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　　【單項選擇題】

　　1. 對于不同類別的銀行，中國銀監(jiān)會的干預(yù)措施不同，下列說法錯誤的是( )。

　　A. 對于資本充足的銀行，要求銀行提高風(fēng)險控制能力

　　B. 對于資本不足的銀行，要求限制資產(chǎn)增長速度

　　C. 對于資本嚴重不足的銀行，要求調(diào)整高級管理人員

　　D. 對于資本不足的銀行，要依法對銀行進行接管或促成機構(gòu)重組，直至予以撤銷

　　【答案】D

　　【解析】除A項外，對于資本充足的銀行，中國銀監(jiān)會的措施還包括要求商業(yè)銀行：①完善風(fēng)險管理規(guī)章制度;②加強對資本充足率的分析預(yù)測;③制定切實可行的資本維持計劃，并限制商業(yè)銀行介入部分高風(fēng)險業(yè)務(wù)。對于資本不足的銀行，中國銀監(jiān)會的措施包括：①下發(fā)監(jiān)管意見書;②在收到意見書的兩個月內(nèi)，制定切實可行的資本補充計劃;③限制資產(chǎn)增長速度;④降低風(fēng)險資產(chǎn)的規(guī)模;⑤限制固定資產(chǎn)購置;⑥嚴格審批或限制銀行增設(shè)新機構(gòu)、開辦新業(yè)務(wù)。對于資本嚴重不足的銀行，除了針對資本不足的銀行的干預(yù)措施之外，還包括：①調(diào)整高級管理人員;②依法對銀行進行接管或促成機構(gòu)重組，直至予以撤銷。

　　2. 下列不屬于商業(yè)銀行提高資本充足率辦法的是( )。

　　A. 發(fā)行普通股

　　B. 發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券

　　C. 貸款出售

　　D. 吸收存款

　　【答案】D

　　【解析】商業(yè)銀行要提高資本充足率，主要有兩個途徑，一是增加資本;二是降低風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)。增加資本主要包括：①增加核心資本，如發(fā)行普通股、提高留存利潤等;②增加附屬資本，如發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券、混合資本債券和長期次級債券等。降低風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)的措施主要包括：①貸款出售或貸款證券化，即將已經(jīng)發(fā)放的貸款賣出去;②收回貸款，用以購買高質(zhì)量的債券(如國債);③盡量少發(fā)放高風(fēng)險的貸款等。

　　3. 中央銀行在市場中向商業(yè)銀行大量賣出證券，從而減少商業(yè)銀行超額存款準備金，引起貨幣供應(yīng)量減少、市場利率上升。在該過程中，中央銀行動用的貨幣政策工具是( )。

　　A. 公開市場業(yè)務(wù)

　　B. 公開市場業(yè)務(wù)和存款準備金率

　　C. 公開市場業(yè)務(wù)和利率政策

　　D. 公開市場業(yè)務(wù)、存款準備金率和利率政策

　　【答案】A

　　【解析】公開市場業(yè)務(wù)是指中央銀行在金融市場上賣出或買進有價證券，吞吐基礎(chǔ)貨幣，以改變商業(yè)銀行等存款類金融機構(gòu)的可用資金，進而影響貨幣供應(yīng)量和利率，實現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的一種政策措施。當(dāng)中央銀行需要減少貨幣供應(yīng)量時，可進行反向操作，在公開市場上賣出證券，減少商業(yè)銀行的超額準備金，引起信用規(guī)模的收縮、貨幣供應(yīng)量的減少、市場利率的上升。

　　4. 中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責(zé)不包括( )。

　　A. 按照規(guī)定向中國人民銀行報告分析結(jié)果

　　B. 制定金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章

　　C. 接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告

　　D. 要求金融機構(gòu)及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告

　　【答案】B

　　【解析】B選項是站在監(jiān)管者的高度，與“監(jiān)測分析”職責(zé)不符。中國反洗錢監(jiān)測分析中心依法履行以下職責(zé)：①接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告;②建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報告信息;③按規(guī)定向人民銀行報告分析結(jié)果;④要求金融機構(gòu)補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告;⑤經(jīng)中國人民銀行批準，與境外機構(gòu)交換資料、信息;⑥中國人民銀行規(guī)定的其他職責(zé)。

　　5. 職務(wù)侵占罪是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員利用職務(wù)上的便利，非法占有( )，數(shù)額較大的行為。

　　A. 本單位的財物

　　B. 其他機構(gòu)他人的財物

　　C. 公共財物

　　D. 以上都對

　　【答案】A

　　【解析】職務(wù)侵占罪是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員利用職務(wù)上的便利，將本單位財物非法占為己有，數(shù)額較大的行為。

　　6. 下列關(guān)于政策性銀行的說法錯誤的是( )。

　　A. 中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成立于1994年11月

　　B. 中國進出口銀行于2008年12月16日掛牌成立股份有限公司

　　C. 向國內(nèi)金融機構(gòu)發(fā)行金融債券和向社會發(fā)行財政擔(dān)保建設(shè)債券是國家開發(fā)銀行經(jīng)營的業(yè)務(wù)

　　D. 2007年召開的全國金融工作會議決定按照分類指導(dǎo)、“一行一策”的原則推進政策性銀行改革

　　【答案】B

　　【解析】于2008年12月16日掛牌成立股份有限公司并擬在適當(dāng)時候上市的是國家開發(fā)銀行，不是中國進出口銀行。

　　7. 根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，下列屬于中國銀監(jiān)會監(jiān)管職責(zé)的是( )。

　　A. 監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場

　　B. 制定銀行業(yè)金融機構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則

　　C. 負責(zé)金融業(yè)統(tǒng)計調(diào)查、分析和預(yù)測

　　D. 實施外匯管理

　　【答案】B

　　【解析】依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，中國銀監(jiān)會依照法律、行政法規(guī)制定銀行業(yè)金融機構(gòu)審慎經(jīng)營規(guī)則。

　　8. ( )在中國銀行業(yè)協(xié)會會員大會閉會期間負責(zé)領(lǐng)導(dǎo)協(xié)會開展日常工作。

　　A. 理事會

　　B. 常務(wù)理事會

　　C. 秘書處

　　D. 監(jiān)事會

　　【答案】A

　　【解析】中國銀行業(yè)協(xié)會最高權(quán)力機構(gòu)為會員代表大會，理事會在中國銀行業(yè)協(xié)會會員大會期間負責(zé)領(lǐng)導(dǎo)協(xié)會開展日常工作。

　　9. ( )，中國銀監(jiān)會發(fā)布了《中國銀行業(yè)實施新資本協(xié)議指導(dǎo)意見》，標(biāo)志著我國正式啟動了實施《巴塞爾新資本協(xié)議》的工程。

　　A. 2004年3月1日

　　B. 2006年10月31日

　　C. 2005年1月1日

　　D. 2007年2月28日

　　【答案】D

　　【解析】2007年2月28日，中國銀監(jiān)會發(fā)布了《中國銀行業(yè)實施新資本協(xié)議指導(dǎo)意見》，標(biāo)志著我國正式啟動了實施《巴塞爾新資本協(xié)議》的工程。

　　10. 商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風(fēng)險是( )。

　　A. 法律風(fēng)險

　　B. 合規(guī)風(fēng)險

　　C. 市場風(fēng)險

　　D. 操作風(fēng)險

　　【答案】B

　　【解析】合規(guī)風(fēng)險是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風(fēng)險。

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