11.下列有關(guān)投資的說法中，錯(cuò)誤的是( )。

　　A.經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)，應(yīng)適當(dāng)減持存款、債券，增加股票、房產(chǎn)等投資

　　B.經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)，增加長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄和債券

　　C.經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)，增加長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄和債券

　　D.蕭條期面臨轉(zhuǎn)折時(shí)，應(yīng)適當(dāng)減少儲(chǔ)蓄.逐步轉(zhuǎn)向股票、房產(chǎn)等投資

　　12.生命周期理論比較推崇的消費(fèi)觀念是( )。

　　A.及時(shí)行樂、“月光族”

　　B.大部分選擇性支出用于當(dāng)前消費(fèi)

　　C.大部分選擇性支出存起來用于以后消費(fèi)

　　D.消費(fèi)水平在一生內(nèi)保持相對(duì)平穩(wěn)的水平

　　13.下列對(duì)家庭生命周期各階段的理財(cái)建議，不合適的是( ) 。

　　A.家庭衰老期盡量不要承擔(dān)貸款

　　B.投資于股票的資產(chǎn)比例應(yīng)隨戶主年齡的增加而上升

　　C.家庭形成期和衰老期相對(duì)而言都需持有較高比例的流動(dòng)性資產(chǎn)

　　D.家庭成長(zhǎng)期需要并且應(yīng)該利用房屋貸款、汽車貸款等各項(xiàng)貸款

　　14.下列家庭生命周期各階段，投資組合中債券比重最高的一般為( )。

　　A.夫妻25～35歲時(shí) B.夫妻30～55歲時(shí)

　　C.夫妻50～60歲時(shí) D.夫妻60歲以后

　　15.下列投資組合中，適合即將退休的投資人的是( )。

　　A.投機(jī)股+房產(chǎn)信托基金+黃金

　　B.認(rèn)股權(quán)證+小型股票基金+期貨

　　C.定存+國(guó)債+票券+保本投資型產(chǎn)品

　　D.績(jī)優(yōu)股+指數(shù)型股票型基金+外幣交易

　　【解析】 將退休的投資人應(yīng)當(dāng)負(fù)擔(dān)減輕準(zhǔn)備退休，故不適合承擔(dān)太高風(fēng)險(xiǎn)。除了A項(xiàng)以外，其他組合風(fēng)險(xiǎn)都太高，適合積極且年輕的投資人。本題的最佳答案為C選項(xiàng)。

　　16. 下列關(guān)于客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好的類型及其風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的說法中正確的是( )。

　　A.溫和進(jìn)取型的客戶一般敢于投資股票、期權(quán)等高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的產(chǎn)品與投資工具，對(duì)投資的損失也有很強(qiáng)的承受能力

　　B.非常進(jìn)取型的客戶往往選擇開放式股票基金、大型藍(lán)籌股票等適合長(zhǎng)期持有，既可以有較高收益、風(fēng)險(xiǎn)也較低的產(chǎn)品

　　C.中庸穩(wěn)健型的客戶往往以臨近退休的中老年人士為主，喜歡選擇既保本又有較高收益機(jī)會(huì)的結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品

　　D.溫和保守型的客戶對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)注更甚于對(duì)收益的關(guān)心，更愿意選擇風(fēng)險(xiǎn)較低而不是收益較高的產(chǎn)品

　　【解析】 本題考核客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好對(duì)投資的影響。非常進(jìn)取型的客戶一般敢于投資股票、期權(quán)等高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的產(chǎn)品與投資工具，對(duì)投資的損失也有很強(qiáng)的承受能力;溫和進(jìn)取型的客戶往往選擇開放式股票基金、大型藍(lán)籌股票等適合長(zhǎng)期持有;溫和保守型的客戶總體來說對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)注更甚于對(duì)收益的關(guān)心，更愿意選擇風(fēng)險(xiǎn)較低而不是收益較高的產(chǎn)品，喜歡選擇既保本又有較高收益機(jī)會(huì)的結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，往往以臨近退休的中老年人士為主。本題的最佳答案為D選項(xiàng)。

　　17.在財(cái)力范圍內(nèi)為自己和配偶安排盡可能舒適的老年生活，做好遺產(chǎn)安排是( )個(gè)人理財(cái)?shù)娜�要任�?wù)。

　　A.退休期 B.高原期 C.維持期 D.穩(wěn)定期

　　18.貨幣之所以具有時(shí)間價(jià)值，不是因?yàn)? )。

　　A.貨幣占用具有機(jī)會(huì)成本

　　B.通貨膨脹可能造成貨幣貶值

　　C.投資風(fēng)險(xiǎn)需要補(bǔ)償

　　D.人們偏好在未來消費(fèi)

　　19.復(fù)利的計(jì)息次數(shù)增加，其現(xiàn)值( )。

　　A.不變 B.增大

　　C.減小 D.呈正向變化

　　20.關(guān)于單利和復(fù)利的區(qū)別，下列說法正確的是( )。

　　A.單利的計(jì)息期總是一年，而復(fù)利則有可能為季度、月或日

　　B.用單利計(jì)算的貨幣收入沒有現(xiàn)值和終值之分，而復(fù)利就有現(xiàn)值和終值之分

　　C.單利屬于名義利率，而復(fù)利則為實(shí)際利率

　　D.單利僅在原有本金上計(jì)算利息，而復(fù)利是對(duì)本金及其產(chǎn)生的利息一并計(jì)算

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