yīng)明確每個(gè)理財(cái)計(jì)劃所能承受的風(fēng)險(xiǎn)程度

　　C.商業(yè)銀行設(shè)立的可承受的風(fēng)險(xiǎn)程度應(yīng)當(dāng)是定性指標(biāo)

　　D.商業(yè)銀行應(yīng)明確劃分相關(guān)部門或人員在理財(cái)計(jì)劃風(fēng)險(xiǎn)管理方面的權(quán)限與責(zé)任

　　20.商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)對(duì)個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的業(yè)務(wù)審計(jì)應(yīng)制定審計(jì)規(guī)范，并保證審計(jì)活動(dòng)的( )。

　　A.連續(xù)性

　　B.秘密性

　　C.獨(dú)立性

　　D.頻繁性

　　1.A【解析】依題得，每年至少要收回：[100 000+50 000÷(1+10%)]×10%÷[1-

　　1÷(1+10%)3]=58 489.43(元)。故選 A。

　　2.C【解析】當(dāng)市場(chǎng)利率下降時(shí)，由于債券的價(jià)格上升，通�？哨H回債券的發(fā)行人會(huì)按照事先約定的贖回價(jià)格行使贖回權(quán)。故選 C。

　　3.D【解析】貨幣市場(chǎng)工具可以隨時(shí)在市場(chǎng)上出售、變現(xiàn)，從這個(gè)意義上說，它們常常作為機(jī)構(gòu)和企業(yè)的流動(dòng)性二級(jí)準(zhǔn)備，故稱之為準(zhǔn)貨幣，即現(xiàn)金的替代品。故選 D。

　　4.B【解析】略。

　　5.B【解析】略。

　　6.C【解析】銀行同業(yè)市場(chǎng)是外匯市場(chǎng)供求流量的匯集點(diǎn)，占外匯市場(chǎng)交易額的 90%以上，它決定外匯匯率的高低。故選 C。

　　7.A【解析】對(duì)一項(xiàng)房地產(chǎn)的估價(jià)不僅應(yīng)當(dāng)包括對(duì)來自資產(chǎn)的現(xiàn)金流收入的折現(xiàn)，還應(yīng)該估計(jì)到資產(chǎn)價(jià)值的升值，故選 A。

　　8.D【解析】將客戶的信息帶到新崗位、帶走辦公用具的做法都不符合“離職交接”準(zhǔn)則的要求，故 A、C 選項(xiàng)的做法錯(cuò)誤。離職沒有必要與客戶斷絕所有聯(lián)系，故選 D。

　　9.B【解析】《反洗錢法》規(guī)定，對(duì)不能排除洗錢嫌疑，同時(shí)資金可能轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以采取臨時(shí)凍結(jié)措施，臨時(shí)凍結(jié)的時(shí)間不得超過 48 小時(shí)。在這 48小時(shí)內(nèi)未接到偵查機(jī)關(guān)繼續(xù)凍結(jié)通知的，必須立即解除。故選 B。

　　10.D【解析】略。

　　11.B【解析】公開披露的過去一年財(cái)務(wù)報(bào)表是公開信息，可以對(duì)外披露，故選 B。

　　12.D【解析】《中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“熟知業(yè)務(wù)”準(zhǔn)則要求：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)知識(shí)水平，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險(xiǎn)、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險(xiǎn)控制框架。故選 D。

　　13.D【解析】在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩，處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮買人對(duì)周期波動(dòng)不敏感的行業(yè)的資產(chǎn)，以規(guī)避經(jīng)濟(jì)波動(dòng)帶來的損失。房地產(chǎn)、建材、汽車、家電、商貿(mào)等行業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)周期很敏感，而電力、公用事業(yè)等行業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)周期的反應(yīng)就小得多。因此，個(gè)人和家庭可考慮購(gòu)買電力行業(yè)的資產(chǎn)。故選 D。

　　14.D【解析】開放式基金單位的買人價(jià)主要取決于基金單位凈資產(chǎn)值，一般為基金單位凈資產(chǎn)值同申購(gòu)手續(xù)費(fèi)的和。故選 D。

　　15.D【解析】“再貼現(xiàn)”是指商業(yè)銀行在需要資金時(shí)，將已貼現(xiàn)的未到期票據(jù)向中央銀行貼現(xiàn)的票據(jù)轉(zhuǎn)讓行為，它是中央銀行作為“最后貸款人”角色和地位的具體體現(xiàn)。故選 D。

　　16.A【解析】遠(yuǎn)期利率協(xié)議不交付本金，利率按差額結(jié)算，資金流動(dòng)量較小，故選 A。

　　17.D【解析】《中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“公平競(jìng)爭(zhēng)”準(zhǔn)則的要求：銀行業(yè)從業(yè)人應(yīng)當(dāng)尊重同業(yè)人員，公平競(jìng)爭(zhēng)，禁止商業(yè)賄賂，故選 D。

　　18.A【解析】從業(yè)人員在拜訪目標(biāo)客戶之前，應(yīng)盡可能收集所有從各種渠道得來的相關(guān)信息，對(duì)這些信息要認(rèn)真進(jìn)行觀察分析，盡可能做到心中有數(shù)，故選 A。

　　19.C【解析】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第三十八條規(guī)定，商業(yè)銀行的董事會(huì)或上級(jí)管理層應(yīng)根據(jù)本行理財(cái)計(jì)劃的發(fā)展策略、資本實(shí)力和管理能力，確定本行理財(cái)計(jì)劃所能承受的總體風(fēng)險(xiǎn)程度，并明確每個(gè)理財(cái)計(jì)劃所能承受的風(fēng)險(xiǎn)程度。可承受的風(fēng)險(xiǎn)程度應(yīng)當(dāng)是量化指標(biāo)(不是定性指標(biāo))，可以與商業(yè)銀行的資本總額相聯(lián)系，也可以與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)收入等其他指標(biāo)相聯(lián)系，故選 C。

　　20.C【解析】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第十五條規(guī)定，商業(yè)銀行的內(nèi)部審計(jì)對(duì)個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的業(yè)務(wù)審計(jì)，應(yīng)制定審計(jì)規(guī)范，并保證審計(jì)活動(dòng)的獨(dú)立性。故選 C。

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