第 11 題：個人住房貸款的信用風險成因主要表現(xiàn)為()。

　　A：貸款經(jīng)辦人員的違規(guī)操作

　　B：借款人還款能力下降

　　C：借款人還款意愿下降

　　D：房屋價格上升

　　E：市場利率上升

　　答案： B、C

　　解題思路：個人住房貸款的信用風險通常是因為借款人的還款能力和還款意愿的下降而導致的。

　　考查的重點：個人住房貸款的信用風險管理

　　第 12 題：下列關(guān)于個人住房貸款信用風險防范措施的說法，正確的是()。

　　A:驗證借款人收入的真實性

　　B:深入了解客戶還款意愿

　　C:如果借款人是老客戶，往往可以通過職業(yè)、家庭、教育、年齡、穩(wěn)定性等個人背景因素來綜合判斷其還款意愿

　　D:審核財務(wù)報表

　　E:要加強對借款人還款能力的甄

　　答案：A、B、E

　　解題思路：信用風險防范措施：1.加強對借款人還款能力的甄別。防范個人住房貸款違約風險需特別重視把握借款人的還款能力，改變以往“重抵押物、輕還款能力”的貸款審批思路。

　　具體的措施將從驗證借款人的工資收入、租金收入、投資收入和經(jīng)營收入四個方面介紹。2.深入了解客戶還款意愿。如果借款人是新客戶，往往可以通過職業(yè)、家庭、教育、年齡、穩(wěn)定性等個人背景因素來綜合判斷其還款意愿。如果借款人是老客戶，通常可以通過檢查其以往的賬戶記錄、還款記錄以及當前貸款狀態(tài)，了解其還款意愿。

　　考查的重點：個人住房貸款的信用風險管理

　　第 13 題：下列關(guān)于公積金個人住房貸款的特點說法有誤的是()。

　　A:互助性

　　B：普遍性

　　C:利率低

　　D:用途廣

　　答案：D

　　解題思路：公積金個人住房貸款有這 4 個特點：互助性、普遍性、利率低、期限長。

　　考查的重點：公積金個人住房貸款的基礎(chǔ)知識

　　第 14 題：公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)中，承辦銀行的職責包括()。

　　A：制定公積金信貸政策

　　B：公積金借款合同簽約、發(fā)放

　　C：承擔公積金信貸風險

　　D：貸后審核、催收、查詢對賬

　　E：貸前調(diào)查審核、信息錄入

　　答案：B、D、E

　　解題思路：公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)中，承辦銀行的職責包括基本職責和可委托代理職責兩類。其中基本職責包括：公積金借款合同簽約、發(fā)放、職工貸款賬戶設(shè)立和計結(jié)息以及金融手續(xù)操作�？晌�托代理職責包括：貸前咨詢受理、調(diào)查審核、信息錄入、貸后審核、催收、查詢對賬。A C 選項是公積金管理中心基本職責。

　　考查的重點：公積金個人住房貸款的基礎(chǔ)知識

　　第 15 題：一般來講，公積金個人住房貸款的發(fā)放方式是()。

　　A：借款人直接提取現(xiàn)金

　　B：售房人直接提取現(xiàn)金

　　C：資金以轉(zhuǎn)賬方式劃入售房人賬戶

　　D：資金以轉(zhuǎn)賬方式劃入借款人賬戶

　　答案： C

　　解題思路：除當?shù)毓�積金管理中心有特殊規(guī)定外，公積金個人住房貸款資金必須以轉(zhuǎn)賬的方式劃入售房人賬戶，不得由借款人提取現(xiàn)金。

　　考查的重點：公積金個人住房貸款的貸款流程

　　第 16 題：一般情況下，公積金個人住房貸款手續(xù)費的結(jié)算，由公積金管理中心按規(guī)定比例將委托貸款手續(xù)費在放款次日劃歸承辦銀行。

　　A:正確

　　B：錯誤

　　答案：B

　　解題思路：按委托協(xié)議的約定，公積金管理中心應(yīng)定期(每月、每季、每年)按比例將委托貸款手續(xù)費劃歸給承辦銀行。

　　考查的重點：公積金個人住房貸款的貸款流程

　　第 17 題：在個人汽車貸款業(yè)務(wù)中，如借款所購車輛為二手車，還需提供()。

　　A:購車意向證明

　　C:租賃協(xié)議

　　D:車輛評估報告書

　　E：車輛出賣人的車輛產(chǎn)權(quán)證明

　　答案：A、B、D、E

　　解題思路：如借款所購車輛為二手車，還需提供購車意向證明、貸款銀行認可的評估機構(gòu)出具的車輛評估報告書、車輛出賣人的車輛產(chǎn)權(quán)證明、所交易車輛的機動車輛登記證和車輛年檢證明等;如借款所購車輛為商用車，還需提供所購車輛可合法用于運營的證明，如車輛掛靠運輸車隊的掛靠協(xié)議和租賃協(xié)議等。

　　考查的重點：個人汽車貸款的貸款流程

　　第 18 題：個人汽車貸款中汽車經(jīng)銷商的欺詐行為主要包括()。

　　A：同購車人相互勾結(jié)，以同一套真實的購車資料向多家銀行申請貸款

　　B：借款人明明有能力一次付清，仍向銀行申請貸款

　　C：采取提高車輛合同價格的方式虛報車價，并以該價格向銀行申請貸款

　　D：盜用普通客戶的身份資料購買汽車并申請銀行貸款

　　E：實際用款人取得名義借款人的支持，以名義借款人的身份套取購車貸款

　　答案： A、C、D、E

　　解題思路：考察個人汽車貸款中汽車經(jīng)銷商的欺詐行為:一車多貸、甲貸乙用、虛報車價、冒名頂替、全部造假、虛假車行等等。上述選項中 A 為一車多貸，C 為虛報車價，D 為冒名頂替，E 為甲貸乙用。

　　考查的重點：個人汽車貸款的風險管理

　　第 19 題：個人教育貸款簽約和發(fā)放環(huán)節(jié)的操作風險點不包括()。

　　A：審查不嚴導致內(nèi)外勾結(jié)騙取銀行信貸

　　B：合同憑證預(yù)簽無效

　　C：在貸款審批手續(xù)不全的情況下發(fā)放貸款

　　D：未按規(guī)定的貸款額度發(fā)放貸款

　　答案： A

　　解題思路：個人教育貸款簽約和發(fā)放中的風險點主要包括：合同憑證預(yù)簽無效、合同制作不合格、合同填寫不規(guī)范、未對合同簽署人及簽字進行核實;在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款;未按規(guī)定的貸款額度、貸款期限、貸款的擔保方式、結(jié)息方式、計息方式、還款方式、使用利率、利率調(diào)整方式和發(fā)放方式等發(fā)放貸款，導致錯誤發(fā)放貸款和貸款錯誤核算;借款合同采用格式條款未公示。A 選項是貸款審查與審批中的風險。

　　考查的重點：個人教育貸款的風險管理

　　第 20 題：個人教育貸款與其他個人貸款的不同點主要包括()。

　　A:具有社會公益性

　　B:政策參與度較高

　　C:放貸的主體是政策性銀行

　　D:多為信用貸款

　　E:風險度相對較高

　　答案：A、B、D、E

　　解題思路：個人教育貸款與其他個人貸款的不同點主要體現(xiàn)在兩個方面：一是具有社會公益性，政策參與程度較高;二是多為信用類貸款，風險度相對較高。

　　考查的重點：個人教育貸款的基礎(chǔ)知識

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