第 1 頁：單項選擇題

第 4 頁：多項選擇題

第 6 頁：判斷題

　　61[單選題] (　　)負(fù)責(zé)信用分析、貸款審核、風(fēng)險評價控制。

　　A.前臺

　　B.中臺

　　C.后臺

　　D.合規(guī)部門

　　參考答案：B

　　參考解析：中臺主要是財務(wù)管理和風(fēng)險管理部門，負(fù)責(zé)信用分析、貸款審核、風(fēng)險評價控制等。

　　62[單選題] (　　)是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險。

　　A.操作風(fēng)險

　　B.信用風(fēng)險

　　C.市場風(fēng)險

　　D.聲譽(yù)風(fēng)險

　　參考答案：B

　　參考解析：信用風(fēng)險是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險。

　　63[單選題] 零容忍度類指標(biāo)反映了銀行對某些經(jīng)營活動范圍或風(fēng)險類型的接受程度(　　)。

　　A.等于0

　　B.小于0

　　C.大于0小于1

　　D.小于1

　　參考答案：A

　　參考解析：零容忍度類指標(biāo)反映了銀行對某些經(jīng)營活動范圍或風(fēng)險類型的接受程度為零。

　　64[單選題] (　　)被定義為未來結(jié)果出現(xiàn)收益或損失的(　　)。

　　A.保險;確定性

　　B.風(fēng)險;不確定性

　　C.保險;不確定性

　　D.風(fēng)險;確定性

　　參考答案：B

　　參考解析：風(fēng)險被定義為未來結(jié)果出現(xiàn)收益或損失的不確定性。具體來說，如果某個事件的收益或損失是固定的并已經(jīng)被事先確定下來，就不存在風(fēng)險;若該事件的收益或損失存在變化的可能，且這種變化過程事先無法確定，則存在風(fēng)險。

　　65[單選題] 強(qiáng)調(diào)通過加強(qiáng)資產(chǎn)分散化、抵押、項目調(diào)查等手段來提高商業(yè)銀行安全度的風(fēng)險管理階段是(　　)。

　　A.負(fù)債風(fēng)險管理模式階段

　　B.資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段

　　C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式階段

　　D.全面風(fēng)險管理模式階段

　　參考答案：B

　　參考解析：20世紀(jì)60年代以前，商業(yè)銀行的風(fēng)險管理偏重于資產(chǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理。商業(yè)銀行極為重視對資產(chǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理，通過加強(qiáng)資產(chǎn)分散化、抵押、項目調(diào)查、嚴(yán)格審批制度、減少信用放款等各種措施和手段來減少、防范資產(chǎn)業(yè)務(wù)損失的發(fā)生。

　　66[單選題] 企業(yè)級風(fēng)險管理信息系統(tǒng)極為復(fù)雜，具有(　　)的特點。

　　A.單向、智能化

　　B.多向交互式、經(jīng)濟(jì)化

　　C.單向、經(jīng)濟(jì)化

　　D.多向交互式、智能化

　　參考答案：D

　　參考解析：企業(yè)級風(fēng)險管理信息系統(tǒng)極為復(fù)雜，具有多向交互式、智能化的特點，能夠及時、廣泛地采集所需要的各種風(fēng)險信息和數(shù)據(jù)，并對這些信息進(jìn)行集中海量處理，以輔助業(yè)務(wù)部門和風(fēng)險管理人員作出正確決策。

　　67[單選題] 某商業(yè)銀行全部關(guān)聯(lián)方授信總額為110億元，資本凈額為210億元，則其關(guān)聯(lián)授信比例約為(　　)。

