第十七章 商業(yè)銀行與金融市場

　　第一節(jié)、商業(yè)銀行的運營與管理

　　學習要求：

　　1、 掌握商業(yè)銀行的性質(zhì)、職能及組織形式

　　2、 掌握商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)和經(jīng)營管理原則

　　具體內(nèi)容：

　　一、商業(yè)銀行的內(nèi)涵

　　1、商業(yè)銀行的定義：也稱為存款貨幣銀行，是最典型的銀行，以盈利為目的，主要以吸收存款和發(fā)放貸款形式為工商企業(yè)提供融資服務(wù)并辦理結(jié)算業(yè)務(wù)的金融企業(yè)。

　　2、商業(yè)銀行的性質(zhì)：

　　(1)商業(yè)銀行是金融企業(yè)，是承擔著資金融資職能的企業(yè)。

　　(2)商業(yè)銀行是以盈利為目的的企業(yè)，它的經(jīng)營目標是利潤最大化，中央銀行和政策性銀行一般不以盈利為目的。

　　(3)商業(yè)銀行的經(jīng)營范圍廣泛，業(yè)務(wù)種類齊全，是唯一能夠吸收活期存款的金融機構(gòu)。非銀行金融機構(gòu)經(jīng)營范圍窄，經(jīng)營不完全的信用業(yè)務(wù)，或不以銀行信用方式融通資金。

　　【例題1--課后題第1題】商業(yè)銀行是以( )為目的的金融企業(yè)。

　　A 宏觀穩(wěn)定 B 盈利 C 社會安定 D 職工福利

　　【例題2--2006年單選題】在下列關(guān)于商業(yè)銀行和中央銀行本質(zhì)特征的表述中，正確的是(　)。

　　A.都能對工商企業(yè)發(fā)放貸款

　　B.都追求利潤最大化

　　C.商業(yè)銀行能吸收社會公眾的活期存款，中央銀行則不能

　　D.商業(yè)銀行承擔貨幣發(fā)行任務(wù)，中央銀行則沒有

　　【例題3--2004年多選題】商業(yè)銀行是最典型的銀行，與非銀行金融機構(gòu)比較，區(qū)別主要在于(　)

　　A.是否以盈利為目的

　　B.是否經(jīng)營完全的信用業(yè)務(wù)

　　C.經(jīng)營范圍的寬窄

　　D.是否以銀行信用方式融通資金

　　E.經(jīng)營管理制度

　　二、商業(yè)銀行的職能與組織形式

　　1.商業(yè)銀行的主要職能

　　(1) 信用中介：吸存放貸，是最基本的職能。

　　(2) 支付中介：銀行接受客戶的委托，為工商企業(yè)辦理與貨幣資本有關(guān)的技術(shù)性業(yè)務(wù)，如匯兌、非現(xiàn)金結(jié)算等。使商業(yè)銀行成為企業(yè)的總會計、總出納。

　　(3) 信用創(chuàng)造：起到擴張信用的作用。

　　2、商業(yè)銀行的組織形式

　　(1)按機構(gòu)設(shè)置分類：

　　①單一銀行制下的商業(yè)銀行：比較典型的是美國的許多州立銀行。

　�、诳偡中兄葡碌纳虡I(yè)銀行：英國銀行模式是典型的代表，目前世界各國一般都采用這種銀行制度。

　　(2)按業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍分類：

　�、賹I(yè)化銀行制：商業(yè)銀行只能經(jīng)營傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)，即吸收存款，發(fā)放短期工商貸款(包括貼現(xiàn)商業(yè)票據(jù))等業(yè)務(wù)。

　�、诰C合化銀行制：商業(yè)銀行可以經(jīng)營所有的商業(yè)性融資業(yè)務(wù)，也稱為“全能銀行制”。

　　【例題4--課后題第2題】比較典型的單一銀行制模式的商業(yè)銀行主要設(shè)立于(　)

　　A.英國　　 B.美國 　　C.日本　　 D.法國

　　【例題5—08年單選】存款貨幣銀行是經(jīng)營貨幣信用業(yè)務(wù)的特殊企業(yè)，在社會再生產(chǎn)過程中發(fā)揮著特殊的作用，它最基本的職能是(　)。

　　A.信用中介

　　B.支付中介

　　C.信用創(chuàng)造

　　D.貨幣創(chuàng)造

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