銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試專業(yè)實務(wù)科目 《公司信貸》初級考試大綱

　　考試目的

　　通過本科目考試，測查應(yīng)試人員運用銀行公司信貸領(lǐng)域相關(guān)知識，包括公司信貸基礎(chǔ)知識、公司信貸操作流程、分析方法和管理要求，以及公司信貸相關(guān)法律法規(guī)等，處理銀行公司信貸基本業(yè)務(wù)的能力。

　　考試內(nèi)容

　　一、公司信貸

　　(一)掌握公司信貸的要素和種類;

　　(二)熟悉公司信貸管理的原則、流程和組織架構(gòu);

　　(三)了解開展綠色信貸的基本內(nèi)容和要求;

　　(四)掌握公司信貸主要產(chǎn)品。

　　二、貸款申請受理和貸前調(diào)查

　　(一)熟悉借款人應(yīng)具備的資格和基本條件、借款人的權(quán)利和義務(wù)、借款人分類;

　　(二)掌握面談訪問的內(nèi)容和方式、內(nèi)部意見反饋的步驟以及貸款意向階段的材料準(zhǔn)備和注意事項;

　　(三)掌握貸前調(diào)查的方法和內(nèi)容;

　　(四)熟悉貸前調(diào)查報告的基本內(nèi)容。

　　三、借款需求分析

　　(一)熟悉借款需求分析的意義和借款需求的影響因素;

　　(二)熟悉借款需求的分析方法，能夠運用相關(guān)資料判斷企業(yè)是否需要借款，以及借款需求是由何原因引起;

　　(三)熟悉借款需求與負(fù)債結(jié)構(gòu)的關(guān)系。

　　四、貸款環(huán)境風(fēng)險分析

　　(一)熟悉區(qū)域風(fēng)險的分析方法;

　　(二)熟悉行業(yè)風(fēng)險分析的基本方法。

　　五、客戶分析與信用評級

　　(一)熟悉客戶品質(zhì)分析的內(nèi)容和基本方法;

　　(二)熟悉客戶財務(wù)分析的內(nèi)容和基本方法;

　　(三)理解客戶信用評級的對象、因素、方法和流程。

　　六、擔(dān)保管理

　　(一)掌握貸款擔(dān)保的分類、范圍、原則和作用;

　　(二)掌握貸款保證人的資格與評價，保證擔(dān)保的一般規(guī)定、主要風(fēng)險與管理要點，及銀擔(dān)業(yè)務(wù)合作的風(fēng)險防范;

　　(三)掌握抵押擔(dān)保的設(shè)定條件、一般規(guī)定、主要風(fēng)險及管理要點;

　　(四)掌握質(zhì)押擔(dān)保的設(shè)定條件、一般規(guī)定、主要風(fēng)險及管理要點，及質(zhì)押與抵押的區(qū)別;

　　(五)掌握商業(yè)銀行押品管理的基本原則、押品風(fēng)險控制的基本要求，押品的實物管理與存續(xù)期管理。

　　七、信貸審批

　　(一)掌握信貸授權(quán)與審貸分離的含義;

　　(二)掌握授信額度的決定因素和確定流程;

　　(三)掌握貸款審查事項及審批要素。

　　八、貸款合同與發(fā)放支付

　　(一)掌握貸款合同的簽訂流程和管理要點;

　　(二)掌握貸款發(fā)放的條件、原則和審查流程;

　　(三)掌握貸款支付的類型、各類支付方式的條件和操作要點。

　　九、貸后管理

　　(一)掌握借款人貸后監(jiān)控的基本內(nèi)容;

　　(二)掌握貸款用途及還款賬戶監(jiān)控;

　　(三)掌握保證人管理、抵(質(zhì))押品管理以及擔(dān)保的補充機制;

　　(四)掌握風(fēng)險預(yù)警的程序、指標(biāo)體系和處置;

　　(五)掌握信貸業(yè)務(wù)到期處理的方法;

　　(六)熟悉檔案管理的內(nèi)容和要求。

　　十、貸款風(fēng)險分類與貸款損失準(zhǔn)備金的計提

　　(一)熟悉貸款風(fēng)險分類的含義、對象、原則和標(biāo)準(zhǔn);

　　(二)熟悉貸款風(fēng)險分類的方法。

　　十一、不良貸款管理

　　(一)掌握不良貸款的含義;

　　(二)熟悉不良貸款的處置方式。

　　附錄：

　　(一)《貸款通則》(中國人民銀行1996年6月28日)

　　(二)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》(銀監(jiān)發(fā)﹝2004﹞51號)

　　(三)《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》(中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令2010第4號)

　　(四)《綠色信貸指引》(銀監(jiān)發(fā)〔2012〕4號)

　　(五)《流動資金貸款管理暫行辦法》(中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令2010年第1號)

　　(六)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》(中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令2009年第2號)

　　(七)《項目融資業(yè)務(wù)指引》(銀監(jiān)發(fā)〔2009〕71號)

　　(八)《銀團貸款業(yè)務(wù)指引(修訂)》(銀監(jiān)發(fā)﹝2011﹞85號)

　　(九)《商業(yè)銀行并購貸款風(fēng)險管理指引》(銀監(jiān)發(fā)〔2015〕5號)

　　(十)《國務(wù)院關(guān)于調(diào)整和完善固定資產(chǎn)投資項目資本金制度的通知》(國發(fā)﹝2015﹞51號)

　　(十一)《商業(yè)銀行押品管理指引》(銀監(jiān)發(fā)〔2017〕16號)

　　(十二)《貸款風(fēng)險分類指引》(銀監(jiān)發(fā)﹝2007﹞54號)

　　(十三)《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》(財金﹝2012﹞6號)

　　(十四)《中國銀監(jiān)會關(guān)于進一步加強商業(yè)銀行小微企業(yè)授信盡職免責(zé)工作的通知》(銀監(jiān)發(fā)﹝2016﹞56號)

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