　　A.41%

　　B.52%

　　C.191%

　　D.200%

　　參考答案：B

　　參考解析：關(guān)聯(lián)授信比例=全部關(guān)聯(lián)方授信總額÷資本凈額×100%-110÷210×100%≈52%。

　　68[單選題] 下列關(guān)于有效的聲譽(yù)風(fēng)險管理體系，理解不正確的是(　　)。

　　A.全面了解客戶的聲譽(yù)信譽(yù)問題

　　B.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念

　　C.培養(yǎng)開放、互信、互助的機(jī)構(gòu)文化

　　D.建立公平的獎懲機(jī)制

　　參考答案：A

　　參考解析：管理和維護(hù)聲譽(yù)需要商業(yè)銀行綜合考慮內(nèi)、外部風(fēng)險因素。有效的聲譽(yù)風(fēng)險管理體系應(yīng)當(dāng)重點強(qiáng)調(diào)以下內(nèi)容：①明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念;②有明確記載的聲譽(yù)風(fēng)險管理政策和流程;③深入理解不同利益持有者(如股東、員工、客戶、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、社會公眾等)對自身的期望值;④培養(yǎng)開放、互信、互助的機(jī)構(gòu)文化;⑤建立強(qiáng)大的、動態(tài)的風(fēng)險管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險事件的早期預(yù)警;⑥努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織，有能力在出現(xiàn)問題時及時糾正;⑦建立公平的獎懲機(jī)制，支持發(fā)展目標(biāo)和股東價值的實現(xiàn);⑧利用自身的價值理念、道德規(guī)范影響合作伙伴、供應(yīng)商和客戶;⑨建立公開、誠懇的內(nèi)外部交流機(jī)制，盡量滿足不同利益持有者的要求;⑩有明確記載的危機(jī)處理/決策流程。

　　69[單選題] 下列不屬于商業(yè)銀行制定全面的信息科技風(fēng)險管理策略應(yīng)包含的內(nèi)容的是(　　)。

　　A.信息分級與保護(hù)

　　B.信息科技運(yùn)行和維護(hù)

　　C.風(fēng)險計量和監(jiān)測機(jī)制

　　D.人員安全

　　參考答案：C

　　參考解析：商業(yè)銀行制定全面的信息科技風(fēng)險管理策略，包括信息分級與保護(hù)、信息系統(tǒng)開發(fā)、測試和維護(hù)、信息科技運(yùn)行和維護(hù)、訪問控制、物理安全、人員安全、業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃與應(yīng)急處置。

　　70[單選題] 下列選項中，不屬于“假按揭”的表現(xiàn)形式的是(　　)。

　　A.以個人住房按揭貸款名義套取企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營用的貸款

　　B.開發(fā)商與購房人串通，規(guī)避不允許零首付的政策限制

　　C.以個人住房貸款方式參與真實、合法交易的商業(yè)銀行債權(quán)置換

　　D.開發(fā)商不具備按揭合作主體資格

　　參考答案：C

　　參考解析：“假按揭”風(fēng)險的主要表現(xiàn)形式有：①開發(fā)商不具備按揭合作主體資格，或者未與商業(yè)銀行簽訂按揭貸款業(yè)務(wù)合作協(xié)議，未有任何承諾，與某些不法之徒相互勾結(jié)，以虛假銷售方式套取商業(yè)銀行按揭貸款。②以個人住房按揭貸款名義套取企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營用的貸款。③以個人住房貸款方式參與不具真實、合法交易基礎(chǔ)的商業(yè)銀行債權(quán)置換或企業(yè)重組。④信貸人員與企業(yè)串謀，向虛擬借款人或不具備真實購房行為的借款人發(fā)放高成數(shù)的個人住房按揭貸款。⑤所有借款人均為虛假購房，有些身份和住址不明。⑥開發(fā)商與購房人串通，規(guī)避不允許零首付的政策限制。

　　71[單選題] 下列關(guān)于操作風(fēng)險的說法，錯誤的是(　　)。

　　A.操作風(fēng)險可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件

　　B.操作風(fēng)險不包括聲譽(yù)風(fēng)險和戰(zhàn)略風(fēng)險

　　C.具有營利性

　　D.操作風(fēng)險廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個領(lǐng)域

　　參考答案：C

　　參考解析：操作風(fēng)險具有非營利性。

　　72[單選題] 以下各項符合商業(yè)銀行風(fēng)險預(yù)警程序的是(　　)。

　　A.風(fēng)險分析、信用信息的收集與傳遞、風(fēng)險處置、后評價

　　B.信用信息的收集與傳遞、風(fēng)險分析、風(fēng)險處置、后評價

　　C.風(fēng)險分析、后評價、信用信息的收集與傳遞、風(fēng)險處置

　　D.信用信息的收集與傳遞、后評價、風(fēng)險分析、風(fēng)險處置

　　參考答案：B

　　參考解析：商業(yè)銀行風(fēng)險預(yù)警應(yīng)當(dāng)逐級、依次地完成以下程序：信用信息的收集和傳遞、風(fēng)險分析、風(fēng)險處置、后評價。

