11[多選題] 下列關(guān)于負債性資產(chǎn)說法正確的是(　　)。

　　A.負債性資產(chǎn)是商業(yè)銀行能夠以較低的成本隨時獲得需要的資金

　　B.負債性資產(chǎn)是商業(yè)銀行持有的資產(chǎn)可以隨時得到償付或在不貶值的情況下出售

　　C.籌資能力越強，籌資成本越低，則流動性越強

　　D.變現(xiàn)能力越強，所付成本越低，則流動性越強

　　E.公司機構(gòu)存款人通過監(jiān)測商業(yè)銀行發(fā)行的債券和票據(jù)在二級市場交易價格的變化

　　參考答案：A,C,E

　　參考解析：負債性資產(chǎn)是商業(yè)銀行能夠以較低的成本隨時獲得需要的資金，籌資能力越強，籌資成本越低，則流動性越強，公司機構(gòu)存款人可以監(jiān)測商業(yè)銀行發(fā)行的債券和票據(jù)在二級市場交易價格的變化，所以ACE正確。

　　12[多選題] 商業(yè)銀行的流動性管理應(yīng)急計劃中應(yīng)當(dāng)包括(　　)等方面的內(nèi)容。

　　A.制定在危機情況下對資產(chǎn)和負債的處置措施

　　B.尋求中央銀行的緊急支援

　　C.規(guī)定各部門溝通或傳輸信息的程序

　　D.處理與利益持有者之間的關(guān)系

　　E.明確在危機情況下各部門的分工和應(yīng)采取的措施

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　13[多選題] (　　)的存款通常不夠穩(wěn)定，對商業(yè)銀行的流動性影響較大。

　　A.機構(gòu)存款人

　　B.小額存款人

　　C.公司存款人

　　D.中小企業(yè)

　　E.零售客戶

　　參考答案：A,C

　　參考解析：根據(jù)監(jiān)測和分析商業(yè)銀行所發(fā)行的債券和票據(jù)在二級市場的成交量和成交價格，公司/機構(gòu)客戶能夠?qū)ι虡I(yè)銀行的風(fēng)險狀況作出判斷，進而決定存款的額度和去向。因此，公司/機構(gòu)存款對商業(yè)銀行的風(fēng)險狀況和利率水平高度敏感，通常不夠穩(wěn)定，很容易對商業(yè)銀行的流動性造成較大影響。尤其，大額公司/機構(gòu)存款的變動對中小商業(yè)銀行流動性的沖擊尤為顯著，積極開拓中小企業(yè)客戶存款，有助于顯著分散和降低流動性風(fēng)險。

　　14[多選題] 流動性風(fēng)險是(　　)長期積聚、惡化的結(jié)果。

　　A.信用風(fēng)險

　　B.市場風(fēng)險

　　C.操作風(fēng)險

　　D.戰(zhàn)略風(fēng)險

　　E.聲譽風(fēng)險

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：雖然流動性風(fēng)險通常被認為是商業(yè)銀行破產(chǎn)的直接原因，但實質(zhì)上，流動性風(fēng)險是信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、聲譽風(fēng)險及戰(zhàn)略風(fēng)險長期積聚、惡化的綜合作用結(jié)果。如果這些與流動性密切相關(guān)的風(fēng)險不能及時得到有效控制，最終將以流動性危機的形式爆發(fā)出來。

　　15[多選題] 商業(yè)銀行在流動性管理的過程中，所需要處理的一對矛盾是(　　)。

　　A.商業(yè)銀行為了追求利潤最大化，傾向于持有期限長、利潤大的資產(chǎn)

　　B.國家對于商業(yè)銀行流動性管理的強制規(guī)定

　　C.商業(yè)銀行負債的不穩(wěn)定和不確定性要求商業(yè)銀行必須持有足夠的流動資金來應(yīng)付經(jīng)營過程中的流動性需要

　　D.社會公眾對商業(yè)銀行流動性狀況的評價

　　E.商業(yè)銀行自身經(jīng)營戰(zhàn)略

　　參考答案：A,C

　　參考解析：商業(yè)銀行在流動性管理的過程中，所需要處理的一對矛盾是：商業(yè)銀行為了追求利潤最大化，傾向于持有期限長、利潤大的資產(chǎn);商業(yè)銀行負債的不穩(wěn)定和不確定性要求商業(yè)銀行必須持有足夠的流動資金來應(yīng)付經(jīng)營過程中的流動性需要。

　　16[多選題] 流動性資產(chǎn)包括(　　)。

　　A.現(xiàn)金

　　B.超額準備金

　　C.短期內(nèi)到期的貸款

　　D.活期存款

　　E.中央銀行借款

　　參考答案：A,B,C

　　參考解析：選項D、E屬于流動性負債。

　　17[多選題] 下列屬于商業(yè)銀行流動資產(chǎn)的有(　　)。

　　A.現(xiàn)金

　　B.應(yīng)收利息

　　C.應(yīng)付利息

　　D.長期投資

　　E.存放同業(yè)款項

　　參考答案：A,B,E

　　參考解析：選項C、D不屬于流動資產(chǎn)。

　　18[單選題] 當(dāng)市場利率呈現(xiàn)逐步上升趨勢時，對商業(yè)銀行有利的資產(chǎn)負債的期限安排是(　　)

　　A.利用長期負債為短期資產(chǎn)融資

　　B.利用長期負債為長期資產(chǎn)融資

　　C.利用短期負債為長期資產(chǎn)融資

　　D.利用短期負債為短期資產(chǎn)融資

　　參考答案：A

　　參考解析：A【解析】當(dāng)市場利率呈現(xiàn)逐步上升趨勢時，對商業(yè)銀行有利的資產(chǎn)負債的期限安排是利用長期負債為短期資產(chǎn)融資。故選A。

　　19[單選題] 我國商業(yè)銀行普遍重視未來(　　)個星期時段內(nèi)的流動性缺口分析與管理。

　　A.4～5

　　B.3～4

　　C.5～6

　　D.2～3

　　參考答案：A

　　參考解析：我國商業(yè)銀行普遍重視未來4～5個星期時段內(nèi)的流動性缺口分析與管理。

　　20[多選題] 商業(yè)銀行保持良好的流動性狀況對其運營產(chǎn)生的積極作用有(　　)。

　　A.降低商業(yè)銀行所面臨的操作風(fēng)險

　　B.降低商業(yè)銀行借入資金所需支付的風(fēng)險溢價

　　C.避免商業(yè)銀行的資產(chǎn)被迫廉價出售

　　D.確保銀行有能力實現(xiàn)貸款承諾，穩(wěn)固客戶關(guān)系

　　E.增進市場信心，向市場表明商業(yè)銀行是安全的并有能力償還借款

　　參考答案：B,C,D,E

　　參考解析：保持良好的流動性狀況能夠?qū)ι虡I(yè)銀行的安全、穩(wěn)健運營產(chǎn)生積極作用：①增進市場信心，向外界表明銀行有能力償還借款，是值得信賴的;②確保銀行有能力履行貸款承諾，穩(wěn)固客戶關(guān)系;③避免銀行資產(chǎn)廉價出售，損害股東利益;④降低銀行借入資金時所需支付的風(fēng)險溢價。操作風(fēng)險能引起流動性風(fēng)險，但是流動性狀況一般不會影響操作風(fēng)險，故A項不符合題意。

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