　　73[單選題] 下列選項中，不屬于中長期結(jié)構(gòu)性分析指標(biāo)的是(　　)。

　　A.存貸比

　　B.核心負(fù)債比率

　　C.凈穩(wěn)定資金比率

　　D.超額備付金率

　　參考答案：D

　　參考解析：中長期結(jié)構(gòu)性分析指標(biāo)包括存貸比、期限錯配分析、凈穩(wěn)定資金比率、其他中長期結(jié)構(gòu)性指標(biāo)(核心負(fù)債比例、同業(yè)市場負(fù)債比例、融資集中度)。超額備付金率屬于短期流動性風(fēng)險計量指標(biāo)。

　　74[單選題] 對于操作風(fēng)險的管理，商業(yè)銀行內(nèi)部審計部門的職責(zé)不包括(　　)。

　　A.負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會批準(zhǔn)的操作風(fēng)險戰(zhàn)略和體系

　　B.負(fù)責(zé)監(jiān)督評價操作風(fēng)險治理架構(gòu)的合理性

　　C.負(fù)責(zé)監(jiān)督評價操作風(fēng)險內(nèi)控體系的有效性

　　D.負(fù)責(zé)監(jiān)督評價操作風(fēng)險管理流程的適用性

　　參考答案：A

　　參考解析：內(nèi)部審計部門負(fù)責(zé)監(jiān)督評價操作風(fēng)險治理架構(gòu)的合理性、內(nèi)控體系的有效性及管理流程的適用性。選項A屬于商業(yè)銀行高管層及高管層風(fēng)險管理委員會的職責(zé)。

　　75[單選題] 不宜成為商業(yè)銀行風(fēng)險管理的主導(dǎo)策略的是(　　)。

　　A.風(fēng)險規(guī)避

　　B.風(fēng)險分散

　　C.風(fēng)險對沖

　　D.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

　　參考答案：A

　　參考解析：風(fēng)險規(guī)避策略制定的原則是“沒有風(fēng)險就沒有收益”，即在規(guī)避風(fēng)險的同時自然也失去了在這一業(yè)務(wù)領(lǐng)域獲得收益的機(jī)會。因此，風(fēng)險規(guī)避策略的局限性在于其是一種消極的風(fēng)險管理策略，不宜成為商業(yè)銀行風(fēng)險管理的主導(dǎo)策略。

　　76[單選題] 下列選項中，不屬于引發(fā)商業(yè)銀行流動性風(fēng)險內(nèi)部因素的是(　　)。

　　A.出現(xiàn)重大聲譽(yù)風(fēng)險

　　B.支付結(jié)算系統(tǒng)崩潰

　　C.市場上流動性枯竭

　　D.負(fù)債集中度高、來源不穩(wěn)定

　　參考答案：C

　　參考解析：選項C屬于引發(fā)商業(yè)銀行流動性風(fēng)險的外部因素。宏觀經(jīng)濟(jì)形勢或政策發(fā)生變化，整個金融系統(tǒng)出現(xiàn)危機(jī)，導(dǎo)致市場上流動性枯竭。

　　77[單選題] 銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)實施監(jiān)督管理，應(yīng)當(dāng)遵守的原則是(　　)。

　　A.依法、公開、公正、有效

　　B.依法、公開、公正、效率

　　C.依法、公開、公平、效率

　　D.依法、公開、公平、有效

　　參考答案：B

　　參考解析：銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)實施監(jiān)督管理，應(yīng)當(dāng)遵守的原則是依法、公開、公正、效率。

　　78[單選題] 風(fēng)險管理流程的第三步是(　　)。

　　A.風(fēng)險識別

　　B.風(fēng)險控制

　　C.風(fēng)險計量

　　D.風(fēng)險監(jiān)測

　　參考答案：D

　　參考解析：商業(yè)銀行的風(fēng)險管理流程可以概括為風(fēng)險識別、風(fēng)險計量、風(fēng)險監(jiān)測和風(fēng)險控制四個主要步驟。

　　79[單選題] 下列選項中，不屬于按商業(yè)銀行流動性來源分類的是(　　)。

　　A.資產(chǎn)流動性

　　B.負(fù)債流動性

　　C.表內(nèi)流動性

　　D.表外流動性

　　參考答案：C

　　參考解析：從商業(yè)銀行流動性來源看，流動性可分為資產(chǎn)流動性、負(fù)債流動性和表外流動性。

　　80[單選題] (　　)是衡量匯率變動對銀行當(dāng)期收益的影響的一種方法。

　　A.缺口分析

　　B.久期分析

　　C.外匯敞口分析

　　D.風(fēng)險價值

　　參考答案：C

　　參考解析：外匯敞口分析是衡量匯率變動對銀行當(dāng)期收益影響的一種方法。外匯敞口主要來源于銀行表內(nèi)外業(yè)務(wù)中的貨幣金額和期限錯配。

　　81[單選題] 下列不屬于信貸審批原則的是(　　)。

　　A.審貸分離原則

　　B.統(tǒng)一考慮原則

　　C.流動性原則

　　D.展期重審原則

　　參考答案：C

　　參考解析：信貸審批或信貸決策應(yīng)遵循的原則有審貸分離原則、統(tǒng)一考慮原則和展期重審原則。

　　82[單選題] 下列不屬于商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險體現(xiàn)的是(　　)。

　　A.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性

　　B.為實現(xiàn)這些目標(biāo)而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷

　　C.為實現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)對競爭對手造成損害

　　D.為實現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏

　　參考答案：C

　　參考解析：商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險來源于其內(nèi)部經(jīng)營管理活動，以及外部政治、經(jīng)濟(jì)和社會環(huán)境的變化，主要體現(xiàn)在四個方面：商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性，為實現(xiàn)這些目標(biāo)而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷，為實現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏，以及整個戰(zhàn)略實施過程的質(zhì)量難以保證。

　　83[單選題] 反洗錢有三項主要制度，其中處于基礎(chǔ)地位的是(　　)。

　　A.客戶身份資料和交易記錄保存制度

　　B.客戶身份識別制度

　　C.涉嫌恐怖融資的可疑交易報告制度

　　D.大額交易與可疑交易報告制度

　　參考答案：B

　　參考解析：反洗錢有三項主要制度：客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易、涉嫌洗錢的可疑交易及涉嫌恐怖融資的可疑交易報告制度。其中處于基礎(chǔ)地位的是客戶身份識別制度。處于核心地位的是大額交易與可疑交易報告制度。

　　84[單選題] 下列損失中，歸屬于操作風(fēng)險資產(chǎn)損失形態(tài)的是(　　)。

　　A.因火災(zāi)造成賬面價值減少

　　B.內(nèi)部欺詐導(dǎo)致的銷賬

　　C.外部欺詐導(dǎo)致的收入損失

　　D.超授權(quán)交易造成的賬面損失

　　參考答案：A

　　參考解析：操作風(fēng)險的資產(chǎn)損失是由于疏忽、事故或自然災(zāi)害等事件造成實物資產(chǎn)的直接毀壞和價值的減少。如火災(zāi)、洪水、地震等自然災(zāi)害所導(dǎo)致的賬面價值減少等。賬面減值是由于偷盜、欺詐、未經(jīng)授權(quán)活動等操作風(fēng)險事件所導(dǎo)致的資產(chǎn)賬面價值直接減少。如內(nèi)部欺詐導(dǎo)致的銷賬、外部欺詐和偷盜導(dǎo)致的賬面資產(chǎn)或收入損失，以及未經(jīng)授權(quán)或超授權(quán)交易導(dǎo)致的賬面損失等。故A項正確，其余三項均屬于賬面減值。

　　85[單選題] 以下不屬于市場風(fēng)險的是(　　)。

　　A.利率風(fēng)險

　　B.匯率風(fēng)險

　　C.信用風(fēng)險

　　D.股票價格風(fēng)險

　　參考答案：C

　　參考解析：市場風(fēng)險存在于銀行的交易和非交易業(yè)務(wù)中，分為利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票價格風(fēng)險和商品價格風(fēng)險，分別是指由于利率、匯率、股票價格和商品價格的不利變動可能給商業(yè)銀行造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險。

　　86[單選題] 銀行所有風(fēng)險中最具破壞力的風(fēng)險是(　　)。

　　A.流動性風(fēng)險

　　B.信用風(fēng)險

　　C.市場風(fēng)險

　　D.聲譽(yù)風(fēng)險

　　參考答案：A

　　參考解析：流動性風(fēng)險是銀行所有風(fēng)險中最具破壞力的風(fēng)險。幾乎所有摧毀銀行的風(fēng)險都是以流動性風(fēng)險爆發(fā)來為銀行畫上句號的。流動性風(fēng)險堪稱銀行風(fēng)險中的“終結(jié)者”。

　　87[單選題] (　　)通過分析單家銀行不同時期的優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)結(jié)構(gòu)及占比，得出覆蓋短期流動性缺口能力的變化情況。

　　A.總量分析

　　B.趨勢分析

　　C.結(jié)構(gòu)分析

　　D.同質(zhì)同類比較

　　參考答案：B

　　參考解析：趨勢分析通過分析單家銀行不同時期的優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)結(jié)構(gòu)及占比。得出覆蓋短期流動性缺口能力的變化情況。

　　88[單選題] 由于疏忽、事故或自然災(zāi)害等事件造成實物資產(chǎn)的直接毀壞和價值的減少是指(　　)。

　　A.賬面減值

　　B.追索失敗

　　C.對外賠償

　　D.資產(chǎn)損失

　　參考答案：D

　　參考解析：賬面減值是指由于偷盜、欺詐、未經(jīng)授權(quán)活動等操作風(fēng)險事件所導(dǎo)致的資產(chǎn)賬面價值直接減少。追索失敗是指由于工作失誤、失職或內(nèi)部事件，使原本能夠追償?shù)�最終無法追償所導(dǎo)致的損失，或因有關(guān)方不履行相應(yīng)義務(wù)導(dǎo)致追索失敗所造成的損失。對外賠償是指由于內(nèi)部操作風(fēng)險事件，導(dǎo)致商業(yè)銀行未能履行應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任造成對外的賠償。資產(chǎn)損失是指由于疏忽、事故或自然災(zāi)害等事件造成實物資產(chǎn)的直接毀壞和價值的減少。故選D。

　　89[單選題] 已知某國內(nèi)商業(yè)銀行按照五級分類法對貸款資產(chǎn)進(jìn)行分類。次級類貸款為6億元，可疑類貸款為2億元，損失類貸款為3億元，商業(yè)銀行在當(dāng)期為不良貸款撥備的一般準(zhǔn)備是2億元，專項準(zhǔn)備是3億元，特種準(zhǔn)備是4億元，那么該商業(yè)銀行當(dāng)年的不良貸款撥備覆蓋率是(　　)。

　　A.0.25

　　B.0.83

　　C.0.82

　　D.0.3

　　參考答案：C

　　參考解析：不良貸款撥備覆蓋率=(一般準(zhǔn)備+專項準(zhǔn)備+特種準(zhǔn)備)÷(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)=(2+3+4)÷(6+2+3)≈0.82。

　　90[單選題] 商業(yè)銀行的監(jiān)事會應(yīng)至少(　　)一次向股東大會報告董事會及高級管理層的履職情況。

　　A.每月

　　B.每季度

　　C.每年

　　D.每2年

　　參考答案：C

　　參考解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，商業(yè)銀行監(jiān)事會應(yīng)對董事會及高級管理層在資本管理和資本計量高級方法管理中的履職情況進(jìn)行監(jiān)督評價。并至少每年一次向股東大會報告董事會及高級管理層的履職情況。

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